Биометрия для микрозаймов: изменения с 2026 года, кого это затронет

В 2026 году рынок микрофинансов переходит на более строгие требования: с начала января изменился подход к долговой нагрузки и подтверждению официальных доходов. С 1 марта этого года для клиентов онлайн-выдача микрозаймов будет происходить только с применением установления личности через ЕБС (Единую биометрическую систему). 

Наряду с этим, используются ограничительные меры, снижающие максимальную переплату и нацеленные на борьбу с «замкнутым кругом» — ситуацией, когда должник регулярно перекредитовывается. 

Какие изменения ввели с 1 января 2026

С начала 2026 года МФО не имеют право «самодекларироваться» и использовать свои способы оценки дохода во время предоставления микрозаймов до пятидесяти тысяч рублей. На практике это означает, что при рассмотрении платежеспособности или так называемом скоринге компания должна учитывать данные клиента о доходах, которые официально подтверждены, или ориентироваться по среднему доходу на душу населения, который используется как минимальная сумма (размер зависит от региона).

Причем гражданам с доходами, которые сложно подтвердить официально, будет проблемнее пройти проверку, если практически они являются платежеспособными гражданами. В этом плане возможен риск перехода к кредиторам, которые работают нелегально. Это те организации, кто не требует установления личности и причем не всегда их можно найти в реестрах.

Биометрия и ЕБС: нововведения с 1 марта 2026

С 1.03.2026 года выдача займов микрофинансовыми организациями (МФО) дистанционным способом привязывается к идентификации личности через ЕБС: если биометрических данных в системе не находится, займ-онлайн не выдадут.

Для МКК (микрокредитных компаний) существует отсрочка: необходимость делать запрос на биометрию при выдаче денежных средств дистанционно отложили до 2027 года.

Важно: дело в том, что не «все обязаны срочно предоставить биометрию», а о том, что займы онлайн МФО становятся доступными только в случае наличия биометрических данных в ЕБС. Альтернативный вариант для клиентов — оформление в офисе, где используются другие способы идентификации.

Действия заемщика при взятии микрозайма

Для оформления займа дистанционно у микрофинансовой организации гражданину нужно заранее предоставить биометрические данные в ЕБС (через финансовую организацию) и далее пройти установление личности во время онлайн-заявки. Также участники рынка описывают похожий путь через цифровые сервисы, например, с применением аккаунта на «Госуслугах» и удостоверением личности по биометрии в ЕБС, но конкретный способ может различаться у компаний.

В начале могут отказать заемщику, в основном из-за технического причин — отсутствие биометрических данных в системе или ошибки человека в процедуре. Кредиторам также приходится сталкиваться с дополнительной нагрузкой: необходимость усиления мер кибербезопасности и интеграции с Единой биометрической системой влечет значительные финансовые вложения, что особенно ощутимо для малых организаций.

Ограничительные меры по переплате и «охлаждение»

Среди основных защитных способов — уменьшение чрезмерной платы по микрозайму: лимит снижен с 130 до 100 процентов от размера займа (при микрозайме 10 тыс. рублей максимальный размер к возврату — 20 тысяч рублей с учетом штрафов, а также процентов, комиссий). 

Также законом установлены ограничения, направленные против непрерывного повторного кредитования заемщиками в течение «периода охлаждения», который предусмотрен между погашением предыдущего займа и оформлением нового, наиболее дорогостоящего микрозайма.