Внесудебное банкротство физического лица через МФЦ

Если не можете решить проблемы с банками или микрофинансовыми организациями (МФО), то чтобы избавиться от обязательств, то стоит списать долги. Этот вариант является единственным, позволяющий законно перестать платить по кредитным счетам и вылезти из тяжелой финансовой ситуации. Так вы избавитесь от бесконечных звонков от кредиторов и приставов.

Ранее, когда это решение было принято властями, чтобы оформить банкротство необходим был юрист и услуги финансового управляющего. Без них получить статус было невозможно. Да и длительность процедуры могла затянуться на несколько лет, а любые спорные вопросы решались только через арбитражный суд. Сегодня эта практика также осталась, но уже затрагивает другую категорию должников.

С 1 сентября 2020 года заработали определенные правки в 127-ФЗ — у гражданина есть возможность пройти упрощенное банкротство. Однако это подходит не всем, вы сможете оформить банкротство через МФЦ только при небольших долгах. Подать заявление можно по месту пребывания или регистрации (временной или постоянной). При этом все происходит без государственных пошлин, сбор вовсе отсутствует. Дополнительные расходы на арбитражного управляющего или юридических услуг не предусмотрены.

Существуют разные способы, позволяющие избежать погашения задолженности, включая обычное игнорирование платежей. Правда в таком случае в жизни появятся серьезные проблемы. Если хотите выбраться из долговой ямы, потеряв работу или оказавшись в другой тяжелой ситуации, то верный вариант — получить статус банкрота.

Далее мы рассказываем, как осуществляется процедура списания долгов через МФЦ для физического лица. Какие условия нужно учесть перед подачей заявления, какие действия предпринимать, необходимые документы, последствия банкротства и советы по прохождению этапов.

Условия для внесудебного банкротства через МФЦ

Представленная процедура в 2023 и 2024 году немного отличается по условиям. Власти успели внести некоторые правки в закон “О несостоятельности”. Главные изменения были направлены на общий размер долга, при котором человек теперь может начать списание задолженностей.

Часто многие думают, что внесудебное банкротство физических лиц — это достаточно легко и просто. К сожалению, этот процесс имеет множество нюансов и подходит далеко не всем. Нужно подробнее ознакомиться со всеми подводными камнями, прежде чем подавать заявление. Вообще в этом деле не помешает консультация юриста.

Условия внесудебного банкротства:

1. Общая сумма задолженности составляет от 25 тыс до 1 млн рублей. Раньше минимальная сумма была 50 тыс. рублей. Если долг слишком большой, то придется обращаться в суд.
Судебные приставы уже открывали исполнительное производство (ИП) и закрыли его на основании ст. 46 часть 1, так как не смогли найти у заемщика имущество для взыскания. Если взыскивать нечего, то ИП возвращается обратно взыскателю.
После закрытия исполнительных дел у гражданина дополнительно не образовались новые доходы.
В случае, если человек получает пенсию или выплаты (пособия) от государства в связи с рождением и воспитанием ребенка, и это является единственным доходом, то можно получить статус банкрота даже если открыто исполнительное дело. Важно, чтобы оно шло уже не меньше года.
Также внесудебное банкротство физических лиц доступно гражданам, в отношении которых уже больше 7 лет длится исполнительное производство. То есть задолженность была передана в исполнение уже очень давно.

Если должник отвечает всем требованиям и попадает под условия, указанных выше, то гражданин может инициировать внесудебную процедуру и обратиться в МФЦ, услуга предоставляется по месту жительства. Если остались вопросы, вы можете написать нам, отправив заявку на обратный звонок.

Имущество, которое могут изъять:

1. Заемщик рискует лишиться денежных средств, если есть действующий счет в банке.
Недвижимость, включая долю.
Ценные бумаги.
Техника, стоимость которой превышает 10 тысяч рублей.
Машина.

В сумму, которую можно списать, входят следующие виды платежей:

• Учитываются любые займы, кредиты, в том числе штрафы, пени, проценты за просроченные платежи.

• Долги по налогам.

• Штрафы ГИБДД и платежи по ЖКХ.

• Судебные долги.

• Долги, которые появились из-за основного должника. То есть внесудебная процедура доступна даже заявителям по поручительскому договору.

Учтите — спишется только сумма до миллиона рублей. Если ваш долг больше, то оставшуюся задолженность придется оплатить самостоятельно.

Таким образом, стать банкротом через МФЦ имеет право каждый гражданин, который лишен зарплаты (источника дохода) и подходит под главные условия. Вместе с этим помните, что сначала должника должны проверить. Если обнаружиться какое-то имущество (например, недвижимость), то сначала оно подлежит реализации. Приставы очень тщательно ищут собственность заявителя. Именно поэтому есть риск потерять квартиру.

А как сказывается наличие других собственников в квартире при списании платежи по ЖКХ? Если вы являетесь не единственным собственником, то долг будет списан именно с заявителя, то есть только с вас.

Рекомендуем проконсультироваться со специалистом и заказать обратный звонок. Совсем скоро свяжутся с вами и дадут ответ на любой вопрос по внесудебному банкротству. Также вы можете позвонить нам самостоятельно, контакты указаны внизу.

Оформление банкротства через МФЦ: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция, как проходить этапы банкротства через многофункциональный центр:

1. В первую очередь необходимо найти МФЦ по месту проживания. Заемщик должен собрать перечень кредиторов, и он же проверяет размер долгов (кредитные договора, ЖКХ, штрафы), начисленных пени, а также убеждается в том, что банк не успел продать его долг коллекторам. Главная особенность этого этапа — правильно заполнить заявление о банкротстве и вписать реквизиты банковских организаций и МФО. Чтобы проверить штрафы, налоги и ЖКХ зайдите в приложение “Госуслуги” и авторизуйтесь в личном кабинете. Заявление подается строго по форме, утвержденной Минэкономразвитием России. Скачать ее можно на официальном сайте, там же читайте правила и требования по заполнению.
После заполнения сотрудник МФЦ примет бланк заявления и отдаст расписку. С этого момента начинается рассмотрение и проверка документов по базе ФССП на соблюдение всех условий. Это длится в течение суток (без учета выходного). Если никакого препятствия нет и все в полном объеме соответствует требованиям, то начинается процесс банкротства физического лица. Если есть нарушения в соответствии с условиями, то вы обратно получите свой бланк в течение трех рабочих дней. Если все пункты выполнены, то тосле первой успешной подачи заявления повторно подать на банкротство физического лица можно будет только через месяц. Когда процесс пошел, узнать статус заявления можно на сайте Федресурс.
Затем процесс признания должника банкротом требует опубликовать информацию (без указания персональных данных) в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) о том, что гражданин планирует списать все имеющиеся задолженности. Перечень сведений включены данные об организациях, которым вы должны. Все будет браться из тех данных, что смог предоставить заявитель. На этом же ресурсе можно настроить уведомления по конкретному лицу.
Пока длится банкротство у кредиторов появляется возможность найти имущество у должника, чтобы обжаловать получение банкротства. Если материальное положение должника будет улучшено, то как гласят требования, он обязан в течение пяти дней оповестить об этом МФЦ. В таком случае органы опубликуют сведения о прекращении банкротства и внесудебная процедура будет остановлена. Тогда коллекторы, банки и другие организации снова смогут требовать погашения задолженностей. Если же за 6 месяцев ничего не изменится — новых источников дохода не появится и никакого имущества не обнаружиться, то МФЦ ничего не останется делать, как только объявить заявителя банкротом. На федресурс ЕФРСБ автоматически будет выложена запись о банкротстве.

Главный нюанс заключается в том, что кредиторы обязательно будут проводить проверку доходы банкрота, его последних сделок и имущества. Если есть собственность, которую можно продать, то она обязательно будет выставлена на торги. Вы будете признаны банкротом, даже если выручка с продаж частично гасит обязательства.

Требуется правильно составить заявление, ведь если заемщик забудет указать какие-либо долги по кредитам, то после банкротства они останутся. Также не допускаются исправления, это может стать причиной отказа.

Если вы не можете самостоятельно погасить долги до миллиона рублей, то описанная операция вам подойдет. Процедура по списанию долгов во внесудебном порядке полностью бесплатная. Каких-либо обязательных пошлин не предусмотрено. Подать заявление онлайн в Госуслугах нельзя, но вы можете проверить состояние задолженностей — вы найдете их в разделе “Платежи”.

Для оформления не придется нанимать юриста. Но, так как процесс подразумевает сложности, и чтобы избежать рисков, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Оставьте заявку на нашем сайте, указав имя и номер. Через некоторое время вам поступит звонок, специалист компании ответит на все вопросы касательно внесудебного банкротства физического лица. При необходимости вам помогут на каждом этапе процедуры.

Если ваш долг превышает 1 млн рублей, то вам подойдет только судебное банкротство. Результат разбирательств может быть разным. Возможно будет одобрена реструктуризация кредита или пересмотрены ежемесячные платежи.

Имеющееся имущество попадает в конкурсную массу, деньги вырученные с продажи идут на погашение долгов. Если касаться вещей, которые считаются совместно нажитым имуществом, то суд возвращает половину супруге или супругу, а остальное отправляется на торги. Но у должника есть возможность выкупить недвижимость из конкурсной массы (цены будут ниже рыночных).

Из известных случаев в практике банкротства, начиная с 2015 года, расскажем самый интересный — банк, который выдал ипотеку, за два месяца только один раз предъявил свои требования к банкроту. Так квартира осталась у заявителя.

Конечно, после такой ситуации банковские организации стали намного внимательнее относиться к банкротам.

Документы и необходимые сведения для оформления банкротства

Какие документы требуются при подаче заявления на банкротство физического лица через МФЦ:

• Паспорт гражданина РФ (заявителя или представителя, который занимается вопросами банкротства).

• Заполненное заявление. Установленный образец имеется на сайте.

• Список кредиторов. Долг, который не внесете в перечень, останется действующим.

• При наличии специальных оснований для получения банкротства нужна соответствующая справка.

Учтите, что ни ИНН, ни загранпаспорт, ни СНИЛС на территории России не являются удостоверением личности. Подтвердить личность может только паспорт.

Также понадобится справка, удостоверяющая, что заемщик уже получал исполнительный документ за год до подачи заявления, и он не был исполнен.

Сроки списания долгов через МФЦ

В начале в первые сутки сотрудники МФЦ работают над вашим заявлением, проверяя любые критерии. Если нарушений нет, то на протяжении следующих трех дней размещаются данные в реестре. Заявители обязательно получат уведомления, в отличие от кредиторов, которым обычно никто не спешит сообщить о новых желающих обанкротиться (они самостоятельно следят за публикациями в ЕФРСБ).

Срок длительности процесса без учета подготовки составляет полгода. По истечению этого срока процедура полностью завершается. В этот период приостанавливается начисление процентов и штрафов из-за наличия просрочек по всем заявленным долгам (распространяется только на те, что указаны в списке). Ограничения здесь не работают в отношении алиментов и при возмещении вреда здоровью.

Если вас признают банкротом, то повторно обратиться и пройти процедуру во внесудебном порядке можно будет только спустя 10 лет.

Основной минус представленной процедуры состоит в том, что должник во многом зависит от кредиторов и приставов. То есть, даже если решат закрыть исполнения, то уже на следующий день когда взыскатель получит лист, он снова сможет открыть исполнительное дело с помощью заявления в ФССП. Если кредитор не согласен с банкротом, то у него есть все возможности помешать ему в получении статуса.

Отсутствие опыта и знаний в рамках вопроса, могут негативно сказаться на конечном результате. Советуем не заниматься этим самостоятельно и хотя бы получить консультацию. Мы подробно расскажем о каждом этапе. Клиентам будет предложена самая правильная схема ведения дела. Также вы можете почитать отзывы или оставить свой после сотрудничества.

Последствия внесудебного банкротства

Несмотря на все плюсы банкротства и то что это позволяет избавиться от финансового бремени, этот статус все равно подразумевает ограничения. Пока идет процесс нельзя выступать поручителем, быть в качестве созаемщика, брать новый кредит или займ, идти оформлять банковские карты, а также совершать обеспечительные сделки. После завершения могут погасить не все долги.

При признании должника банкротом не будут списывать компенсации по возмещению ущерба за причинение физического или морального вреда, за порчу имущества, долги по алиментам, задолженность касаемо заработной платы (если решили обанкротиться как индивидуальный предприниматель и у вас были работники) и возмещение убытков.

Не выплачивать долги по алиментам можно лишь двумя способами:

1. Если есть соглашения сторон. То есть у второй стороны нет претензий, письменно заключив сделку, при которой долг по алиментам полностью аннулируется.
Если алименты были назначены по решению суда, то отменить или уменьшить платеж гражданин сможет также через обращения в суд.

Также, после того как банкротство будет завершено, нельзя заниматься определенной деятельностью — занимать руководящие должности на протяжении нескольких лет. Срок варьируется в зависимости от сферы.

Приведем пример — если речь идет о страховой компании или любой другой финансовой структуре, то запрет действует на протяжении 5 лет. Если речь о банке, то банкрот не сможет вступать в должность в течение 10 лет.

Запрещается открывать бизнес — регистрировать ИП или становиться учредителем в организациях. В том числе банкрот обязуется оповещать банки о своем статусе, если решит оформить кредит. Ограничения могут действовать до пяти лет, по истечении этого срока вы сможете претендовать на открытие ИП.

Если федеральные службы заподозрят обман или специальное уклонение от выплат, то органы вправе прекратить процесс и процедура банкротства физического лица будет остановлена, а все задолженности вновь лягут на плечи заемщика. Также помните, что если должник получил банкротство, то ответственность за долги переходит к поручителю. Кстати, это и есть главный минус поручительства, именно поэтому не стоит выручать друзей или родственников, поручаясь за них в банке.

Что можно делать после банкротства?

Многие интересуются, возможно ли при окончании процедуры банкротства брать кредиты и как пострадает кредитная история?

Когда все будет окончено, вы все равно сможете оформлять кредитные договора и получать новые задолженности. Основное правило — предупреждать банковские организации о статусе банкрота. Первые пару лет вы будете получать много отказов, но со временем банки начнут вновь выдавать кредиты.

Регистрировать ИП или ООО не получится. Можно использовать материнский капитал, получать иные социальные выплаты, в том числе и по безработице. Также можете получать в дар наследство.

Если вы впервые столкнулись с данным процессом и не знаете, что сделать, то потребуется воспользоваться помощью юриста. Хотя бы в качестве обычной консультации, где вы сможете задать вопрос. Оставьте телефон в форме обратной связи, чтобы в ближайшее время получить ответы на возникшие вопросы от наших специалистов из отдела по банкротству.

Мы всегда помогаем клиентам выбраться из тяжелых финансовых ситуаций, обеспечивая защиту интересов в ходе всего процесса. Мы работаем только на основании 127-ФЗ.