Упрощенная процедура банкротства физлиц через МФЦ в 2025

Чтобы начать внесудебное банкротство, достаточно обратиться в МФЦ (многофункциональный центр). Далее в этой статье мы расскажем все о подводных камнях, вы подробнее ознакомитесь с проведением процедуры – условия, ограничения, этапы и инструкция.

Условия для упрощенного банкротства

Если вы попали в неприятную ситуацию, при которой не может вернуть деньги, то существуют разные способы решить проблему. Но самый законный выход из ситуации с гарантиями является подача заявления на банкротство по упрощенной схеме.

В целом основной аспект также заключается в списании долгов перед кредиторами, если должник не может исполнить обязательства. Не так давно законопроект был пересмотрен государственной думой РФ и изменения вступили в силу с октября 2023 года. Эти правки обеспечили возможность списать кредиты для многих слоев населения. Для начала разберемся, кто может претендовать на данный вариант и кому он не подойдет. Сейчас согласно законодательству упрощенное банкротство физических лиц доступно для:

• Пенсионеров.

• Неработающих физлиц.

• Молодым семьям, чьи условия проживания оставляют желать лучшего (живущие только на детское пособие).

• Лицам, у которых имеется исполнительное дело у судебных приставов длительностью более 7 лет.

Первый шаг — проверить, возможно ли претендовать на статус банкрота. Редакция закона подразумевает, что каждый человек, который соответствует перечню следующих условий в рамках прописанных пунктов в законе, может оформить банкротство физического лица через МФЦ:

1. Общая сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей. Ранее (до 2023 года) совокупный долг не превышал 500 тысяч рублей. Здесь учитываются любые долги — по налогам, ЖКХ (коммунальные услуги), штрафы ГИБДД, кредитная карта, МФО (микрозаймы), алименты и даже если по задолженностям не прошел срок просрочки. Более того, вы сможете списать обязательства, если выступили в качестве поручителя.
По-прежнему действует условие — у должника нет никакого имущества и взыскание невозможно провести, чтобы погасить долги (полностью или частично). Если во время проведения банкротства через МФЦ у гражданина появится имущество, то необходимо сообщить об этом. Тогда процедура банкротства физического лица приостанавливается . Также должны отсутствовать какие-либо доходы, за исключением детских пособий. Небольшая зарплата или наличие пенсии обязательно станет препятствием для списания долгов.
Достаточно, чтобы было окончено хотя бы одно исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и не имелось иных неоконченных или непрекращённых исполнительных производств, которые возбуждены после возвращения исполнительного документа взыскателю (Статья 223.2 закона о банкротстве 127-ФЗ).

Перечисленные аспекты очень важны, при несоответствии пунктам вам откажут во внесудебном банкротстве и просто не примут заявление. Сделать это могут только те физлица, которые знают своих кредиторов и смогут предоставить необходимые документы по кредитным договорам.

Упрощенная процедура банкротства проходит бесплатно, взнос не требуется, нужно лишь обратиться в МФЦ, где должник подает заявление. Остальное государство все сделает за вас. Вы просто ждете, когда завершится процесс и можно получать статус банкрота без суда. В этом и заключается главное отличие от стандартной судебной операции.

Стоит обратить внимание, что претендовать на такую процедуру можно только после того, как пройдет проверка в ФССП и окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества. Первое, что делают кредиторы — осуществляют проверку активов. Если суд не проходил или кредиторы не планировали обращаться в сервис ФССП для взыскания, то внесудебный вариант вам не подходит.

Посмотреть открытые производства можно прямо на сайте в базе ФССП. Служба предоставляет всю необходимую информацию по внесудебному банкротству.

Помимо этого, изменения коснулись требования по доходам. Бесплатное банкротство в МФЦ было доступно при условии, что все члены семьи получают зарплату не менее 3 месяцев, которая не превышает прожиточный минимум. Также рассчитывать на подачу заявления не могли безработные или нетрудоспособные. Теперь можно забыть про это, воспользоваться процедурой могут многие, в том числе она доступна и малообеспеченным. Главное внести в заявление все сведения и предоставить документальные доказательства по каждому кредиту и займу.

Вы не сможете избавиться от обязательств, если есть долги по возмещению вреда. Банкротство длится полгода. Точно предсказать ведение практически невозможно, все зависит от поведения и действий участников.

Преимущества и недостатки упрощенного банкротства

Итак рассмотрим основные плюсы и минусы упрощенного банкротства.

Несмотря на то, что внесудебное банкротство проводится через МФЦ без финансового управляющего, с точки зрения законодательства этапы легче далеко не стали, а скорее сложнее. Главное преимущество — расходы сведены к минимуму, то есть без необходимости оплачивать услуги за публикации и госпошлин.

Если решить это через многофункциональный центр, а не в судебном порядке, то все почти остается прежним. Просто в этом случае права кредиторов расширились. Участники должны взять на себя выполнение всех задач.

Именно поэтому важен финансовый управляющий, ведь обычно он работает в интересах не только кредитора, но и заявителя. Обязанность следить за тем, чтобы все стороны действовали в правовой сфере и не злоупоребляли своими правами. Он тоже проводит анализ, проверяя финансы должника, и делает выводы о возможности выплаты долгов в кредитных организациях. То есть арбитражный управляющий проверяет имущество, входящее в собственность физических лиц, размер доходов (поступающих на счет), делает полный финансовый анализ и оценивает действия должника, принимая решение о неплатежеспособности должника.

В итоге это перешло в руки кредиторов. Во внесудебном банкротстве они имеют право на отправку запроса в соответствующие органы и оценивать имущество гражданина. Стоит упомянуть, что они вправе проверять собственность членов семьи (родственников), и они обязательно буду искать любое имущество. То есть совместно нажитое. Вы сможете лишиться автомобилей или недвижимостей купленных в браке и принадлежащих обоим супругам в разных долях.

Помимо этого, кредиторские организации смогут узнать о заключении сделок, например, последние крупные продажи. Если обнаружат, что вы передали квартиру, то дело может повернуться против вас и банкротство будет передано в суд, где уже начнутся споры.

Для заявителя важно убедиться, что указали все сведения по кредиторам и предоставили полный список долгов. Произведите точный расчет. В противном случае, не все задолженности будут списаны, поэтому проверьте весь перечень. Но, как правило, кредиторы, не указанные в перечне, все равно могут вмешиваться во внесудебное банкротство. Это их прямая обязанность, а не желание.

Если в ходе банкротства будет установлено, что сумма задолженности больше 1 млн рублей, то процедура прекращается и вместо внесудебной становится судебной. Если это произойдет, то банк в качестве инициатора дела выбирает финуправляющего.

Вместе с этим должник обязан отправить уведомление в МФЦ, если улучшится финансовая составляющая. С появлением работы или увеличением зарплаты, а может быть появилось наследство. Если денег достаточно на погашение хотя бы части долгов, то этапы банкротства будут прекращены. Если должник не станет оповещать МФЦ об улучшенном финансовом положении, то в соответствии с федеральным законом дело может быть передано в суд.

Но почему кредитору выгодно перевести все в судебные разбирательства? Одна из причин — в арбитражном суде можно оспорить сделки, которые должник осуществлял за последние три года. При обнаружении нарушений, процедура внесудебного банкротства перейдет в общую и все будет решаться через суд.

Если все пройдет успешно, сможете избавиться от долгов и получить статус обанкротившегося физического лица, то будут некоторые последствия. Закон о внесудебном банкротстве обязывает делать следующее:

1. Во время оформления новых кредитов придется оповещать о завершенной процедуре на протяжении 5 лет.
Когда произойдет закрытие дела, в течение трех лет запрещается занимать руководящие должности в органах управления, открывать ИП или становится учредителем юр.лица.
Снова инициировать операцию по банкротству получится только через 10 лет.

Лучше как можно быстрее запустить процедуру, чтобы избежать возможных проблем с кредитной историей.

В этом деле обязательно нужен юрист, рекомендуем не пренебрегать его помощью. Оценка экспертов подскажет, как правильно действовать. Специалисты работают с самыми безнадежными делами и показывают положительные результаты.

У нас доступна бесплатная консультация и никаких затрат. Вы можете заказать звонок в форме обратной связи — оставьте свой телефон, имя, поставьте галочку, дав свое “Согласие на обработку моих персональных данных” в соответствии с политикой конфиденциальности. Мы перезвоним как можно скорее и дадим ответ на любой интересующий вопрос. Если есть необходимость, то наш специалист поможет правильно заполнить заявление, что значительно снизит риски получить отказ.

Главная проблема многих должников заключается в том, что при признании себя банкротом пытаются брать новые кредиты и займы, а это расценивается в качестве недобросовестного заемщика. В этом случае после немедленного прекращения внесудебной процедуры, кредитор может обратиться в суд. Интересно, что банк может в любой момент продать ваш долг коллекторской компании. Поэтому в период списания долгов не совершайте необдуманных действий и консультируйтесь с юристом.

Также важно помнить, что при обнаружении какого-либо заработка, поступающего на банковскую карту, пристав вправе списывать половину суммы.

Из самых главных минусов выделим следующий — сразу после получения исполнительного листа, взыскателю дозволено отправиться в ФССП, предъявить аргументы и открыть заново производство в отношении должника. То есть банк или МФО обратно возвращает исполнительный документ в работу. Если хотя бы одна организация будет не согласна, то они легко смогут препятствовать присвоению статуса банкрота и заемщики могут не получить результата.

Порядок процедуры упрощенного банкротства

В процессе о признании своей несостоятельности есть несколько подводных камней. Ниже подробно рассмотрим порядок проведения упрощенного банкротства:

1. В первую очередь проводится подготовка к банкротству и сбор документации. Гражданин пишет заявление о банкротстве, которое выдадут в МФЦ. Нужно предоставить необходимые документы, среди которых справка по форме Минэкономразвития, паспорт, включая бланк заявления со списком кредиторов. Форму заявления можно взять в МФЦ или скачать с открытых источников.
Второй шаг — все это вместе с паспортом отправляется в МФЦ, либо если документы подает представитель, то потребуется доверенность. Когда они будут отправлены, начинается проверка, которая проводится в течение 3 рабочих дней. Если приходит отказ, то обратитесь к юристу.
Затем осуществляется проверка в ФССП и публикация сообщения о начале процедуры банкротства в федресурс ЕФРСБ. Сначала МФЦ сообщает кредитору. Все это осуществляется за 5 дней, долго ждать не придется.
Следующий этап — проверка имущества, например, жилья или иных дорогих вещей. Если есть имущество, то внесудебное банкротство остановится и далее все будет решаться через суд. Собственность могут запросто продать. Если ничего не удалось найти, то переходим на следующий шаг.
Последний этап — если все проверки пройдены, вас признают банкротом и в реестр внесут соответствующее объявление.

После обращения в МФЦ и подачи документов, коллекторы перестанут вас беспокоить, снимает наложенные аресты, начисление процентов останавливается и происходит списание по штрафам. После завершения кредиторы, которых указал должник при подаче заявления, больше не смогут требовать долг. Если остались старые долги, связанные с ФНС (налоговая) или кредит, не заявленные изначально, то они останутся в долговых тяжбах.

Частые вопросы

Разберем самые частые вопросы.

Что будет с имуществом и доходами должника?

Контроль за должником теперь падает на банковскую организацию (или кредиторов). Именно они проверяют собственность, отправляют запрос в ГИБДД и Росреестр. Если должник не прячет ценности, то долги спишут без каких-либо проблем.

При обнаружении факта получения недвижимости, допустим, решили купить машину или земельный участок, имеется ипотека или при регистрации нового жилья, то оспаривание уже будут проводить в арбитражном суде. Исполнение дела пойдет в руки приставов. Вероятнее всего, вы лишитесь имущества.

Банкротство может перейти в судебные разбирательства, если улучшилось финансовое положение и появился дополнительный доход. Раз так, то значит возможно может быть назначена реструктуризация долгов или рефинансирование. Более того, можно добиться введения рассрочки. Такое решение вводится только при условии, что заемщику хватает дохода для погашения. Это поможет расплатиться и выбраться из долговой ямы.

МФЦ не станет делать продажу имущества, а просто перенаправит дело в суд, где арбитражного управляющего должен выбрать банк. В таком случае обанкротиться будет крайне сложно. Если реализации собственности хватит для погашения долгов, то внесудебное банкротство остановится без списания задолженности.

Стоит ли бояться за жилье? Не переживайте, единственного дома вы точно не лишитесь.

Если год назад было завершено исполнительное производство, он может взять микрозаймы или занять новые 50–100 тысяч рублей и тут же их списать, ведь пока новые производства еще не открыли. Банки опасаются, что многие заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.

В настоящее время, в условиях кризиса, доходы населения действительно снижаются. Если раньше люди обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами, то теперь в жизни им выгоднее временно не работать, чтобы привести ситуацию к банкротству и списать долги по коммунальным услугам, небольшим кредитам, налогам.

Никто не запрещает заемщику договариваться с кредиторами. Возможно вы придете к мирному соглашению.

Какие необходимы документы?

Как уже было сказано выше, первым делом нужны долги, а точнее перечень всех кредитов. Чтобы точно никого не пропустить, запросите выписки из БКИ, так будет действительно проще. Вместе с этим соберите информацию о долгах в ЖКХ, алименты, по поручительству (даже если их еще не требуют) и другие задолженности. Собрав полностью весь список, вы сможете потом не платить эти долги.

Также понадобится паспорт, ИНН, справка по месту проживания. Если делом занимается представитель, то потребуется сделать доверенность. Других документов процедурой не предусмотрено.

Напоминаем, что повторно пройти процедуру банкротства можно только через 10 лет, а устроиться на руководящие вакансии можно только через три года.

Стоимость банкротства?

Стоимость процедуры упрощенного банкротства зависит только от того, стали вы пользоваться услугами юриста или нет. В остальном она проходит без дополнительных платежей и абсолютно бесплатно.

Сроки и можно ли быстрее?

Сколько идет внесудебное банкротство и можно ли его пройти быстрее? Ускорить процедуру и срочно списать обязательства никак нельзя. Срок ограничен — 6 мес. Если все производственные дела окончены, сотрудник МФЦ соответственно вносит запись в федеральный реестр.

В таком деле обязательно понадобится помощь юриста отдела по банкротству.. Отсутствие опыта в подобных делах обязательно негативно скажется на конечном результате. Лучше получить консультацию или полное ведение дела. В форме обратной связи после принятия пользовательского соглашения оставьте заявку на звонок.

Не важно где вы проживаете, будь это Краснодар, Санкт-Петербург, Екатеринбург или Москва. Даже если живете в Молдове или любой другой регион или область. Мы работаем по всей России в любых городах в режиме онлайн. Действуем сразу и поможем выбраться из долговой ямы. На нашем сайте представлена вся необходимая информация юридических услуг, включая отзывы, если остались вопросы, то наш специалист свяжется с вами и сможет ответить на каждый. Также вы можете самостоятельно написать или позвонить нам, контакты указаны внизу.

Учтите, что в ближайшее время заемщики, решившие пройти внесудебное банкротство, по сути будут участвовать в правовой рулетке, поскольку практики по таким делам катастрофически мало. Тем более здесь предусмотрено огромное количество нюансов, поэтому лучше обратиться за помощью к юристу, который знает все нормы процедуры и сможет исключить ошибки.

Стоимость наших услуг закреплена в договоре, при возникновении судебных обжалований вам не потребуется дополнительная оплата — эти риски уже включены в цены. Юристы полностью берут на себя процедуру банкротства, и через шесть месяцев вы получаете решение о списании долгов до 1 миллиона рублей.