Банкротство физических лиц с ипотекой под ключ

Банки всегда рьяно завлекали граждан на ипотечные займы. С каждым годом их выдают все больше, а условия выдачи лишь ухудшаются. Так и увеличивается число жертв, не способных выбраться из долговой ямы. Нестабильная финансовая ситуация, которая приводит к просроченным задолженностям, вынудила властей принять закон о банкротстве физического лица.

Ранее объявить себя банкротами могли только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Сейчас все иначе. С 2015 года ситуация изменилась и появился регламентированный закон №127 “О несостоятельности (банкротстве) физических лиц”.

Это легальный невозврат долга кредиторам, даже при наличии ипотечного жилья. Для этого должны быть просрочки по кредитам. Только так каждый имеет право обращаться в арбитражный суд для начала процедуры банкротства. Этот госорган — главная ступень урегулирования отношений в таких вопросах.

Преимущества банкротства:

1. Судебные приставы закроют и отменят все запреты и ограничения, введенные в исполнительном производстве.
Останавливаются торги на залоговое имущество.
Перестают поступать требования коллекторов на взыскание долгов.
Останавливается начисление штрафов и процентов. Списываются любые долги по налогам, микрозаймам и т.д.

Из негативных последствий вы столкнетесь со следующим:

1. Нельзя стать руководителем. На 3 года накладывается запрет на должность генерального директора или главного бухгалтера.
На протяжении 5 лет при каждом посещении банка придется уведомлять их о своем положении.
Все сделки, заключенные в последние 3 года, будут аннулированы.

Запретов не много, поэтому стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства. Далее мы подробнее расскажем про особенности операции для неплатежеспособного гражданина.

Стоимость услуги банкротства с ипотекой

Стоимость процедуры зависит от расходов финансового управляющего и юриста. Управляющий может обойтись в минимум 25 тысяч рублей. Отдельно рассчитываются юридические услуги.

Изначально всем обратившимся к нам доступна бесплатная консультация. Узнать информацию про точную стоимость можно на этой странице.

Расходы для заемщика складываются из следующих аспектов:

1. Госпошлина.
Ведение дела (почтовые отправления, анализ, оценивание и т.д.).
Выплаты финансовому управляющему, которые также будет брать 7% от проданных активов.

Последствия, с которыми столкнется должник, если перестанет выплачивать ипотеку:

1. Начисление пеней и неустойки.
Требование досрочного погашения кредитного договора.
Право взыскивать заложенную собственность должника.
Множество просроченных платежей негативно сказываются на кредитной истории — это в будущем затруднит получение новых займов.
Запуск судебного дела.

Все финансовые организации регламентируются разной политикой, у всех свои штрафы, пени и условия для потери имущества. Некоторые могут предложить рефинансирование, реструктуризацию, пенсионерам доступна отсрочка дальнейших платежей. Для урегулирования вопроса самый оптимальный вариант — для начала обратиться в банк.

Этапы списания долгов

Банкротство с ипотекой делится на несколько шагов. Лучше получить консультацию у юриста отдела по банкротству. Юридическая помощь упростит всю процедуру.

Оставьте телефон и имя через форму обратной связи и наши профессионалы предоставят консультацию. Мы перезвоним в ближайшее время, специалист ответит на все вопросы и сможет предоставить подробную информацию. Работаем не только в Москве или Санкт-Петербург, но и в других городах России.

Для начала опишем несколько главных факторов, касающихся должника с приобретенной ипотечной квартирой:

1. Должник имеет возможность остановить продажи жилья на 24 мес. Он вправе там проживать, даже если сумма долга превышает стоимость недвижимости. Приостанавливается начисление коммунальных (ЖКХ) платежей.
По истечению 24 месяцев можно заняться вопросами реализации квартиры по рыночной стоимости. Необходимо, чтобы решением суда жилье было выставлено на торги.
Гражданин вполне законно может выкупить собственный долг у банка. Сумма задолженности будет уменьшена на минимум 50% от рыночной. Для этого нужен посредник.

Этап 1

Есть крайне высокие шансы потерять залоговую недвижимость. Списание долгов проходит не всегда приятно. Если есть в собственности заложенная недвижимость, то сначала нужно найти вариант разрешения проблемы. Иначе деньги с продажи дома пойдут на погашение долга.

Список того, что могут изъять:

1. Собственность, цена которого превышает 50 тыс. рублей.
Любая залоговая недвижимость или автомобиль.

Суд должен оставить:

1. Мебель.
Личные вещи.
Автомобиль, если владелец является инвалидом.
Единственное жилье.
Совместная собственность супругов, если оно было нажито в браке.
Собственность, предназначенная для финансового дохода.

Как показывает судебная практика РФ — бывали ситуации, при которых происходила отмена сделок, совершенных на протяжении последних трех лет. Речь идет о переоформлении недвижимости на родственников.

Этап 2

Пришло время собрать пакет документов, далее этап — подготовка. Если рассчитываете на успешное завершение, то нужно будет собрать любые доказательства неплатежеспособности.

Ведение дела требует рассчитать материальное положение и подготовить данные об общем долге. При наличии отказа в реструктуризации долга, также приложите это к пакету документов.

Список задолженностей должен содержать точные суммы и названия кредиторов. Стоит обратить на это внимание — укажите все микрозаймы и кредитования, ведь если что-то пропустите, то долги по этой организации не спишутся.

Чтобы подать заявление в суд, необходимо:

1. Паспорт.
Свидетельство о рождении детей.
Свидетельство о заключении брака, а также брачный контракт, если он есть.
СНИЛС, ИНН и другие документы, которые подтверждают, что должник не находится в статусе индивидуального предпринимателя (ИП).
Договоры по не закрытым кредитам и выписки о штрафах или начисленных пени.
Если имеется, то подготовить документы о недавнем получении инвалидности или другие бумаги, которые стали причиной факта несостоятельности.
Заявления на получение статуса банкрота физ лица.

Все документы очень нужны, приложите любое доказательство. В рамках этого этапа производятся платежи (госпошлина, юрист и т.д.). После подачи заявления на весь срок ведения дела на банковские счета, зарплатные карты и любое имущество будет наложен арест. После этого дороги назад уже не будет.

Этап 3

Отправить документы, описанные выше, можно через почту. Также можете явиться в государственный орган. По праву отправить заявку может не только заемщик, но и его представитель, на которого оформлена доверенность.

Сроки принятия заявления составляют 5 дней. За этот период сотрудники все проверят назначат первое заседание.

Этап 4

Невозможно проводить процесс списания долгов без арбитражного управляющего.

В момент подачи заявления, физ лицо должен указать СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих), из которой должны назначить специалиста. Если в ответ он отказывается, то суд дает 3 месяца на поиск нового управляющего. Он отвечает за сопровождение полностью всего дела:

1. Ведет саму процедуру по банкротству.
Проводит анализ материального положения клиента.
Ведет переговоры с кредиторами.
Ведет торги при реализации недвижимости.
Распределяет конкурсную массу.
Ведет отчетность.

Также проводится оценка рисков для созаемщика по ипотечному кредитованию и в том числе подробный разбор последствий после того, как банкротство будет завершено.

Если в установленный срок он не будет найден, то в результате суд назначит его в обязательном порядке.

Также судом может быть принято одно из следующих условий.

Заключение мирового соглашения, при котором не потребуется согласие от залогодержателя.

Суд вправе заключить его даже при отказе со стороны кредиторов. Соглашение может включать уменьшенный размер процентов, пересмотр графика для уплаты долгов, снижение объема ежемесячного платежа и другие аспекты. Так можно сохранить собственность, погасить удобным способом кредиты и избежать судебные расходы.

Этот вариант возможно покажется достаточно невыгодным. Почему? Если нет ценностей, то готовьтесь к тому, что заберут залоговое жилье, даже при наличии ребенка.

Реструктуризация возможна при соблюдении ряда условий:

1. Отсутствие судимостей за экономические преступления.
Хватает денежных средств на выплаты согласно обновленным условиям договора.
В течение последних пяти лет не было проведения банкротства.

Реструктуризация доступна только в том случае, если заемщик способен погасить заем на протяжении следующего срока, длительность которого не превышает трех лет.

Прежде всего введение этого условия влечет за собой признание ипотечного кредита безнадежным. Благодаря этому удается решить проблему с начислением штрафов и пени, позволит забыть про звонки от банков и коллекторов, прекращается исполнительное производство. Физическое лицо избавляется от лишних платежей, кроме текущих по кредиту. Также это можно реализовать, ориентируясь на план предложенный самим должником.

Реализация — это еще одно решение суда при банкротстве. Больше информации по данному пункту представлено в следующем этапе.

Чтобы вы были максимально защищены, советуем обратиться к юристам. Адвокаты нашей компании ведут все этапы процедуры, включая и сопровождение сделок с недвижимостью вплоть до регистрации собственности.

Этап 5

Если стороны не смогли пойти на мировое соглашение или у человека недостаточно денег для реструктуризации ипотечного договора, то имущество подлежит реализации. Финансовый управляющий должен оценить собственность и произвести опись. Также он организует торги. Учтите, что без него проведение процедуры банкротства запрещено.

Эта обязательная операция проводится в несколько шагов. Цены на недвижимость будут становиться меньше на каждом из этапов торгов. Деньги от проданной собственности передаются в счет погашения долга. Если что-то не удалось продать, то все вернут обратно собственнику. Остаток суммы от реализации ложится на должника.

Право первичной покупки предоставляется должнику. Так обанкротившееся лицо может найти деньги, заняв их у близких, чтобы выкупить имущество. Цена будет заметно ниже рыночной.

Если суммы от продаж не хватает, то оставшиеся долги списываются, а все исполнения по делу прекращаются.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Существуют разные виды банкротства, при котором вас могут признать несостоятельным. Одно из них — упрощенная процедура списания долгов. Правки о внесудебном порядке оформления банкротства в законодательстве были официально утверждены в 2020 году. Такое решение было принято из-за внезапной эпидемии коронавируса на территории России.

Обсуждения законопроекта велись с 2017 года, но приняли его только спустя три года. Любой гражданин может начать внесудебное банкротство через МФЦ. При этом важно, чтобы завершения производственного дела были осуществлены правильно, согласно п.4 ст. 46 закона “О несостоятельности”. То есть в связи с тем, что у заемщика нет имущества, которое можно было продать.

В чем заключается суть упрощенной процедуры:

• Подача заявления осуществляется через МФЦ.

• Процедура проводится бесплатно.

• Длительность занимает до полугода. Банкротство через суд может оказаться более длительной операцией.

• Возможно списать долги от 25 000 до 1 миллиона рублей. Это из расчета, что у должника нет взыскиваемого имущества. То есть пристав уже провел анализ и убедился, что у гражданина ничего нет.

• Если на протяжении 6 месяцев (во время внесудебного банкротства), кредиторы не запустят оспаривание или не выдвинут возражения, то долги будут списывать без участия арбитража.

• Если в течение этого же времени кредиторы найдут собственность, которую можно продать, например, человек устроится на работу или получит наследство, то процедура будет перенесена в суд. В частности расходы по финансовому управляющему кредитор обязан брать на себя.

Стоит признать, что упрощенное банкротство физ лица с ипотекой без участия арбитража подходит только тем, у кого вообще нет в собственности имущества. С учетом этого, перед подачей заявления в МФЦ предлагаем поговорить со специалистом.

Чтобы вся процедура прошла с минимальными потерями и вам не помешали сопутствующие сложности, вы можете заказать обратный звонок от компании через форму обратной связи. Также контакты указаны на сайте. Мы используем только законные методы, составим план, проведем ваше дело по всем этапам и легко поможем избавиться от долгов.

Как сохранить ипотеку при банкротстве

Проделав все необходимые действия для банкротства, у вас появляется шанс на сохранение ипотечного жилья. Правда они все равно небольшие. Главное правило — суд не может забрать единственную недвижимость, но опять же это не относится к ипотеке. Дело в том, что на основании закона данная недвижимость должна быть реализована на торгах.

Причем на это не влияет наличие прописанных несовершеннолетних собственников. Просто тогда процедура банкротства будет проходить вместе с органами опеки. Крайне высокий шанс лишится залога в виде квартиры или дома.

Если хотите сохранить ипотечное жилье при банкротстве, то единственные варианты, которые позволят оставить жилье — мировое соглашение или реструктуризация.

Исключением выступит случай, если в собственности есть квартира или дом (не залог и не в ипотеке).

Мировое соглашение ипотекой заключается в том случае, если до момента начала процедуры взнос по кредитной программе производился без просрочек.

Также имеется возможность привлечения стороннего лица или поручителя (можно конкретного родственника), который в при определенных обстоятельствах сможет платить (или формально участвовать) кредит.

Согласие кредиторов не требуется на заключение мирового соглашения, но это не имеет значения. Суд все равно обязует заемщика полностью выплатить ту сумму, которую бы получил банк без банкротства.

Если же кредитор докажет, что должник не сможет выплатить всю сумму с процентами, то суд может запросто принять сторону банка и выставить жилье в конкурсную массу.

Не рекомендуем самостоятельно заниматься этой деятельностью и получить консультацию квалифицированного специалиста по банкротству. Не важно с какого вы региона, будь это Тульская (Тула), Орловская (Орел), Калужская (Калуга), Тверская (Тверь), Ярославская (Ярославль), Московская (Москва), Сахалинская (Сахалин), Рязанская (Рязань), Волгоградская (Волгоград), Ивановская (Иваново), Нижегородская область (Нижний Новгород), или может Алтайский или Камчатский край. Мы работаем по всей России.

Позвоните нам по указанным контактам и мы соберем все сведения по вашему вопросу, а также проведем полный анализ ситуации. Клиенты всегда могут отправить отзыв, оценив работу специалистов. Юристы максимально упростят все этапы процесса.

Дадут ли ипотеку после банкротства?

Часто клиенты интересуются, доступно ли оформление ипотеки после банкротства? Ходит мнение, что из-за пройденного процесса освобождения от долгов больше никогда в жизни не выдадут кредит, не говоря уже и об ипотеке. На самом деле это не так.

Да, такое определение, как банкротство, несомненно вызовет сложности при попытке оформить. Организации будут осторожничать и возможно требовать больше документов или вовсе откажут в выдаче ипотеки. Но не расстраивайтесь, предпримите ряд нескольких действий:

1. Не торопитесь сразу после завершения банкротства бежать за новой ипотекой. Подождите год.
При обращении подготовьте все необходимые документы для получения займа — паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ и другие бумаги, которые могут подтвердить доход, а также документы на недвижимость, которую хотите приобрести.
Выберите банк, внимательно изучите условия, сравните проценты, сроки и требования. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте банка.
Отправьте заявку онлайн, воспользовавшись сайтом банка, или придите в офис. На официальных сайтах всегда есть страница, где указаны все адреса отделений. Выберите свой город и найдите ближайший офис.
Подождите решения. Финансовая организация рассмотрит обращение и в результате может выдать предварительное одобрение.

Учтите, что после банкротства придется собирать большое количество документов, чтобы оформить ипотечный кредит. Например, могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.

Вопрос-ответ

Можно ли оформить заявление на банкротство в режиме онлайн?

Да. Вы легко сможете это сделать через официальный сайт my.arbitr.ru. Чтобы это сделать, понадобится получить цифровую подпись.

Доступно ли банкротство для пенсионеров?

Да. Более того, это станет смягчающим обстоятельством. Вся процедура проходит практически также, но с некоторым иным отличием — пенсионерам часто одобряют отсрочку и не трогают пенсию. Также им доступна рассрочка оплаты услуг финансового управляющего.

Как стать банкротом самостоятельно?

Вы легко сможете начать процедуру банкротства, но никто не даст гарантии на успешное завершение дела. У кредиторов ведут работу опытные юристы. Чтобы все прошло комфортно и быстро, лучше обратиться к специалистам, у которых есть опыт в данных делах.

Банк подал в суд, что делать?

Не паникуйте. Не нужно ничего продавать. Сразу обратитесь за юридической помощью. Команда юристов помогут решить вашу проблему.

С чего начать?

Если планируете оформить банкротство, то для начала следует проконсультироваться. На нашем сайте находится форма обратной связи. Заполнив контактную информацию (e-mail, телефон) и нажимая кнопку, вы отправите заявку. Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время. Вы сможете задать любой интересующий вопрос.

Где найти наш офис?

Мы осуществляем работу дистанционно по всей России. Вам не нужно тратить время на поиски офиса. Как это работает:

1. Сначала вы консультируетесь с юристом, от которого будет получена подробная инструкция по последующим действиям.
Подготавливаете документы по списку.
Мы отправляем курьера с комплектом договоров, которые вы должны подписать (соглашаетесь с условиями). Также вы передаете ему необходимые документы для представления интересов в суде.
Мы возьмем в работу ваше дело и сделаем все под ключ.

Напоминаем, что консультация полностью бесплатна. Мы прекратим исполнительное производство по вашему делу с минимальными последствиями!