Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Что делает и что представляет собой эта процедура, какие преимущества и недостатки имеются для физлица, а также возможные последствия расскажем далее в статье.

Что такое реструктуризация долга при банкротстве

Бывают разные ситуации и проблемы, при которых невозможно тянуть кредиты. В таком случае выходом может стать процедура банкротства. Она включает в себя несколько этапов, а ведением дела занимается арбитражный управляющий. В частности, при небольших задолженностях доступно упрощенное банкротство, которое проводится через МФЦ. Часто это является единственным решением.

Если же у вас большой долг, то придется обратиться в суд. По решению государственного органа можно реструктурировать долг или сразу перейти на этап продажи имущества, что влечет проблемы для должника (особенно физлицам с ипотекой).

Эта операция помогает восстановить платежеспособность заемщика, которому стало тяжело вносить платежи. Назначаются новые условия кредитного договора в соответствии с правилами. Посредством этого удается уменьшить проценты и размер платежей, в чем и заключается главная цель процедуры.

Если есть возможность производить выплату долга по кредиту (или хотя бы часть), то суд может признать необходимость в реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, минуя реализацию имущества. Данная процедура рассматривается в первую очередь после того, как орган признает действительной заявку банкротства физического лица. Это прекрасный выход из сложных жизненных ситуаций, ведь такое решение способно значительно снизить долговую нагрузку и “безболезненно” расплатиться с долгами.

Суд вводит ее не всегда. Сначала арбитражный управляющий обязан провести проверку и убедиться, что у должника есть возможность самостоятельно погасить задолженности. Важно, чтобы человек мог расплатиться и избавиться от обязательств перед кредиторами. Как правило, учитывается не только официальный доход, но и общий, а также список ежемесячных расходов. Обычно этот показатель не превышает прожиточный минимум.

В случае, если должник не сможет платить и максимальный срок будет нарушен, то арбитражный управляющий подает ходатайство на реализацию собственности должника. Тогда сохранение имущества становится под вопросом.

Уполномоченным лицом в государственные организации направляется запрос, который позволит понять, какие доходы имеются у заемщика. Так можно установить платежеспособность физ лица и выставить на продажу имеющееся в собственности жилье. После завершения торгов вы сможете списать задолженности и закрыть дело о банкротстве.

Если решили оформить банкротство, то рекомендуем обратиться в наш юридический центр. Мы уже помогли решить проблемы с кредитами многим людям. Чтобы узнать подробнее всю информацию, свяжитесь с нами удобным способом — самостоятельно (контакты указаны внизу) или можете записаться на бесплатную консультацию. Ответ от наших специалистов поступит быстро. Мы выгодно доведем ваше дело до конца.

Условия проведения реструктуризации

По решению суда определяется, возможно ли проведение реструктуризации долгов. Получить положительный ответ можно, если должник соответствует следующим требованиям:

1. Отсутствие судимости по экономическим преступлениям. Должно пройти время, на протяжении которого вы подвергнуты административному наказанию. Вы не должны фигурировать в уголовных делах.
Не должно быть административных нарушений, связанных с процедурой банкротства. Также подразумевается хищение.
Если утвержден другой план реструктуризации, то воспользоваться новым не получится.
Нужно иметь постоянный и стабильный доход, который не должен быть ниже 30 тыс рублей.
На протяжении последних 8 лет вы не проходили подобную процедуру.
Вы не оформляли банкротство в течение последних пяти лет.

Согласно действующего законодательства — фиктивное банкротство физического или юридического лица обязательно негативно скажется на решении суда. Если среди указанных требований вы не соответствуете хотя бы одному, то проводить реструктуризацию нельзя. Тогда суд откажет и сразу назначит реализацию, то есть вы можете потерять свое имущество.

Если заявление было обоснованным и все условия выполняются, то начинается разработка плана реструктуризации.

Преимущества и недостатки реструктуризации

Представленная процедура имеет следующие преимущества:

• Прекращаются звонки от коллекторов и дела в других судах.

• Обновляются сроки погашения долгов в пользу должника.

• Уменьшение платежей, процентной ставки. Списываются любые штрафные начисления, снимается пени.

• Имущество остается у должника (в том числе нажитое с супругом). Даже если законом оно попадает под взыскания и находится в залоге.

Плюс к этому, при уплате долгов коллекторы или иные организации не смогут списывать деньги с банковских карточек или зарплаты. Счет доступен только должнику, который обязуется ежемесячно выплачивать задолженность. У гражданина появляется шанс рассчитаться с кредиторами без тяжелых последствий.

Реструктуризация также полезна и для банка, ведь он не только сохраняет клиента, но и получает выплату долга.

Однако, имеются и недостатки:

• Кредиторы могут отказаться от плана реструктуризации. Все решается в ходе согласования и в судебном порядке.

• Необходимо попадать под все установленные требования.

• Рассчитываться будете сами, внося ежемесячные платежи.

• Придется каждый раз брать распоряжение у финансового управляющего на траты свыше 50 тыс. рублей.

• Срок реструктуризации составляет до 5 лет. За это время суд требует исполнить обязательства и оплаты накопившихся долгов.

Если истек срок, а должник так и не расплатился с долгами, то значит суд вправе ввести реализацию имущества, в конце присваивается статус банкрота.

Мы рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Напишите нам и специалист свяжется с вами в ближайшее время. Не стоит начинать прохождение банкротства самостоятельно, вы рискуете попасть на подводные камни и получить отказ уже на этапе подачи заявления. Наш специалист ответит на возникшие вопросы по теме и сможет предложить идеальную стратегию, которая позволит сохранить имущество. Мы защитим ваши интересы.

Консультация полностью бесплатная. Мы работаем по всей стране в режиме онлайн, вам не придется посещать наш офис. Наши специалисты ведут работу дистанционно. Когда завершим работу, вы сможете оставить отзыв.

Последствия введения процедуры реструктуризации

После введения процедуры реструктуризации долгов при банкротстве гражданина, когда производство дела будет завершено, должника постигнет несколько последствий. Часть из них безобидны, например, запрет выезда за границу можно легко оспорить, а какие-то требуют максимальной ответственности. И так, последствия будут следующими:

1. Кредиторы имеют право требовать погашения долга по утвержденному плану реструктуризации.
Банк не может просить о возмещении убытков, которые он потерпел во время судебных разбирательств.
Меры, ранее утвержденные судом в отношении имущества должника (аресты с судебным постановлением) , перестают действовать. Приставы не смогут взыскивать собственность.
Остановка начислений штрафных санкций.
Могут запретить выезжать за пределы территории России, но такая практика применяется крайне редко и нужна серьезная причина.
В дальнейшем в течение определенного срока (5 лет) вы должны оповещать банки о своем статусе.
Любые сделки, которые вы заключили в момент периода реструктуризации, могут участвовать в оспаривании со стороны кредиторов.
Запрещено передавать какое-либо имущество в дар, пока идет реструктуризация долгов при банкротстве физического лица.
В будущем могут возникнуть проблемы с новым кредитованием.

Также учитывайте, что во время реструктуризации можно не пытаться рефинансировать кредиты, о прохождении судебной процедуры узнает любой банк, поэтом сразу получите отказ.

Во время реструктуризации вы обязуетесь:

• Предоставить арбитражному уполномоченному лицу любые сведения по запросу.

• Вы можете распоряжаться денежными средствами до 50 тыс. рублей, если сумма операций превысит это значение, то нужно доложить финансовому управляющему.

• При заключении крупных сделок или покупки имущества, стоимость которого больше 50 тысяч, придется получать разрешение у арбитражного уполномоченного лица. Также это необходимо сделать, если передаете имущество в залог при оформлении крупного кредита.

Важно знать, что план проведения реструктуризации может перестать действовать если выяснится, что среди документов имеются недостоверные данные или гражданин больше не может исполнять обязательства. Не берите на себя риск и строго следуйте разработанному документу.

План проведения реструктуризации

После подачи заявления о признании себя банкротом, дождитесь когда в реестре появится информация о начале процедуры. Затем у вас будет 10 дней, чтобы составить и отправить материал управляющему. Суд направляет его кредиторам, а вам придется дождаться их одобрения. План должен учитывать необходимые нюансы:

1. Оценивается реальность исполнения. То есть нужно учитывать возможности должника, сможет ли он при официальном доходе погасить задолженности. Это определяет финансовый управляющий.
Достаточно ли денег остается должнику на жизнь или нужды семьи.
Учитываются интересы иждивенцев и членов семьи.

После составления документ отправляется на согласование. План должен быть представлен уполномоченному лицу в арбитражном суде спустя пару месяцев с момента публикации в реестр по информации начатого банкротства. Он подробно описывает действия по погашению долга. В случае принятия правок, принятые положения и изменения будут вноситься в течение года.

После утверждения плана реструктуризации сумма внесения ежемесячных платежей подлежит корректировке. Вы будете вносить меньше денежных средств, произойдет увеличение срока кредитования, что позволит избежать проблем от банкротства и легче расплатиться с долгами. Также снимутся накопленные штрафы, проценты и произойдет списание неустоек, которые начислялись за допущенную просрочку.

Если исполнительный документ не был разработан в течение полугода, то арбитражный управляющий может сразу подать на реализацию имущества, ссылаясь на факт отсутствия плана.

План реструктуризации долгов гражданина может быть создан не только с помощью финансового управляющего, но и кредиторами, или даже самим должником.

Если было предложено два или несколько программ, то наиболее подходящий план подбирается в собрании кредиторов. Решение принимается большинством принятых голосов. Правда в конечном итоге все равно план рассматривает и утверждает суд, даже если голосование показало другие результаты.

Если реструктуризация долгов проводится через банкротство для собственников бизнеса (для ИП), то учтите, что ФНС могут выступить против разработанного плана. Это произойдет, если у должника внушительный долг перед налоговой. ФНС могут не просто растянуть всю процедуру, а сразу повлиять на итоговое решение суда. Тогда не поможет никакая защита.

Когда проект будет одобрен, он сразу вступает в силу. Весь процесс во многом зависит от арбитражного управляющего. Именно под его контролем ведется процедура и все этапы выполнения плана реструктуризации при банкротстве физического лица. При подаче заявления важно соблюсти весь ряд требований и внести в список все сведения по задолженностям, касающиеся кредитов и займов, оформленных в МФО, иначе они не будут учтены.

При выполнении своих обязательств перед кредиторами, суд вынесет определение о завершении процедуры. Не стоит нарушать условия проекта реструктуризации долга при банкротстве и выполнить все обязанности по выплатам.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое реструктуризация долга, ее основные ограничения и последствия. Чтобы избавиться от долговых проблем, не обязательно сразу прощаться с имуществом, можно попробовать расплатиться с долгами, если разработать грамотный план. Если ранее взятая ответственность оказалась непосильной, то обращайтесь к нам. Юрист совместно с вами разработает удобный план реструктуризации долга при банкротстве.

Если остались вопросы, то заполните форму обратной связи, заполнив пустые поля — телефон и имя. Так вы сможете заказать звонок от нашей компании, который поступит в течение нескольких минут. Нажимая на кнопку “Отправить”, вы даете согласие на обработку персональных данных.

Вашему вниманию представлен полный перечень услуг в сфере банкротства. Проконсультируйтесь с нашими специалистами, прежде чем начинать процедуру. Так вы сведете все риски к минимуму и будете знакомы со всеми нюансами. При необходимости специалисты проведут комплексное сопровождение всех этапов под ключ.