Банкротство физлиц: какие способы и последствия действуют в 2026 году

В 2026 году пройти процедуру банкротства гражданам можно с помощью следующих способов:

• упрощенный — через МФЦ;

• стандартный — через арбитражный суд.

Через МФЦ

Какими критериями должны обладать граждане, которые хотят признать себя банкротами при упрощенной процедуре признания гражданина несостоятельным?

Воспользоваться упрощенной процедурой банкротства могут физлица, сумма задолженности которых достигла от 25 000 до 1 000 000 рублей. Это те граждане, которые:

• не смогли полностью или частично покрыть задолженность по исполнительному листу, который выдавался не позднее чем за 7 лет до момента обращения о признании себя финансово несостоятельным;

• имеют статус пенсионера, единственный источник дохода — пенсия, у этой категории людей нет собственности для взыскания (единственное жилье сюда не входит). Исполнительное производство о взыскании долга длится уже год, задолженность не погашена;

• представляют собой субъектов, получающих детские пособия и не имеющих имущественной массы для погашения в счёт долга. Помимо того, с даты начала ИП прошло более года, и оно так и не было закончено;

• нет имущественной массы для погашения долговых обязательств, и ИП прекращено в связи с этим.

Если условия подходят под упрощённый способ процедуры, должники обращаются в многофункциональный центр по месту своей регистрации. Процесс внесудебного банкротства завершается через полгода. После признания заявления обоснованным вносится запись в реестр ЕФРСБ. 

Через 6 месяцев долги могут обнулить, но кредиторы вправе оспорить процесс признания неплательщика банкротом через арбитраж, если были выявлены новые факты об имуществе и платежеспособности физлица.

Через арбитражный суд

С помощью арбитражного суда банкротство могут пройти физлица, включая ИП, при соблюдении таких условий:

• размер общего долга достиг не менее 500 000 рублей;

• просрочки по платежам составляют 3 месяца и более.

В ходе судебных заседаний анализируются обстоятельства дела, назначается финуправляющий. По итогам рассмотрения банкротного дела судом может быть введена реструктуризация задолженности или реализация имущественной массы физлица. После расчетов с кредиторами банкрот освобождается от последующего исполнения требований всех взыскателей. 

Какие последствия ждут граждан после банкротства

Для физлиц, которые прошли путь банкротства от инициирования до списания долгов, действуют определенные запреты и ограничения.

• ИП в течение 5 лет со времени окончания процесса не имеет право зарегистрироваться в качестве предпринимателя. 

• На протяжении 5 лет запрещено проходить повторную процедуру банкротства.

• Также имеются ограничения в осуществлении управления юрлицом: 

1. в течение 3 лет гражданин не может занимать в юридических организациях руководящие должности;

2. на протяжении 5 лет имеется запрет в управлении страховой организацией;

3. в течение 10 лет нельзя руководить кредитной организацией.

• Ценные активы (недвижимость, авто, дорогая бытовая техника) могут быть проданы на торгах (единственное жилье, предметы первой необходимости и личные вещи остаются у собственника).

• После окончания банкротства придется платить по обязательствам, от которых неплательщика не освободили. 

• На протяжении пяти лет банкрот должен сообщать банку о намерении  взять кредит и займ — в кредитной истории есть отметка о прохождении процедуры.

• Сведения о статусе неплатежеспособности становятся публичными и хранятся в специальных реестрах. Информацию о банкроте может проверить партнер или потенциальный работодатель, что может негативно сказаться на деловой репутации бывшего должника.   

Таким образом, процесс банкротства требует финансовой дисциплины, а также внимания к деталям и добросовестного отношения к своим обязанностям.