Закон о банкротстве обновлён: что изменится для участников?

В 2024 году были внесены изменения в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые заметно упростили процедуру банкротства граждан. Рассмотрим, какие последствия в этом случае предусмотрены для участников процедуры и МФЦ.

Последствия для неплательщиков, кредиторов, МФЦ и управляющих

1. Для заемщиков с долгами. Новые поправки в Законе о банкротстве в целом благоприятны для неплательщиков. Расширение упрощенного банкротства через МФЦ означает, что списать долги без суда смогут еще больше людей с трудной финансовой ситуацией, сэкономив свое время и средства. Срок реструктуризации продлили с 3 до 5 лет, что дает возможность рассчитаться с задолженностями и сохранить активы тем, у кого имеется стабильный высокий доход. 

С получением определения суда о списании долгов бывший должник освобождается от большинства кредитов и займов. Он начинает финансовую жизнь с нуля. 

Но при завершении процедуры следует помнить о последствиях для физического лица: 

• в течение 5 лет после признания гражданина несостоятельным он должен сообщать банку о своем статусе при оформлении заявки на кредиты;

• на протяжении 5 лет запрещено повторно проходить процедуру банкротства;

• а также существует ограничение на занятие руководящих должностей в компаниях в течение 3 лет, в страховых и кредитных организациях — от 5 до 10 лет.

КИ должника будет испорчена, а чтобы восстановить доверие банков, понадобится время. Но в любом случае для многих неплательщиков процесс банкротства является единственным выходом избавления от долговой ямы, а последние изменения в законе о несостоятельности сделали этот способ более доступным.

2. Для кредиторов. Для этой группы лиц новые поправки имеют двойственное толкование. С одной стороны повысился порог для инициирования принудительного банкротства (сумма увеличилась с 300 тыс. до 2 млн рублей), что лишает взыскателей возможности воспользоваться процедурой для давления на неплательщиков с небольшой задолженностью. Также при упрощенном внесудебном процессе некоторые долги (до 1 млн руб.) появилась возможность обнулить без участия кредиторов, что повышает риски невозврата средств для банков и МФО. 

С другой стороны, законодательство обеспечило защиту взыскателей от злоупотреблений. Так, если неплательщик скрыл активы, во внесудебном списании откажут, кредиторы имеют право вновь добиваться погашения долгов через суд. Им придется тщательнее оценивать платежеспособность граждан, эффективно применять досудебные способы взыскания (реструктуризацию задолженности, мировые соглашения). При этом кредиторам нужно учитывать, что теперь у физлиц появилось больше шансов избавиться от непосильных долгов законным методом.

3. Для МФЦ. Так, многофункциональные центры в связи с поправками в Законе о банкротстве в отношении внесудебной процедуры получают больше заявлений от должников. Возросла нагрузка на работников МФЦ, которые консультируют неплательщиков и проверяют условия допуска к процессу. Внедрение автоматизации процедуры банкротства (применение электронных запросов в ведомства) упрощает работу: информация о гражданах поступают мгновенно. 

Роль многофункциональных центров в банкротстве увеличивается — эти структуры являются первичным местом, куда идут граждане, чтобы решить свои проблемы с долгами. Государственной власти придется расширять ресурсы, набирать новых сотрудников для обеспечения своевременного рассмотрения обращений в новых объемах.

4. Для финуправляющих. Новые правила также затронут тех специалистов, которые осуществляют сопровождение соответствующей процедуры в судебном порядке. Теперь некоторые дела, особенно небольшие банкротства без имущества, будут рассматриваться непосредственно в многофункциональных центрах (МФЦ), обходя судебные инстанции и арбитражных управляющих.

С одной стороны, это может уменьшить число «простых» дел, связанных с признанием граждан несостоятельными, где у неплательщика нет имущества. С другой стороны, количество банкротств физлиц продолжает увеличиваться, и дела с крупными долгами (с задолженностью более 1 млн рублей, с активами) по-прежнему требуют участия финансовых управляющих. 

Следовательно, основной объем работы сместится в сторону более сложных и крупных кейсов. Финуправляющим нужно учитывать новые критерии (например, продленные сроки, участие супругов, электронный документооборот) в собственной деятельности.

Их роль в процессе остается главной: от действий специалиста зависит поиск активов заемщика, удовлетворение претензий взыскателей и соблюдение всех сроков в процедуре. 

Таким образом, для неплательщиков упрощение процедур облегчает доступ к банкротству, для кредиторов повышается риск неполучения выплат по мелким долгам, МФЦ получат дополнительную нагрузку, а арбитражным управляющим придется сосредоточиться на более сложных делах.