Как исправить кредитную историю после банкротства: советы юристов

Процедура финансового оздоровления после признания неплатежеспособности — одна из основных задач для граждан, которые прошли через банкротство. 

Финансовое оздоровление отражается на кредитном рейтинге, что в дальнейшем затрудняет взятие новых займов. Но отчаиваться не надо — исправить КИ вполне возможно, как объясняют юристы.

С чего начать

В первую очередь нужно подробно изучить свою кредитную историю. Данные в ней хранятся в течение 7 лет со времени последнего обновления, после этого информация обнуляется. То есть, удалить негативные сведения сразу не получится, но при определенных действиях можно намного повысить свой кредитный скоринг. 

Обратите внимание: сделать запрос КИ можно бесплатно 2 раза в год через сайты бюро кредитных историй (БКИ) или портал «Госуслуги».

Что дальше 

Следующие действия — внимательно проверить отчет на недочеты. Например, после окончания процедуры признания гражданина несостоятельным погашенные задолженности иногда остаются в перечне активных. 

Для исправления недочетов потребуется написать заявление в банк, который выдал кредитный продукт. Финансовая организация должна в срок 10 дней либо откорректировать спорные сведения, либо убедиться в их достоверности. 

Данный этап важен, так как многие банковские учреждения не обновляют информацию автоматически после окончания признания процедуры несостоятельности.

Следующий этап — подача заявки н оспаривание некорректных сведенийа. Если в отчете найдены недостоверные просрочки, нужно официально направить запрос в БКИ. При этом прикладываются доказательства, которые подтверждены документально, для исправления сведений. В заявке нужно четко описать все записи с неточностями, требующие исправления.

Восстановление финансовой репутации

Далее начинается работа над финансовым оздоровлением. Банки сразу обращают внимание на скоринг гражданина, как он выполнял кредитные обязательства за последние несколько лет.

Ежемесячное внесение платежей по существующим обязательствам дает возможность постепенно формировать положительную КИ, даже если в прошлые годы у человека были финансовые проблемы. Эксперты советуют начинать брать небольшие кредитные продукты — карты с небольшим лимитом, рассрочки, краткосрочные займы и др.

После того, как завершится процедура банкротства, желательно не обращаться в финансовые организации как минимум на год. Затем можно постепенно начинать восстанавливать платежеспособность. Есть кредитные организации, предлагающие индивидуальные программы для клиентов, которые желают улучшить свою КИ.

Необходимо осознавать границы самостоятельных действий по устранению проблем. Недостоверную или нежелательную информацию в БКИ нельзя произвольно удалять без правовых оснований, равно как невозможно быстро заменить ее положительными сведениями.

Некоторые компании предлагают восстановить КИ за месяц, улучшить кредитный рейтинг заемщика.

Юридическая поддержка может потребоваться в различных сложных ситуациях, если: 

• обнаружатся серьезные процессуальные правонарушения в период банкротства;

• потребуется оспаривание договора по кредитным обязательствам в суде;

• банки систематически отказывают исправлять очевидные неточности и ошибки.

Выводы

1. Оформление небольших кредитов и своевременное погашение улучшит ваш рейтинг заемщика. Например, рассмотрите кредитные карты с льготным периодом.

2. Регулярное подтверждение постоянных доходов повысит доверие кредиторов. Предоставляйте выписки с банковских счетов, справки о доходах.

3. Не берите новые кредиты, пока не восстановили прежнюю платежеспособность. Избегайте микрозаймов и быстрых кредитов под высокий процент.

4. Создавайте финансовый резерв, ограничивайте покупки товаров первой необходимости и контролируйте бюджет.

Процесс восстановления финансовой репутации требует терпения, дисциплины. Но последовательные шаги помогут вернуть доверие финансовых учреждений и снизить стоимость будущих кредитов.