Банкротство граждан — последствия для должника и его родственников

Банкротство — это длительный и непростой процесс. Должники, которые приняли решение об инициировании процесса, не всегда оценивают последствия после признания себя несостоятельными. Многие уверены, что процедура банкротства — это исключительно личное дело гражданина. Но так ли это на самом деле? Влияет ли банкротство на родственников неплательщика?

Условия для списания долговых обязательств

Инициирование банкротства — это не только право, но и обязанность должника. В соответствии с п. 1 ст. 213.4 ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)», процесс является обязательным при соблюдении следующих условий:

• сумма долга превысила 500 тыс. рублей;
• просрочка по исполнению обязательств — 3 месяца и более.

В остальном, как отмечено в п. 2 ст. 213.4, неплательщик может добровольно инициировать процедуру для списания задолженности.

Обратите внимание: банкротство представляет собой законный метод обнулить задолженность по займам, кредитам, коммуналке и другим платежам. Но важно знать последствия процедуры и ограничения, которые применяются к должнику после списания долгов.

Списание задолженности — все ли обязательства обнуляют

Не все долги списывают по завершении процедуры. Заемщика избавят от таких обязательств:

• микрозаймов, кредитов;

• платежей за ЖКХ; 

• налогов и сборов; 

• начисленных штрафов и пеней.

Однако списанию не подлежат:

• алиментные выплаты;

• долги по заработной плате перед работниками;

• штрафные санкции за экономические преступления;

• задолженности, которые образовались уже после признания гражданина финансово несостоятельным;

• компенсации вреда здоровью, жизни другого человека.

Важно: на время ведения процедуры все исполнительные листы закрываются.

Какие негативные последствия ждут неплательщика

Перед инициированием банкротства человек должен понимать, как процедура может повлиять на его дальнейшую жизнь. Рекомендуем проконсультироваться с опытным юристом, который рассмотрит вашу финансовую ситуацию и предложит подходящий план по списанию долгов.

Выделяют 2 вида последствий при банкротстве: 

• обременения, которые действуют в период процедуры (с самого начала дела и до завершения реализации имущества);

• ограничения и запреты, налагаемые на должника после списания долгов.

Не стоит воспринимать признание физического лица банкротом исключительно негативно, ведь многие последствия носят временный характер, а итогом становится долгожданное освобождение от всех долгов.

Ограничения на время прохождения процедуры банкротства

В среднем процедура признания гражданина несостоятельным длится 9-12 месяцев. На протяжении этого периода на неплательщика действуют ограничения.

Так, при назначенной судом реструктуризации долга запрещается:

• самостоятельно заключать сделки купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тыс. рублей;

• распоряжаться денежными средствами, которые находятся на счетах, без разрешения управляющего (кроме специального в 50 тыс. рублей), получать и выдавать ссуды, доверять управление активами другому субъекту, закладывать их;

• покупать акции, открывать вклады, дарить имущество и совершать прочие безвозмездные сделки.

После получения статуса банкрота и при начале реализации имущества действуют следующие ограничительные меры:

• карты и счета должника блокируются, они находятся под пристальным вниманием финансового управляющего;

• запрещены сделки купли-продажи любого имущества на время проведения банкротства;

• распоряжаться своей собственностью физическое лицо может только после того, как финансовый управляющий одобрит действие гражданина;

• нельзя дарить недвижимость и другое имущество родственникам;

• в некоторых ситуациях неплательщику запрещено покидать страну.

Обратите внимание: не все денежные средства, которые зачисляются на счет заемщика, идут на покрытие задолженности. Финуправляющий оставляет сумму в размере прожиточного минимума на должника и на каждого иждивенца в семье, если таковые имеются. В случае назначения алиментных выплат управляющий самостоятельно удерживает нужную сумму из заработной платы должника.

Также остаются нетронутыми для погашения долговых обязательств следующие денежные поступления:

• компенсационные выплаты субъекту и материальная помощь;

• детские пособия и получаемые алиментные платежи;

• социальные выплаты, включая пенсию.

Последствия признания физлица неплатежеспособным

Полный список последствий, предусмотренный для гражданина после окончания процесса в судебной инстанции (либо процедуры через МФЦ) представлен в ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ:

• в течение пяти лет банкрот должен уведомлять о своем статусе при обращении в банк за новым микрозаймом или кредитом (финансовая организация сама может провести проверку на предмет несостоятельности гражданина);

• на протяжении трех лет бывший должник не вправе руководить юридическими лицами;

• если банкрот имел статус ИП, то регистрироваться в качестве предпринимателя он не имеет право еще 5 лет;

• повторное банкротство возможно только через пять лет;

• есть запрет на управление финансовыми и кредитными организациями в течение 5-10 лет соответственно.

Все эти последствия имеют временный характер, и для большинства граждан эти ограничения никак не влияют на их дальнейшую жизнь.

Как банкротство влияет на родственников

Есть множество заблуждений и мифов о процессе банкротства. Например, некоторые люди уверены, что процедура автоматически избавляет от всех кредитов, а имущество супруга и родственников изымают. Однако, это не совсем так. 

Признание физлица несостоятельным не имеет негативных последствий для родных и тем более, никак не влияет на кредитную историю родственников неплательщика. Интересы супругов затрагиваются в случае, когда есть долевая или совместная собственность, либо проводились сделки по отчуждению имущества (движимого и недвижимого) в течение последних трех лет.

Например, супруги имеют совместное жилье, и этот объект недвижимости для них не является единственной жилплощадью. В таком случае собственность включается в конкурсную массу для покрытия долговых обязательств, а второй партнер получает компенсацию (половина суммы от стоимости проданного имущества). 

Финансовые последствия

Родственники могут столкнуться с такими финансовыми проблемами:

• Управляющий исследует сделки с родственниками за последние 3 года. Их можно оспорить и признать недействительными.

• Если должник вместе с супругом брал совместную ипотеку или кредит, то банк на основании решения суда о признании солидарной ответственности может потребовать исполнить обязательств от обоих заемщиков.

• Если вы выступали в качестве поручителя должника по кредитам, в случае банкротства родственника на вас могут повесить долг.

• При разделе активов с супругом управляющий вправе признать их общей собственностью и включить имущество в конкурсное производство для продажи на торгах.

Юридические последствия

Кроме финансовой стороны, существуют и правовые аспекты:

• Если ранее заключался брачный договор и соглашение о разделе имущества, эти документы будут тщательно проверять. При обнаружении признаков фиктивности их признают недействительными.

• Если заемщик перед процедурой признания гражданина неплатежеспособным передал в дар или по отчуждению свои активы, эту сделку оспорят.

• Иногда родственники, которые участвуют в делах банкрота, могут привлекаться к субсидиарной ответственности.

Позитивные стороны

Помимо всех вышеуказанных ограничений и запретов, у процедуры имеются и свои плюсы как для самого заемщика, так и для его близких. К ним относятся:

• после признания гражданина банкротом прекращается начисление пени, процентов по кредитам.

• звонки кредиторов и коллекторов постепенно сводятся к минимуму, иначе их можно привлечь к административной ответственности, если их представители продолжат на вас давление.

• прекращаются исполнительные производства, снимаются наложенные ограничения судебными приставами. 

• при завершении процедуры списывают долги.

Если ваш родственник заявил о банкротстве, что делать?

Алгоритм действий будет следующим:

1. Нужно узнать на каком этапе находится дело: подача заявления в суд, стадия признания банкротом, введение реализации имущества, завершение процедуры.

2. Вспомните, брали ли с должником общие кредиты, займы, проводили ли сделки дарения, купли-продажи, поскольку это может затронуть ваши интересы.

3. Получите консультацию у юристов по поводу возможных рисков.

4. Соберите все документы, которые подтверждают ваши расходы, дарение, покупки, в особенности, если они совершались с участием заемщика.

5. Не совершайте новых финансовых операций и сделок с должником — это могут воспринять как отчуждение активов, их вывод.

6. Следите за разбирательством дела: на портале ЕФРСБ (Федресурс) поэтапно публикуют соответствующую информацию о банкроте. 

Важно понимать, что процесс банкротства — это не позор, а способ начать новую жизнь с нуля. Понимание финансовых и юридических последствий помогает избежать стрессов и защитить свои права и интересы. 

Получите бесплатную консультацию в юридической компании «Технология банкротства». Наши специалисты разберут вашу финансовую ситуацию и помогут минимизировать все риски в процедуре признания гражданина несостоятельным. Мы окажем вам полное юридическое сопровождение по делу. Позвоните нам по телефону или свяжитесь по электронной почте.