Психологические аспекты банкротства и как пережить трудный период

Процедура банкротства для физлиц доступна с 2015 года. Но многие люди боятся списывать долги, размышляя о последствиях. Граждане, которые находятся в процедуре или уже стали банкротами, нередко испытывают стрессовые ситуации. Рассмотрим в статье, какие страхи, негативные эмоции могут быть при признании себя несостоятельным, как подготовиться к процессу психологически.

Чего боятся люди при прохождении процесса признания гражданина несостоятельным

Какие существуют страхи у людей перед банкротством? Представляем следующие причины: 

Многих граждан настораживают финансовые последствия

Процесс избавления от долговых обязательств предполагает реализацию имущества, так как могут изьять жилье, машину и другие активы. Однако имеются законные методы, как сохранить имущество. Например, за вами останется единственное жилье.

Важно: обратитесь за поддержкой к опытному юристу. Он поможет сохранить имущество, не нарушая закона.

Негативное влияние на кредитный рейтинг и КИ

После завершения процедуры банкротства через суд или МФЦ можно столкнуться с невыдачей нового займа или кредита. Если в планах есть взять кредит на образование или покупку недвижимости, процесс получения статуса банкрота может усложнить осуществление задуманного. Неплатежеспособность действительно фиксируется в КИ, но этот способ лучше, чем вечные долги.

Публичное раскрытие своего статуса несостоятельности 

Процедура требует предоставления информации о своих материальных проблемах. О банкротстве узнают ваши родственники, друзья, сотрудники с работы. 

Обратите внимание: Если вы никому не скажете о процедуре, то и никто не узнает о вашем тяжелом материальном положении

Снижение самооценки

Некоторые люди теряют к себе самоуважение, считают себя неудачниками, которые не умеют управлять финансами. У них возникает чувство вины из-за того, что оказались в долговой яме.

Негативное отношение родственников и друзей

Проблемы с деньгами — основная причина конфликтов, в особенности если близкие взялись вносить за вас платежи. Подобные волнения и страхи вполне понятны. Процесс признания гражданина неплатежеспособным применяется в качестве механизма урегулирования финансовых проблем.

Как справиться с эмоциями при процедуре банкротства

Переживания в период прохождения процедуры связаны с переменами в обыденной жизни:

• Ограничение семейного бюджета. Если должнику назначили реструктуризацию долга, его расходы составят не более 50 тыс. рублей в месяц, при внедрении реализации активов — неплательщик получает ПМ (прожиточный минимум) на себя и членов семьи, которые находятся на иждивении.

• Реализация имущества. Финансовый управляющий (ФУ) контролирует активы должника, организует торги и продает имущество для расчетов с кредиторами.

• Возможность оспаривания сомнительных сделок. Управляющий изучает сделки банкрота за три года. Если ФУ выявит нарушения, они будут оспорены.

• Платные услуги юристам и траты на процедуру. Должник обязан оплатить услуги ФУ, положив на депозит сумму 25 тыс. рублей, также потребуются расходы на публикации в СМИ, оценку активов, почтовые и другие траты. Также необходимо вносить платежи за услуги юристов, если вы обратились к ним за сопровождением процедуры.

Обратите внимание: помните, что все расходы окупятся списанными долгами.

При прохождении процедуры признания своей неплатежеспособности человек может испытывать стыд, беспокойство. Чувства обостряются при неопределенном ходе дела. У некоторых людей тревога просто зашкаливает.

Важно правильно смотреть на саму процедуру. В ней нет ничего стыдливого. Наоборот, это разумное решение, которое дает право по закону должнику раз в 5 лет подавать на банкротство. Вместо того чтобы еще глубже завязнуть в долговой яме, можно воспользоваться возможностью, которую гражданам дает государство, и обнулить долги. 

Принятое решение в пользу банкротства не создаст новых проблем кредиторам, снимет напряжение в семье. Вы просто продолжите жить, извлекая уроки из своей ситуации.

Справиться с эмоциями человеку поможет признание реальности. Необходимо смириться с изменениями, вместо того чтобы жалеть себя и вспоминать о прошлом. Тогда вместо страха и неопределенности появится трезвый взгляд на реальное положение вещей, а с ним и решительность, и планы на будущее.

Как сохранить спокойствие в семье при процедуре банкротства?

Чтобы сохранить спокойствие в семье при банкротстве:

• Не замыкайтесь в себе — честно расскажите родным о ситуации и выслушайте их мнение. Это позволит избежать недопонимания и недоверия.

• Поддерживайте друг друга, ищите поддержку у друзей и родственников. Найдите единомышленников в соцсетях среди тех, кто уже прошел или проходит процедуру банкротства и готов поделиться своим опытом. 

• Обратитесь к специалистам — получите консультацию юриста или финансового консультанта. Специалист подскажет наиболее оптимальные пути выхода из сложной ситуации.

• Разделяйте ответственность — вовлекайте членов семьи в принятие решений. Каждый из них может внести вклад в улучшение финансового положения, будь то экономия ресурсов или дополнительные заработки.

• Планируйте финансы — составьте четкий бюджет семьи, включив туда расходы на питание, коммунальные услуги, транспорт и прочие траты.

• Ищите новые возможности — рассмотрите варианты смены работы или открытия бизнеса. Изучите рынок труда и подумайте о смене специальности или открытии собственного дела. Используйте кризис как шанс начать новую главу своей жизни.

• Заботьтесь о здоровье — уделяйте внимание своему физическому и психологическому состоянию. Занятие спортом, правильное питание и отдых помогут вам легче переносить стрессовые ситуации.

• Будьте оптимистами — верьте в лучшее будущее и смотрите на происходящее позитивно.

Важно: обсудите ситуацию с семьей и предложите совместный поиск выхода. Такая практика дает зачастую продуктивное решение.

Психологические методы успокоения при банкротстве

Если вам трудно смириться с ситуацией, рекомендуем использовать психологические способы:

1. Примите свою ситуацию — вы накопили долги, но это решаемо. Жизнь на этом не заканчивается, есть возможность избавиться от долговой ямы и вздохнуть свободно. Не сожалейте о прошлом. Смотрите вперед и двигайтесь к намеченной цели. 

2. Осознайте ценность вашей личности. Близкие люди примут вашу ситуацию, не откажутся от общения. Они любят и ценят вас за определенные качества, долги на это не повлияют.

3. Проработайте чувства обиды, гнева, потери, вины. Эти негативные эмоции снижают самооценку, препятствуют решению проблемы. Деструктивные позиции необходимо либо отпускать самому, либо вместе с психологом.

4. Ориентируетесь на положительные истории людей. Тысячи бывших должников прошли банкротство и начали жизнь с чистого листа еще лучше, чем прежде. На эту процедуру решались известные политики, бизнесмены, мировые звезды. Ставьте в себе пример того, кто вдохновляет, думайте позитивно.

5. Воспринимайте банкротство, как жизненный урок. Научитесь анализировать свои ошибки и не делайте их в будущем. После завершения процедуры вы станете примером, как подняться со дна и построить жизнь с чистого листа.

6. Возможность обучиться новой профессии — проведите это время с пользой. Учитесь вести семейный бюджет, во время процедуры признания себя банкротом обучитесь новой профессии, в которой будете развиваться, зарабатывать в будущем. Запишитесь на курсы по финансовому оздоровлению. 

7. Поддерживайте связь с близкими людьми. Их поддержка важна для преодоления стресса.

8. Применяйте техники самопомощи. Заведите дневник благодарности, занимайтесь физическими упражнениями, йогой и медитацией.

Обратите внимание: если самостоятельно справляться трудно, обратитесь за помощью к профессиональному психологу. Эксперт поможет проработать эмоции и повысить самооценку.

Как начать жить после процедуры банкротства

Неплательщиков часто страшат последствиями процедуры. Пугают, что при получении статуса банкрота начнутся одни сплошные трудности. Если  отбросить все сплетни, выдумки, мифы и страшилки, то в реальности вас ждут следующие последствия:

• уведомлять банки о статусе банкрота при подаче заявки на кредит;

• повторное банкротство возможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры;

• запрет на руководительные должности на протяжении 3-10 лет, в зависимости от типа организации.

Обратите внимание: для обычного гражданина последствия вообще не ощутимы. Если вы планируете руководить собственной фирмой, можно временно оформить её на супруга/супругу. С должности генерального директора перейти на зам. директора. Благодаря такой уступки ваши долги будут аннулированы, ведь иногда они достигают больших многомиллионных сумм.

Процедура банкротства — это серьезный шаг должника, преодолеть финансовые трудности вполне реально. Помните, что основные моменты — это принятие ситуации, способность управлять эмоциями, приспособление к новым условиям, поддержка со стороны близких. 

Обратившись к экспертам компании «Технология банкротства», можно обойти стороной многие негативные последствия. Юристы изучат вашу ситуацию и рассмотрят возможность списания задолженности через МФЦ или суд. Позвоните нам по телефону или напишите в чат, электронную почту.