Причины, особенности и последствия повторного банкротства

Банкротство — законная процедура, позволяющая списать долги и получить финансовую свободу. Но иногда даже после окончания процесса вновь возникают проблемы. Гражданин в этом случае задается вопросом: можно ли списать долги через повторное банкротство? Такой случай требует особого подхода. 

Рассмотрим в статье, кому подходит повторное банкротство, когда можно его пройти, особенности процедуры, ее плюсы, минусы и последствия.

Почему возникает повторное банкротство

Среди причин повторного банкротства можно выделить следующие признаки:

1. Неразумное применение своих финансов. После окончания процедуры некоторые бывшие банкроты набирают новых кредитов и займов, что приводит к накоплению задолженности.
Уменьшение уровня доходов из-за увольнения с работы или снижения зарплаты создает проблему по выполнению финансовых обязательств.
Неспособность правильно распределять доходы и расходы. Если отсутствует финансовая стратегия, это может привести к новой долговой яме из-за невозможности погашать кредиты.
Неожиданные форс-мажоры. Аварии, болезнь или потеря активов может стать причиной накопления долгов.
Лишние траты на бытовые и личные нужды. Если отсутствует контроль за бюджетом, то расходы будут превышать доходы.

Когда можно пройти повторное банкротство

Законодательство разрешает пройти эту процедуру повторно, но есть ограничения. Это норма права закреплена в пункте 2 статьи 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года. В ней предусмотрено, что подать заявление на получение статуса банкрота можно не раньше, чем через пять лет после окончания предыдущего процесса. 

Важно: суд вправе отказать гражданину и при соблюдении всех сроков, если выявит признаки злонамеренного банкротства.

Количество процедур признания физлица банкротом закон не ограничивает. Это значит, что подавать заявление на списание долгов можно через каждые пять лет. При этом должны соблюдаться установленные законодательством условия признания несостоятельности и отсутствовать критерии, подтверждающие преднамеренное или фиктивное банкротство физлица.

Кому подходит повторное банкротство

Подать заявление на списание задолженности повторно (через 5 лет после предыдущего банкротства) имеют право все граждане РФ. При этом требования будут аналогичными (условия различаются только от типа процедуры). Заявителю, который подает на банкротство через суд, важно наличие таких критериев:

• невозможно исполнять обязательства по долгам перед банками. Задолженность выросла свыше 500 тыс. рублей. Можно не ждать исполнительного производства по отношению к вам, например, договор с юристами можно подписать даже при отсутствии просрочек;
• нет недвижимости и другого имущества, которое можно продать и на вырученные деньги покрыть долги. Сюда не относятся активы, которые перечислены в ст. 446 ГПК РФ. При этом единственное жилье также остается за вами.

При прохождении процедуры банкротства в упрощенном варианте (через МФЦ) условия будут немного другими:

• наличие задолженности в размере от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• отсутствие открытых исполнительных производств, имущества;
• минимальный доход.

Внесудебное банкротство подходит неплательщикам, имеющим сравнительно небольшие просроченные платежи. Длительное время они не имеют возможности погасить долги.

Через МФЦ банкротятся пенсионеры, льготники, инвалиды и безработные, другие уязвимые группы людей.

Особенности повторной процедуры банкротства 

Если банкротство повторяется, кредиторы и суд тщательно анализируют и проверяют шаги граждан. Например, при первичной процедуре списывалась задолженность по кредитам и займам, а через пару лет накопился новый долг. В этом случае суд будет тщательно изучать дело, проверять, нет ли предпосылок для преднамеренного банкротства.

При повторной процедуре сокращается срок рассмотрения дела, назначается реализация имущества. Финуправляющий анализирует все операции по счетам за последние годы. Помимо того, должнику нужно подтвердить, что накопленные долги — результат непредвиденных обстоятельств, а не недобросовестного поведения.

Признание гражданина несостоятельным по заявлению кредитора

Ваш банк-кредитор имеет право подать заявление в суд о признании вашей несостоятельности и после завершения процесса:

• если прошло 5 лет с даты окончания или прекращения дела, и вы получили статус банкрота;
• если указанный в законе срок еще не завершился, кредитору откажут в его требованиях. Ему придется подождать до указанного времени.

Конечно, гражданину лучше успеть первым подать на банкротство. В случае если инициатором выступит кредитор, он же будет взаимодействовать со «своим» финансовым управляющим. Поэтому дело может затянуться, арбитражный управляющий может начать оспаривать ваши сделки, например.

Преимущества и недостатки повторного банкротства

Повторное банкротство имеет свои плюсы и минусы. Оно в принципе с первичным не различается, кроме того, что списать все долги в процедуре не всегда возможно.

Рассмотрим основные преимущества и недостатки.

Плюсы

1. Долги списывают в завершении процедуры
С началом процесса коллекторы, сотрудники банков перестанут вам писать и звонить.
Прекращают начислять пени, проценты, штрафы
После повторного банкротства можно вернуться к обычной жизни
Ежемесячно оставляют прожиточный минимум, если есть доход

Минусы

1. Распоряжаться активами и деньгами запрещено во время процедуры
Реализация активов (единственное жилье не трогают)
Можно банкротиться только через 5 лет
Запрещено занимать руководящие должности в компании 3 года, финансовой организации — 5 лет, а кредитной — 10 лет.
Не все долги списывают, например, по алиментам

Как избежать ошибок для предотвращения повторного банкротства

Для предотвращения прохождения этой процедуры повторно, нужно обратить внимание на следующие меры:

Разработайте финансовый план

Распишите подробный план расходов и доходов. Ведите учет платежей за ЖКХ, кредитов, налогов. Укажите сумму, которую можно потратить на бытовые нужды.

Пример: ваша заработная плата равна 50 тыс. рублей, отведите 20 процентов на сбережения, 30 процентов на обязательные траты, 50 процентов на повседневные нужды.

Контролируйте бюджет

Ведите учет всех расходов в таблице или установите у себя специальное приложение. Такое действие поможет понять, куда тратятся деньги, на чем возможно сэкономить.

Оставляйте сбережения

Создайте финансовую подушку на отдельный счет. Оптимально иметь сбережения на сумму равную 3–6 месяцам вашей зарплаты или дохода.

Пример: если доход в месяц составляет 60 тыс. рублей, резерв должен составлять 180-360 тыс. рублей, что даст возможность преодолеть временные финансовые затруднения.

Не берите новых кредитов для погашения старых

Не рекомендуется брать новые займы и кредиты. Оцените свое финансовое положение, прикиньте, сможете ли вы вернуть деньги кредитору.

Выработайте правильное отношение к денежным средствам

Повторное банкротство — это психологическая и юридическая проблема. Нужно менять свое отношение к денежным средствам.

Необходимо:

1. Развивать финансовую грамотность.
Избегать импульсивных покупок.
Ставить финансовые цели и задачи, добиваться их.

Последствия повторного банкротства

Повторное признание физлица несостоятельным — не просто юридическая процедура. Это инструмент, которое значительно изменяет вашу жизнь. Последствия будут следующие:

• После второго получения статуса банкрота нельзя повторно подать аналогичное заявление в течение 5 лет.
• В течение определенного времени (от 3 до 10 лет) не получится занимать руководящие должности в компаниях, финансовых и кредитных организациях.
• После списания долгов сведения о процедуре остаются в базе данных банков и КИ.
• Риски утраты активов. Если при первичном процессе за вами сохраняется единственная квартира или дом, то при повторной процедуре суд может реализовать это имущество, если вы приобретете за 5 лет еще одну недвижимость.

Повторное банкротство — это юридически сложный процесс, на который не стоит идти без серьезной подготовки. Следует знать, что каждая ситуация индивидуальна, и только профессиональное изучение вашей проблемы поможет избежать непоправимых ошибок.

Если вы решили повторно списать долги, не пытайтесь все делать самостоятельно — есть большая вероятность, что вам откажут в процедуре или даже к привлекут к ответственности. Обратитесь в компанию «Технология банкротства» для получения бесплатной консультации и юридической поддержки. Позвоните по указанному номеру телефона или напишите в чат.