Можно ли застраховаться на случай банкротства физлица

В современной экономической системе банкротство физлиц давно стало механизмом финансового оздоровления граждан. Но и в этом процессе есть риски. Для сведения их к минимуму страховые компании предлагают защиту от негативных событий. 

Когда жизнь преподносит финансовые проблемы, и банкротство становится неизбежным, должнику важно понимать, как сохранить свои активы и избежать денежных потерь. При таких обстоятельствах страхование для неплательщика может стать надежным способом, которое поможет преодолеть тяжелое материальное положение. Давайте разберемся, можно ли получить страховку на случай банкротства. Узнаем, какие виды страхования существуют, их назначение.

Банкротство физлица как инструмент для списания долгов

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10. 02 года выступает как инструмент для списания долгов в полном объёме. Процесс признания гражданина несостоятельным в РФ доступен каждому заемщику, но значительно ограничивает его финансовую независимость. Последствия, которые ожидают будущего банкрота, указаны в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Во избежание негативных осложнений, нужно заранее позаботиться о будущем.

Существует ли страховка от банкротства

Потеря платежеспособности рассматривается как риск для самого заемщика. Причем кредиторам также достается.

Напрямую застраховаться от процедуры признания граждан неплатежеспособными нельзя — этот тип страхования законодательством не предусмотрен. Но есть программы, помогающие защитить от различных рисков, которые связаны с банкротством, но они не покрывают долги заемщика. Решить финансовые проблемы поможет, например, страхование: 

• жизни и здоровья;

• от потери работы;

• при причинении вреда имуществу. 

Обратите внимание: оформляя страховку при взятии кредитных обязательств, выгодоприобретателем становится банк.

От чего страховые компании не страхуют граждан на случай финансовой несостоятельности

Для целей страхования банкротство физлица считается слишком неопределенным риском. При оформлении полиса еще могут быть не выявлены признаки неплатежеспособности, их очень трудно сразу обнаружить и оценить. Если бы заемщики получали страховку на случай возможного банкротства, сама процедура бы потеряла смысл:

• все кредиторы получили бы компенсацию только по факту возбуждения дела должника;

• заявлять требования в реестр будет просто некому;

• неплательщик со страховым полисом на руках перестанет вносить платежи по займам и кредитам, поскольку все обязательства покроет за него страховая компания.

В теории можно прописать в договоре, в каком случае СК будет платить за должника (например, если последний оказался в долговой яме из-за потери работы в результате инвалидности).

Но законодатель ничего не меняет, поскольку все определенные риски и так входят в разные программы страхования. Кроме того, отметим, что страховка предназначается конкретному лицу (выгодоприобретателю). Им может быть банк, если заемщик по кредиту потерял работу или умер. Однако страхование непосредственно от банкротства полагалось бы в пользу неограниченного числа кредиторов.

В таком случае нарушали бы общие положения страхового дела. Согласно Закону РФ № 4015-1, в соответствующем договоре необходимо прописывать конкретных выгодоприобретателей либо фиксировать порядок их определения.

Обратите внимание: в ст. 32.9 закона отмечены все возможные формы страхования в РФ. Страховки на случай неплатежеспособности субъекта в данном перечне нет. Таким образом, СК не могут выплачивать такие компенсации.

В чем польза от страхования

Страхование защищает от возможных экономических кризисов в стране. Заемщик, который подключил страховой продукт во время взятия кредита, имеет возможность выполнить все обязательства перед финансовой организацией. 

При возникновении непредвиденных ситуаций СК оплатит расходы на медицинские услуги, возместит ущерб при потере работы, справится с другими форс-мажорными обстоятельствами. Внешние и внутренние факторы не повлияют на финансовое состояние заемщика. Клиент подписывает договор со страховщиком, который дает гарантии, что при наступлении негативного события выплатит компенсацию в виде денежной выплаты. Заемщик вносит ежемесячно платежи, оплачивая услугу, сумма которой уже включена в кредит.

Кому может быть актуально страхование рисков в случае банкротства

Страхование от рисков в случае банкротства интересует не только потенциальных должников, но иных лиц. Оно охватывает конкретный круг субъектов, которые принимают участие в процессе.

Застраховать риски могут:

• заемщики;

• кредиторы;

• финансовые управляющие;

• залогодержатели.

Должники таким способом могут защитить свое имущество. Кредиторы получают возможность защититься от потенциальных потерь при списании задолженности заемщику. Финуправляющие страхуют риски, которые связаны с их деятельностью.

Какие риски покрывает страховка? Обзор основных видов страховых случаев

Страховка рисков при возможном банкротстве предлагает широкий спектр возмещения:

• Юридические риски. Погрешности в документах, ошибки в исках для суда, и прочие вопросы, которые связаны с юридической стороной процесса.

• Проблемы с имуществом. Повреждение имущества или его утрата на этапе реализации активов.

• Риски невыполнения обязательств третьими лицами. Например, игнорирование исполнения условий контрагентами по договору и другое.

• Осложнения, возникшие в результате действий финуправляющего. Возможные упущения и ошибки в работе управляющего.

Виды страховых программ для должников-физлиц

Есть программы по страховым случаям, с помощью которых можно снизить финансовые потери, избежать неплатежеспособности при негативных событиях.

Рассмотрим некоторые виды программ, защищающие от осложнений, связанных с банкротством:

• Страхование жилья и активов. Защищает от претензий кредиторов при наличии кредитов, дает возможность сохранить имущественную массу, подлежащую изъятию при банкротстве. Выплачивается денежная сумма, которую можно внести для покрытия задолженности или использовать на нужды семьи в период финансовых проблем.

• Страховка от потери дохода возместит убытки при увольнении с работы или на период временной нетрудоспособности.

• Страхование пенсионеров. Обеспечивает выплату данной социальной категории населения, несмотря на процедуру банкротства и возникшие финансовые проблемы.

• Медицинская страховка. Обеспечение выплат, покрывающих затраты в случае болезни или получения травмы. Благодаря предусмотренной компенсации, заемщику можно избежать финансовых проблем в связи покрытия расходов на крупные суммы. 

• Страхование жизни и здоровья. Выплачивается денежная сумма в результате смерти гражданина или при тяжелой болезни, получении травмы.

В этих программах финансовая несостоятельность является только одним из потенциальных страховых случаев, по которым возможны выплаты компенсации. Так, страховка от потери должности в компании защищает и от других оснований увольнения (к примеру, сокращение численности в фирме).

Эти виды страхования обеспечивают финансовую защиту от рисков, которые способствуют возникновению неплатежеспособности. Важно грамотно выбрать страховой продукт, заранее изучив свои денежные потребности и возможности.

Заключение

Банкротство — это сложный юридический процесс, который позволяет обнулить долги обычному гражданину. Важно, чтобы процесс проходил максимально комфортно и безопасно для всех участников. Страхование рисков при этой процедуре дополнительно даёт защиту и уверенность, что и в ситуации непредвиденных событий вы будете обеспечены компенсацией СК. Это обеспечит ваше спокойствие и защитит интересы на каждой стадии процесса.

Если у вас возникла сложная финансовая ситуация, обратитесь в компанию «Технология банкротства». Мы проведем бесплатную консультацию, оценим все риски и предложим стратегию по выходу из долговой ямы. Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту. Наши профессионалы обязательно вам помогут.