Какое имущество останется при банкротстве физлица?

В России банкротство физического лица стало неотъемлемой частью экономики. Эта процедура сопряжена с некоторыми проблемами, например, с реализацией активов должника. Продажа объектов недвижимости проходит поэтапно. Каждый шаг регулируется законодательством. Для удовлетворения претензий кредиторов на торгах могут продать самые разнообразные активы гражданина. 

Рассказываем, как осуществляется этот процесс в 2025 году, что могут забрать у должника, как сохранить имущество.

Что представляет собой реализация имущественной массы при банкротстве физлица

Процесс реализации активов  — этап судебного признания физлица несостоятельным, в начале которого неплательщик получает статус банкрота. А в завершении процедуры суд освобождает гражданина от долгов. Основная цель продажи имущества — частичное или полное удовлетворение претензий кредиторов. На практике банки и МФО не всегда бывают довольны выполнением их требований. 

Важно! Порядок признания человека неплатежеспособным, процесс реализации имущественной массы регулируются Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года.

Перед продажей активов формируются следующие мероприятия:

• Реестр требований — список задолженностей дебитора, о которых заявили банки, МФО, другие госструктуры, участвовавшие в деле по банкротству.
• Конкурсная масса — это имущество без исполнительского иммунитета и текущие доходы должника, применяемые для удовлетворения требований кредиторов. В процедуре организуют торги по продаже активов. Средства, вырученные с аукциона, распределяются между кредиторами.

Организацией реализации имущества занимается финансовый управляющий, его назначает суд. Этот специалист разрабатывает реестр требований, конкурсную массу, организует аукцион по торгам активов банкрота, перечисляет на счета кредиторов полученные средства с продажи.

После окончании этих действий финуправляющий составляет отчет и направляет его для рассмотрения в суд. Последний изучает информацию и проводит заседание, по результатам которого банкротство заканчивается, избавляя физлицо от долгов.

Что могут отобрать у должника?

В рамках закона, у банкрота могут забрать следующее имущество:

• объекты недвижимости (кроме единственной жилплощади без ипотеки), включая квартиры, частные дома, комнаты, дачи, гаражи, земельные участки и прочее;
• денежные сбережения на сумму от 10 тысяч рублей, которые находятся на банковских картах, наличными, на счетах и в других вариантах;
• бытовая техника, мебель, одежда и прочие изделия, стоимость которых превышает 10 тысяч рублей;
• права требования к третьим лицам (договор долевого участия, ДДУ и др.);
• драгоценности и другие роскошные вещи, не относящиеся к повседневным; ценные бумаги и иное.

Какое имущество у банкрота не тронут

Согласно ст. 446 ФЗ № 127, изначально имеют исполнительский иммунитет, помимо единственного жилья, следующие активы:

• личные вещи и домашняя утварь;
• земельный участок, прилегающий к единственному жилью;
• домашние животные; деньги в пределах 10 тысяч рублей;
• государственные награды, почетные знаки;
• доходы в размере прожиточного минимума (на неплательщика и на каждого его иждивенца);
• рабочий инструмент и оборудование ценой до 10 тысяч рублей и т. д. прочие объекты по закону.

Как проходит реализация активов при банкротстве физического лица

После того, как арбитражный суд признал гражданина банкротом, назначается финуправляющий. В дальнейшем этот специалист ведет дело должника. 

Пошаговый алгоритм действий финансового управляющего в процедуре реализации имущества включает такие стадии:

Сформировать конкурсную массу

На этом этапе управляющий составляет опись имущества на основании сведений, которые предоставил банкрот. Кроме того, специалист может корректировать этот список, если найдет скрытые активы должника или оспорит сделки, совершённые на нерыночных условиях, с родственниками. 

Оценить имущество

Далее финансовый управляющий привлекает независимого эксперта-оценщика, чтобы определить стоимость имущества, которое подлежит реализации на торгах. Специалист также имеет право оценить активы банкрота самостоятельно.

Разработать положение о реализации активов должника

Управляющий готовит ходатайство (положение) о реализации имущества физлица и отправляет его арбитражный суд. Последний рассматривает его и утверждает. В случае если за гражданином-банкротом числится ипотечное (или залоговое) имущество, положение одобряет банк-залогодержатель.

Объявить о проведении аукциона

Вещи, которые оцениваются на сумму более 100 тыс. рублей, а также объекты недвижимости, подлежащие взысканию, продаются на открытых торгах. Финуправляющий обязан организовать реализацию имущества при признании гражданина несостоятельным. Он публикует информацию о проведении аукциона на портале ЕФРСБ, в газете «Коммерсант».

Затем нужно подождать ещё 2 месяца. На протяжении этого времени заинтересованное лицо (например, супруг или супруга банкрота) имеет право оспорить положение через суд.

Пример: Авто банкрота включили в конкурсную массу, финуправляющий оценил его в 500 тыс. руб. Кредиторы одобрили соответствующее положение. Однако автомашина приобреталась в браке, поэтому является собственностью обоих супругов. В соответствии со ст. 213.26 ФЗ № 127, жена должника имеет право на половину вырученных средств от реализации. Супруга не согласилась с оценочной стоимостью машины. Он уверена, что объект собственности можно продать дороже, например, за 700 000 рублей. Жена вправе возразить как лицо, которое заинтересовано в том, чтобы выручить с продажи не 250 000, а 350 000 рублей.

Организовать и провести торги

Реализация имущества банкрота происходит на специализированных электронных площадках в 3 шага:

1. Первичные торги. На этой стадии по представленным лотам на аукционе участники озвучивают свои цены. Побеждает тот, кто предложит самую большую.
Повторные торги. Если не все активы проданы, они будет выставлены на аукцион со скидкой в 10 процентов от начальной цены.
Публичные торги. Оставшееся имущество на торгах предлагают купить со скидкой до 99 процентов.

За 30 минут, после окончания аукциона, составляется протокол, в нем описывается процесс торгов. На протяжении 3 рабочих дней публикуется финальный документ, где оглашают победителей. С этими субъектами финуправляющий оформляет договор купли-продажи.

Если по завершению торгов какое-то имущество не продали, арбитражный управляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. В случае их отказа нереализованные активы возвратят прежнему владельцу.

Обратите внимание: Федресурс — это не торговая площадка, реализация имущества физлиц осуществляется на электронных торговых площадках (ЭТП). Их выбирает финуправляющий.

Провести расчеты с кредиторами

Финуправляющий проводит расчеты с кредиторами в порядке, который установлен законодательством.

Важно! Арбитражный суд может признать погашенными задолженности, которые остались после продажи конкурсной массы, расчетов с кредиторами первой очереди, если не осталось денежных средствпосле этого.

На этом этапе:

1. Покрывают долги по алиментным обязательствам и затратам, которые направлялись на организацию и проведение процедуры.
Оплачивают судебные издержки.
Выплачивают вознаграждение управляющего.
Оплачивают задолженности перед ЖКХ.
Удовлетворяют претензии остальных кредиторов.

Отчёт финуправляющего перед арбитражным судом и кредиторами

После того, как финуправляющий рассчитается с кредиторами, специалист готовит и направляет в суд:

• копии документов, удостоверяющих процесс реализации активов гражданина-банкрота;
• реестр финансовых требований кредиторов.

Все материалы рассматривает суд. Затем он принимает решение об окончании процедуры продажи имущества при признании гражданина несостоятельным. В итоге физлицу полностью списывают долги.

Сколько длится процесс реализации активов

В соответствии со ст. 213.24 закона № 127-ФЗ, определен стандартный срок этой процедуры в полгода. Нередко процедура продлевается на 1-1,5 года и больше.

Это может происходить в случае, если:

• сделки оспаривает финансовый управляющий или кредиторы;
• активы находятся в розыске;
• оспаривают судебные решения, появляются новые споры в производстве;
• у должника несколько объектов собственности, нужно время, чтобы финуправляющий нашел их, оценил и реализовал.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Далее рассмотрим, как можно попытаться сохранить свои активы. Попробуйте воспользоваться следующими способами:

• грамотно оформите сделку по продаже имущества, чтобы в дальнейшем доказать кредиторам об отсутствии намерений  причинить им ущерб;
• выкупите объект недвижимости на торгах по разумной стоимости с привлечением родственников или друзей;
• оформите реструктуризацию долгов или подпишите с банком мировое соглашение;
• обратитесь к профессиональным юристам, которые специализируются на банкротстве.

Важно! Чтобы успешно пройти процедуру, не игнорируете поддержку грамотных юристов. Специалисты с опытом смогут защитить ваши интересы во время процесса признания человека несостоятельным.

Почему не стоит бояться реализации объектов собственности при банкротстве?

Процедура помогает должнику освободиться от непосильных долгов. Это главная цель банкротства гражданина. Но возможность продажи имущественной массы на торгах нередко останавливает должника инициировать эту процедуру. Хотя иногда для неплательщиков, оказавшихся в долговой яме, это считается наилучшим вариантом освободиться от кредитов.

Нужно знать:

1. Не все производства заканчиваются продажей имущества.
Не все активы подлежат реализации с торгов. За вами останется единственная жилплощадь, личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума, который выделяет на жизнь финуправляющий.
Если сумма задолженности больше, чем стоимость недвижимости должника, которая может быть реализована, это неплохой вариант избавиться от финансовой проблемы. Оставшийся долг подлежит списанию, поскольку это оговорено в статье 213.28  ФЗ № 127.

Специалисты компании «Технология банкротства» помогут гражданам пройти эту трудную процедуру с минимальными потерями. Позвоните по телефону или напишите на электронную почту, мессенджеры, запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня!