Как восстановить кредитную историю после банкротства

Кредитная история (КИ) должника ухудшается еще до его подачи заявления на банкротство физического лица. После процедуры она обнуляется, но в нее добавляется следующая информация — факт признания гражданина несостоятельным. Рассмотрим, как восстановить кредитную историю после банкротства, как данная процедура влияет на КИ.

Что представляет собой КИ, кто направляет информацию в бюро

Кредитная история — это база данных, отражающая все операции гражданина, которые связаны с его обязательствами по финансам. 

КИ включает такие сведения:

• Договоры кредитования и займа, оформленные с банком или МФО.
• Типы предложенных программ, условия соглашений с финансовыми организациями.
• Наличие просрочек, их сроки.
• Санкции в виде штрафов, применяемые к заемщику.
• Информация о списание долгов, факт получения статуса банкрота.

При изучении данного досье гражданина банки и МФО оценивают платежеспособность возможного заемщика. Кредиторам доступно БКИ субъекта для изучения сведений. Причем информацию в бюро передают те же финансовые организации (кредитные учреждения и МФО), что взаимодействуют с должниками. Необходимые для КИ факты быстро там фиксируются.

Где можно посмотреть свою КИ

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», финансовые организации обязаны передавать всю имеющуюся информацию, которая необходима для создания КИ, в отношении всех граждан, берущих займ или кредит, хотя бы в одно БКИ. 

Обратите внимание: с 31.12.2026 года кредиторы планируют передавать в соответствующее Бюро данные об имеющемся запросе потенциального заемщика на выдачу займа. 

БКИ в стране насчитают несколько, банки и МФО не взаимодействуют одновременно со всеми. Напомним, что в РФ имеется всего 6 бюро кредитных историй. Нужные данные приходится запрашивать во всех базах.

Чтобы знать, в каком именно бюро находятся сведения по гражданину, необходимо сформировать запрос на Госуслугах. После чего нужно обращаться в каждую БКИ, где зафиксирована информация о человеке, по отдельности.

Гражданин вправе получить необходимые сведения 2 раза в год бесплатно. Дальнейшие запросы при увеличении лимита будут платные. Стоимость услуги в каждом БКИ — разная. 

Что делать, если в БКИ не убрали долг, который погашен при банкротстве?

После завершения процедуры банкротства гражданин может проверить свою КИ. В случае если при изучении своей кредитной истории он обнаружит, что долги якобы не списаны, человек имеет право написать жалобу в БКИ или финансовую организацию, чей займ или кредит значатся непогашенными, а также в ЦБ РФ. Последний разошлет такой запрос по инстанциям, потребует банк-кредитор разобраться с этим вопросом. И банку-заимодателю придется решить проблему с заявителем.

Обновление информации должно произойти через 2-3 недели после обращения. Для внесения новых сведений определены следующие сроки:

• банк обязан рассмотреть заявку и направить данные в бюро в течение 10 рабочих дней;
• БКИ должно обработать запрос в течение 20 рабочих дней.

Обнуляется ли кредитная история после банкротства

С даты получения сведений КИ обновляется в течение 24 часов. Суд направляет данные в срок, который не превышает два дня. Таким образом, через 2-3 дня сведения о получении статуса банкрота будут зафиксированы в системе. 

При признании гражданина несостоятельным важно знать, когда долги пропадают из БКИ после окончании процедуры. Сведения обнуляются после передачи судом данных. 

Обратите внимание: Факт банкротства в базе КИ находится 7 лет.

Как процесс банкротства влияет на кредитную историю

КИ — это финансовое досье гражданина, содержащее информацию о всех его кредитах, займах, внесенных платежах. Получение статуса банкрота — это своего рода пометка, знак, который дает знать всем потенциальным заимодателям о несостоятельности лица в прошлом. 

Не думайте, что вам больше не дадут в долг банки. Кредиты предоставляют, но уже на более жестких условиях, и не сразу. На практике многие финансовые организации отказываются подписывать с гражданами-банкротами договор на выполнение финансовых обязательств. В таких клиентах они усматривают высокие риски для себя, поэтому часто не выдают кредит, либо предлагают совсем невыгодные условия клиенту: предоставляют деньги взаймы под высокий процент, короткий срок займа, требуют внесение залога или поручителя.

Могут ли дать кредиты после банкротства

Сразу после процедуры признания гражданина неплатежеспособным в ипотеке или крупном займе вам откажут. Надеяться можно только на простой кредитный продукт, хотя и с некоторыми ограничениями.

В первое время доступ могут предоставить к следующим финансовым услугам:

• Дебетовые карты с овердрафтом. Банки дают небольшой лимит, при своевременных выплатах создается новая положительная история.
• Приобретение в рассрочку. Магазины не всегда проверяют КИ покупателя, поэтому взять бытовую технику или смартфон в рассрочку проще, чем надеяться на получение банковского кредита или займа.
• Кредитные карты с небольшим лимитом (не более 10 тыс. рублей). В основном их предлагают не крупные финансовые организации, где проверяют КИ не так строго.

Кроме этого, банкрот по закону должен уведомлять банки о своем статусе в течение пяти лет после завершения процедуры. Нельзя скрывать эти данные. Кредитор проверит вашу КИ и откажет вам в предоставлении кредитных средств. Неподлинная информация, которую вы предоставите, сыграет роль негативного фактора и станет еще одной причиной для отказа. 

Совет: Факт банкротства еще не означает, что взять новый займ или кредит больше невозможно. Позаботьтесь об исправлении КИ: своевременно вносите платежи, не пропускайте списания по графику.

Как после процедуры банкротства восстановить кредитную историю

Гражданин может постепенно исправить КИ после банкротства, если будет разумно себя вести с деньгами.

Действия по восстановлению КИ

Восстановление кредитной истории может занять долгое время.

Чтобы улучшить кредитную историю после банкротства, нужно:

• Вести детально учет доходов и расходов, выполнять кредитные обязательства. Не допускайте просрочек, вовремя оплачивайте счета за ЖКХ и другие регулярные выплаты. Так постепенно будет восстанавливаться доверие кредиторов.
• Получить небольшую сумму займа в МФО или взять потребительский кредит в банке для приобретения бытовой техники. Если возможно, используйте кредитку с ограниченным лимитом. В таких случаях необходимо своевременно вносить платежи, что внесет положительные коррективы в КИ.
• Обеспечить себе финансовую подушку безопасности. Создайте денежный резерв, состоящий из 3-6 месячных зарплат. Это поможет избежать финансовой нагрузки в будущем. А также придаст уверенность банков в вашем умении вести бюджет и распоряжаться деньгами.
• Открыть депозиты в банках. На кредитный рейтинг это не влияет, но накопления на счетах покажут вашу финансовую разумность и стабильность. 

Услуги и программы для улучшения кредитной истории

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться услугами специальных агентств или банков, которые восстанавливают КИ. Они дают рекомендации, помогают улучшить утраченное доверие со стороны финансовых организаций.

Как сделать правильный выбор

Ваша финансовая судьба зависит только от вас. Ни банк, ни юрист не сделает выбор за вас. Вы должны самостоятельно проанализировать все факты, чтобы принять ответственное решение и защитить не только себя, но и семью. Важно не бояться, не избегать проблемы, а искать пути решения вопроса.

Компания «Технология банкротства» поможет восстановить кредитную историю. Кроме того, если вы еще планируете процедуру банкротства, мы поможем списать непосильные долги и дадим возможность начать жизнь с чистого листа. 

Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту. Мы проконсультируем вас бесплатно.