Как устроена процедура банкротства в других странах

В РФ Федеральный Закон о несостоятельности физлиц заработал в 2015 году. До этого времени люди искали различные альтернативы погашения кредитов и займов. А в других странах процедура банкротства для обычных граждан стала возможна гораздо раньше. 

Вопрос по списанию долгов затронули в США еще в XIX веке. Позднее такая практика появилась во многих европейских странах. В статье рассмотрим, как проходит банкротство за рубежом, узнаем, какие существуют подходы признания граждан несостоятельными за границей.

Закон о несостоятельности (банкротстве) в России

С тех пор, как в России приняли Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физлиц № 127-ФЗ, более 1,5 миллиона человек воспользовались предоставленным правом со стороны государства с помощью процедуры банкротства списать долги. За прошедшее десятилетие закон изменялся, вносились поправки. Например, в 2024 году должнику дали шанс сохранить единственную ипотечную жилплощадь с возможностью подписания мирового соглашения с банком.

Пройти бесплатную процедуру через МФЦ можно при наличии кредитных обязательств от 25 тыс. до 1 млн рублей. Подать заявление в суд можно при задолженности в 250 – 300 тыс. рублей, а если долг превысил более 500 тыс. рублей и есть просрочка 3 месяца, придется заявить о своей неплатежеспособности в обязательном порядке.

Как проходит банкротство в других странах 

В некоторых зарубежных странах институт банкротства действует уже более 125 лет. Например, в Штатах закон о списании долгов появился в 1898 году. Процедура стала важной частью финансовой системы государства: не только корпорации-гиганты, но и простые люди имели возможность избавиться от кредитных обязательств.

В европейских странах закон о банкротстве появился в 20 веке. Так, в Германии процесс списания долгов действует уже более 20 лет. По сравнению с российской моделью, упор делается именно на помощь гражданину восстановить его финансовое положение. 

В Великобритании также есть институт банкротства граждан, где процедуру ведет специальный администратор. Эксперт помогает дебитору распределить расходы, продать активы и завершить процесс банкротства с минимум потерь. Функции администратора похожи с обязанностями российского финансового управляющего.

Во Франции заемщики также могут получить статус банкрота. В этом случае собирается особая комиссия, оценивающая ситуацию и помогающая разработать стратегию по погашению долговых обязательств. 

Подходы везде различны. В одной стране процедура длительная, сложная, занимает несколько лет, в другой — все происходит намного быстрее и проще. Хотя суть везде одинакова: гражданин получает шанс на финансовую свободу. Далее мы рассмотрим институт банкротства подробнее для некоторых стран.

Признание гражданина несостоятельным считается инструментом поддержки, а не наказания. Конечно, человеку нужно пройти непростой путь со своими юридическими особенностями. Но это лучше, чем бесконечные назойливые звонки от коллекторских агентств, игнорирование требований кредиторов и безысходные попытки вылезти из долговой ямы.

Обратите внимание: в отличие от многих западных стран, закон о несостоятельности в РФ работает в интересах неплательщика, дает ему обнулить долги. Но важно всё оформить грамотно и правильно подойти к делу. Успешно пройти процедуру поможет опытный юрист.

США

В этой стране действует Кодекс о банкротстве, процесс инициируют фирмы и обычные граждане чаще, чем в РФ. Получить статус банкрота в Штатах совсем не позорно. Там по-другому относятся к процедуре, чем в нашей стране. И да, если вы прошли несколько банкротств, можно все равно стать президентом, как Дональд Трамп, например.

Особенности банкротства в этой стране следующие:

• первый закон о списании долгов приняли еще в конце 19 века;

• при завершении процесса возможно начать жить с нуля;

• можно заключить мировое соглашение с банком;

• должник обычно подает заявление на процедуру самостоятельно;

• делами занимаются особые суды, которые ведут разбирательства исключительно с банкротами;

• в соответствии с Кодексом, неплательщик может обратиться в судебную инстанцию, чтобы получить защиту от банков. Последние в этом случае не имеют право требовать выплатить долги, даже не могут наложить арест на жилье.

• должник обязан предоставить в течение 4 месяцев суду собственную стратегию выхода из кризиса, иначе в дальнейшем план могут составить кредиторы;

• финуправляющего назначают на должность не сразу, неплательщику дается время исправиться самому — под контролем судебной инстанции и кредиторов.

Можно сказать, что в США институт получения статуса несостоятельного гражданина работает на заемщика, на его финансовое оздоровление, государство предлагает выход из кризиса. Срок процедуры в среднем составляет 3-5 лет. Запись о банкротстве в КИ хранится до 10 лет.

Великобритания

Механизм банкротства защищает заемщика от банков, чьи претензии он не может удовлетворить в силу финансовой несостоятельности. Также институт этой процедуры обязан отстаивать права кредиторов от неправомерных шагов со стороны должника. В отличие от процесса прохождения банкротства во многих других странах, Великобритания в основном заинтересовано защищать права банков-заимодателей. 

Однако, простые граждане государства не ограничены возможностью самостоятельно подать иск на прохождение процедуры с любой суммой задолженности. Для обязательного оформления несостоятельности у заемщика должны накопиться кредитные обязательства в размере 750 фунтов стерлинга. 

Ключевые особенности прохождения процедуры банкротства в этой стране:

• Неплательщик проходит финансовое оздоровление, чтобы восстановить свою платежеспособность. При этом суд отменяет начисление пени, а также рассматривает варианты погашения долга в рассрочку путем взятия некоторой суммы из зарплаты дебитора.

• Имущественную массу банкрота реализуют на аукционе, а вырученные средства идут на удовлетворение претензий кредиторов. В таком случае активами гражданина распоряжается администратор. Изымают не только жилье и автомобиль, но и личное имущество, как драгоценные украшения, различные инструменты и другое. 

Судебные тяжбы длятся примерно 1 год. В КИ вносится запись о процедуре сроком до шести лет и более.

Франция

В этой стране процедура банкротства специфична. Суд идет навстречу должнику, чтобы сохранить человеку как можно больше имущества. Важно — найти компромисс с заимодателями. 

На первой стадии должник обращается в комиссию по банкротству (Banque de France), последняя составляет график погашения задолженности — план урегулирования. Часто такая практика не дает необходимого результата, поэтому начинается финансовое восстановление.

Так, банкрот добровольно продает свои активы для погашения своих кредитов. 

Обратите внимание: отметим, что в других странах этим занимается арбитражный управляющий или специальный администратор. 

Если комиссия по долгам видит, что неплательщик старается всеми силами и возможностями выплатить кредиты, по истечении одного года все долги человеку могут списать.

Все банкроты входят в черный список Банка Франции. Срок хранения записи в КИ составляет 8 лет, а срок процедуры зачастую длится 1 год. Если неплательщик не желает прощаться с имуществом, то с банком заключается мировое соглашение, в условиях которого предусмотрены выплаты части заработка для погашения требований кредиторов. Однако заимодатели редко идут на уступки и все-таки принуждают банкрота продать свои активы.

Германия

Получить статус банкрота в Германии может любой гражданин, при этом ограничений по размеру задолженности не существует. Основанием для инициировании процедуры может быть:

• финансовые проблемы у человека замечены давно;

• неплательщику неоднократно объявляли кредиторы о его тяжелом материальном положении.

Если ситуация заемщика подходит под эти описания, этого хватит, чтобы начать процедуру банкротства. В среднем процедура по делу длится шесть лет, что довольно долго в отличие от сроков банкротств в остальных странах. В течение этого срока к должнику будет являться специальный адвокат и исследовать его материальное положение. В случае обнаружения скрытых доходов или дорогих, неучтенных активов, судебное решение могут пересмотреть, а к неплательщику могут применить соответствующие санкции. Срок хранения записи о банкротстве в КИ — десять лет. 

Канада

Это одна из самых богатых стран, однако каждый год более 70 тыс. физлиц объявляют себя несостоятельными. Получить статус банкрота можно добровольно или по заявлению кредиторов. Для того чтобы самостоятельного инициировать процедуру, задолженность должна равняться минимум 1 тыс. канадских долларов. 

Иные причины подачи заявления на банкротство — это:

• невозможность больше платить платежи в срок;

• размер долга и процент по кредитным обязательствам превышает всю стоимость имущественной массы.

Если дебитор продолжительное время не вносит ежемесячные платежи по долгам, кредиторы имеют право предъявить свои претензии в суд. 

После возбуждения дела назначается финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и его имуществом. В функции специалиста включен сбор конкурсной массы и продажа активов на аукционе. Управляющий контролирует, чтобы вырученные средства распределялись между заимодателями в той очередности, которая предусмотрена законодательством страны. 

В среднем обанкротиться в Канаде можно за девять месяцев. Тем не менее, запись о неплатежеспособности должника в КИ хранится 6-14 лет. 

Может ли заемщик подать заявление на банкротство, если он выехал из страны

С 2022 года из страны выехало, по разным подсчетам, от 800 000 до 1 500 000 человек. Многие покинули Россию быстро, не продав дома и другое имущество. У некоторых граждан долги остались непогашенными. Кто-то уже освоился за рубежом, но не понимает, как поступить с кредитными обязательствами перед финансовыми организациями в РФ. Можно ли подать на банкротство, если уехал за границу?

Да, это возможно. Закон о несостоятельности № 127-ФЗ не указывает, что неплательщик обязан быть в РФ. То есть выезд из страны — не значит потерять возможность списать обязательства. Процедура проходит дистанционно: необходимо собрать и направить в судебную инстанцию нужные документы, пройти реструктуризацию задолженности или реализацию имущества, а в завершении процесса избавиться от долгов.

Процесс признания несостоятельности можно отслеживать в режиме онлайн — через портал ЕФРСБ и веб-ресурс арбитражного суда. Основные справки должник запрашивает через сайт «Госуслуги». Пакет документов может подготовить ваш представитель по заверенной у нотариуса или в консульстве доверенности (документ можно оформить в стране, в которой проживает должник).

Почему не стоит затягивать? Если уехать, не вспоминать о кредитах, банки и МФО обязательно подадут на вас в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы арестуют ваши активы и счета в РФ, а при возвращении в страну — станут удерживать часть суммы с дохода. Лучше решить проблему заранее — в этом случае вы будете защищены.

Заключение

Каждая из стран имеет свои особенности и нюансы рассмотрения дел о признании несостоятельности граждан. В одной стране они жестче, в другой — более лояльны. Однако общим фактом является то, что процедура признания человека неплатежеспособным — это достаточно долгий путь получения финансовой свободы и требует отличных знаний законов страны. 

Компания «Технология банкротства» предоставляет потенциальному клиенту бесплатную консультацию, на которой специалисты рассмотрят все особенности процедуры и на доступном языке смогут донести человеку, на какой исход дела можно рассчитывать в индивидуальной ситуации. Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту. Мы вам обязательно поможем.