Как проходит банкротство физического лица если нет имущества

Завершающая стадия банкротства — реализация имущественной массы. Вырученные денежные средства с торгов распределяются между кредиторами, задолженность списывается,  человек начинает жизнь с нуля. 

Но у многих есть только единственное жилье, другое имущество отсутствует, которое можно реализовать на аукционе. Граждане боятся, что в данном случае процесс не завершится успешно. Но это не так. Рассмотрим в статье, возможна ли процедура признания гражданина несостоятельным, если нет имущества. Узнаем, как законно освободиться от долгов и начать жить заново.

Как проходит процедура банкротства, если отсутствует доход

Если отсутствует официальный доход, граждане имеют право пропустить этап реструктуризации долгов. Чтобы этого добиться, заемщик должен попросить введение процесса реализации активов на первом заседании суда.

Важно: для упрощения процесса банкротства нужно пропустить этап реструктуризации задолженности. Для этого, согласно п. 8 ст. 213.6 Федерального закона № 127 «О несостоятельности», нужно подать ходатайство в арбитражный суд.

По статистике судебной практики, в основном подобные заявления АС удовлетворяет. Есть дела, когда ходатайство было поддержано даже, если у неплательщика имелся заработок. Закон предусматривает конкретные условия, когда возможно пропустить стадию реструктуризации: 

• отсутствует источник дохода;

• наличие судимости у неплательщика за умышленное экономическое преступление;

• гражданин проходил реструктуризацию долга во время признания неплатежеспособности за последние восемь лет.

Важно: преимущество такой упрощенной схемы — сокращение процедуры банкротства на несколько месяцев. 

При наличии небольшого дохода суд назначит этап реализации имущества на первом заседании, когда человека признают банкротом. Финуправляющий будет выделять каждый месяц прожиточный минимум должнику и его иждивенцам из источников дохода неплательщика. Остальные деньги из заработка распределяются между взыскателями.

Банкротство, если у должника отсутствует имущество

Исходя из закона о несостоятельности, долги списывают даже без удовлетворения претензий кредиторов. Отсутствие активов не влияет на саму возможность получения статуса банкрота. В этом случае должник формально проходит этап реализации имущественной массы, аукцион пропускают. Суд переходит к окончанию производства.

Большая часть потенциальных банкротов:

• не имеет имущества, кроме единственной жилплощади, предметов домашнего обихода, мебели, обеспечивающих нормальное существование семьи;

• имеет небольшой стабильный заработок или доход отсутствует;

• никак не могут изменить финансовую ситуацию, чтобы погасить долг.

Назначенный судом управляющий проанализирует положение заемщика: оценит всю объекты собственности, сделает их опись, изучит доходы и расходы. Если финуправляющий ничего подозрительного не найдет у гражданина, процедура будет все равно продолжена.

Неплательщик должен знать лишь о последствиях процесса банкротства (ст. 213.30 ФЗ-127). Они одинаковы для всех должников. Даже при отсутствии активов суд введет этап реализации. Но при этом процедура пройдет значительно быстрее, чем при наличии конкурсной массы.

Какие долги спишут после завершения банкротства без имущества

Поскольку активы отсутствуют, то и удовлетворить претензии взыскателей не получится. В такой ситуации судебная инстанция выносит определение об окончании процесса, долги списывают. С даты вынесения этого судебного акта банкрота освобождают от финансовых обязательств: 

• кредитов;

• займов;

• рассрочки;

• долгов по коммунальным платежам;

• налогов;

• автоштрафов;

• других задолженностей.

Обратите внимание: но все долги можно списать. Например, субсидиарную ответственность и соответствующие обязательства, которые связаны с личностью неплательщика. Например, алиментные платежи или возмещение вреда здоровью и жизни.

Сроки банкротства без имущества

Сколько продолжается банкротство физлица без имущества? Представим следующие сроки:

• Процедура банкротства через МФЦ длится 6 месяцев.

• Продолжительность судебного процесса зависит от количества имущества, кредиторов, добросовестности должника. Долговые обязательства без активов в среднем обнуляют за 7-9 месяцев. Минимальное время процесса получения статуса банкрота — полгода.

Важно: если вы являетесь получателем пенсии, пособия по безработице или доходов в рамках МРОТ, приставы эти средства не имеют право арестовать. Удерживать 50% от зарплаты у вас больше не могут.

Что может продлить срок рассмотрения банкротного дела?

1. На срок влияет степень загруженности суда — региональный фактор. К примеру, в столице РФ и других мегаполисах АС перегружены, поэтому длительность процедуры банкротства без активов может быть увеличена до 9-12 месяцев.

2. Большое количество кредиторов. Если взыскателей в общей сложности более 10, производство продлится на несколько месяцев дольше. Судья изучает заявку каждого кредитора по поводу включения в реестр отдельно. Нередко заседание откладывается из-за неявки участников дела, медленной работы Почты РФ, прочих процессуальных требований. В результате этого реестр формируется не так быстро, и рассмотрение дела затягивается. 

3. Оспоримые сделки. В течение трехлетнего периода перед подачей заявления о банкротстве, если физическое лицо совершало сделки по продаже, дарению либо обмену дорогостоящего имущества (квартиры, дома, машины, ценные бумаги, доля участия в компаниях), финуправляющий и кредиторы имеют право оспорить законность данных действий путем обращения в судебные органы.

4. Обнаружение признаков фиктивного банкротства. Это означает, что должник преднамеренно пытается скрыть своё финансовое положение или искусственно создать видимость неплатежеспособности. Такие действия могут повлечь административную ответственность, штрафные санкции, а также уголовную ответственность.  

5. Наличие возражений со стороны кредиторов. Для защиты своих интересов они вправе подавать жалобы и ходатайства, инициируя рассмотрение дела в вышестоящих инстанциях.

Стоимость процедуры банкротства без имущества

С сентября 2024 года при подаче заявления на признание должника несостоятельным самим неплательщиком отменили оплату госпошлины. Однако, если процесс банкротства заемщика инициирует кредитор, для него стоимость пошлины равна 10 тыс. рублей.

Гражданин обязан выплатить вознаграждение арбитражному управляющему в размере 25 тыс. рублей, также внести оплату на сумму 15-20 тыс. рублей за публикацию на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ».

Обратите внимание: если активов у должника нет, заработок отсутствует, могут возникнуть сложности с выплатой вознаграждения управляющему. В этом случае можно просить суд отсрочить платеж на депозит.

Что включают в конкурсную массу, если у должника нет активов 

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, отмечены конкретные виды имущества, которые защищены от взыскания. Сюда включают:

• единственную жилплощадь;

• одежду, обувь, украшения и т. д. (личные вещи);

• предметы домашнего обихода: предметы мебели, бытовую технику, а также кухонную утварь;

• изделия, необходимые для работы, если их оценка не превышает 10 тыс. руб.;

• сельскохозяйственных животных и продукты животноводства, используемые для собственных нужд семьи;

• имущество инвалида в виде медицинского оборудования и его транспортные средства;

• топливо для обогрева, если в помещении отсутствует центральное отопление;

• государственные награды и прочее.

Если у неплательщика имеются предметы обихода, вещи, которые указаны в этом перечне, у него их не изымут. Раньше в конкурсную массу включали ипотечное жилье. Но с осени прошлого года стало возможно сохранить и его, исходя из ФЗ № 298-ФЗ.

Выводы

• Подать заявление на банкротство можно даже при отсутствии имущества у неплательщика. Суд в любом случае обнулит задолженности, даже если взыскатели не смогут удовлетворить хотя бы часть своих требований.

• Получить отказ в банкротстве только из-за того, что у гражданина нет активов, суд не вправе. Процесс реструктуризации, если отсутствует имущество, будет невыгоден, так как долговые обязательства останутся.

• Процедура признания гражданина несостоятельным будет проходить быстрее, если у него нет активов. Финуправляющий тщательно будет проверять все сделки за последние 3 года, имущественное положение заемщика, а после подаст в судебную инстанцию ходатайство об окончании реализации активов.

Главное в банкротном деле — доверить полное сопровождение процедуры опытным юристам, которые учтут все тонкости вашей проблемы. Если задумались о прохождении признания себя несостоятельным, для начала получите бесплатную консультацию в компании «Технология банкротства». Наши эксперты с гарантией избавят вас от долговых обязательств перед кредиторами. Мы поможем вам начать финансовую жизнь с нуля.