Как избежать мошенничества при банкротстве физлица

Процедуру банкротства уже прошли 1,5 млн человек с 2015 года, с момента, когда появилась возможность банкротиться физлицам. При этом самостоятельно пройти эту непростую процедуру весьма трудно, и неплательщикам приходится искать профессиональных юристов. Однако под маской экспертов могут скрывать свое истинное лицо обманщики, которые всеми способами пытаются вытянуть деньги из человека, попавшего в тяжелую финансовую ситуацию.

Число схем мошенничества на рынке банкротства физических лиц впечатляет. По данным коллекторского агентства АБК, общая сумма доходов этого рынка составляет 50 млрд рублей. Должникам нужно помнить, что никаких обещаний и гарантий заранее профессиональные и добросовестные юристы в этой процедуре не дают.

Разбираемся в статье, как могут обмануть с банкротством физлиц, рассмотрим популярные мошенничества, как защищаться от аферистов и не попасть на уловки «лжеюристов».

Популярные схемы мошенничества при банкротстве граждан

Рассмотрим основные мошеннические схемы, которые применяют аферисты при банкротстве физических лиц.

Выдуманные «госпрограммы»

Данный вид обмана — один из самых распространенных среди граждан. Человеку звонят по телефону (чаще всего — это робот) и говорят, что «по госпрограмме можно списать все имеющиеся задолженности». Для этого требуется оплатить работу юристам такой-то псевдо-компании, и специалисты быстро решат проблему. На самом деле подобных государственных программ не существует, об этом сообщают только аферисты.

Кредитная амнистия

Мошенническая схема, которую используют в основном перед большими праздниками. Через рекламу в интернете, мессенджеры и электронную почту, по сотовому телефону, гражданам доносят, что государство в качестве презента списывает долги за некоторое вознаграждение. Таких акций также не может быть.

Предложение «гарантировано спишем долги»

Процедура признания гражданина неплатежеспособным проходит под наблюдением финансового управляющего и контролем суда, результат дела невозможно предугадать заранее. Аферисты обещают гарантированный успех при банкротстве для получения авансовых платежей. После получения денежных средств они либо пропадают, либо выполняют свою работу некачественно.

Надежная юридическая компания всегда разъясняет потребителям все риски, которые связаны с процедурой банкротства, не дает невыполнимых обещаний. Если вам гарантируют победу в деле, это повод задуматься.

Обратите внимание: часто в предложениях фирмы используют фразу «законное списание долгов». 

Введение клиентов в заблуждение в этой ситуации заключается в формировании у них ложного представления о списании долгов как о легком процессе в случае получения физлицом статуса банкрота. При этом одновременно умалчивается информация об установленных законом «О несостоятельности» запретах и возможных последствиях», — объясняют профессиональные юристы.

Скрытые расходы и обман по стоимости услуг

Чтобы привлечь как можно больше клиентов, есть недобропорядочные юристы, которые обманывают граждан при банкротстве физлиц со стоимостью услуг. Специалисты обещают обнулить все задолженности за минимальную плату. Нередко за этим скрывается обман должников. Если подписать такой договор, возможны следующие варианты развития событий:

• В договор включают только базовый пакет услуг. Например, заемщику помогут только оформить документы для подачи в суд. Все остальные шаги неплательщику придется совершать своими усилиями. В такой ситуации итог банкротного дела будет непредсказуемым.

• В пункте договора предусмотрена оплата за каждую предоставленную услугу. Например, за подготовку отмены судебного приказа, участие юриста по доверенности в судебном разбирательстве или получение необходимой справки физлицу придется оплатить отдельно.

В итоге заемщик может быть не готов к окончательной стоимости услуг. Случается и такое, что объем юридической поддержки сразу завышают, например, сообщая, что клиенту придется вносить платежи по 20 тысяч рублей каждый месяц в течение нескольких лет. Для многих людей в данном случае теряется весь смысл банкротства.

Схема «банкротный туризм»

В самой процедуре банкротства иногда применяется схема под названием «банкротный туризм». В основном такую аферу используют предприниматели, которые хотят контролировать процедуру. Суть заключается в том, что по месту регистрации должника в арбитражный суд кредитор подает заявление о несостоятельности ИП.

Предприниматель быстро переезжает в другой регион и подает документы о банкротстве в судебную инстанцию по новому месту жительства. Это делается для того, чтобы выбрать своего финуправляющего.

В последнее время банкротный туризм хорошо пресекается, поскольку суды контролируют, сколько времени гражданин уже живет по новому адресу, и имеются ли претензии кредиторов по прежнему месту регистрации.

Новый закон при оформлении кредитов с периодом «охлаждения»

Новая схема мошенничества в 2025 году: злоумышленники применяют токенизированные карты, чтобы перевести похищенные средства.

Какая защита существует: с 01.09.2025 вступил в силу закон об обязательном периоде охлаждения при взятии кредитных обязательств на сумму более 50 тыс. рублей. По этому положению, между оформлением договора на займ и фактическим переводом денег физическому лицу должно пройти:

• если размер суммы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — не менее 4 часов;

• если размер суммы кредита более 200 тыс. руб. — 48 часов, чтобы клиент успел сделку отменить.

При взятии займа/кредита на сумму до 50 тысяч рублей финансовая организация вправе перевести средства на счет клиента сразу.

Признаки распознавания лжеюристов по банкротству: как не попасться на уловки аферистов

Мошенничество в области юридических услуг уже давно распространено в РФ. Граждане часто верят псевдо-юристам, которые общаются с ними на своем профессиональном языке, считая этих экспертов опытными и добропорядочными. В реальности отличить злоумышленников от добросовестных юристов можно по таким признакам:

• Отсутствует договор или происходит подмена понятий. Лжеюристы оказывают услуги «на честном слове» или навязчиво требуют подписать документ об оказании информационных услуг.

• Нет конкретного адреса фирмы. Офис только онлайн или находится во временно арендуемом помещении.

• Нет регистрационных документов и наличия лицензий. Репутация компании в судебных тяжбах также важна. Реальные юристы компании публикуют свои кейсы на своем сайте.

• Отсутствует фиксированная цена за услуги в договоре. Специалисты требуют оплачивать любое действие отдельно, а объем и список услуг огласить сразу не могут.

• Дают 100 процентную гарантию, не проанализировав ситуацию клиента. Аферисты берутся за любое дело, даже без консультации. Профессионалы сначала оценят проблему и только потом предложат выход из сложившейся ситуации.

• Навязывают ненужные услуги и избегают ответов на вопросы о процессе. При этом они могут и не относиться к банкротству. Сотрудники псевдо-фирмы избегают четких ответов на вопросы о признании гражданина несостоятельным.

• Покупают выдуманные отзывы. Чтобы привлечь больше клиентов, многие псевдо-юристы покупают отзывы. Последние напоминают чаще всего яркую рекламу услуг. Настоящим профессионалам реальные отзывы оставляют довольные клиенты.

Основной способ не попасться на уловки лжеюристов по банкротству — трезво смотреть на ситуацию и не вестись на подозрительно щедрые гарантии. Если вам предлагают обнуление долгов за небольшую сумму, пытаются навязать ненужные услуги, все время торопят с заключением договора, то высока вероятность, что вы попали на мошенников.

Что делать должнику, если есть подозрения на обман

1. Подайте заявление по ст. 159 УК РФ (мошенничество) в МВД — приложите договор, переписку, чеки, другие доказательства обмана.

2. Пожалуйтесь в Федресурс: члены СРО должны проверять действия финуправляющих.

3. Подайте иск о расторжении договора: при не оказании услуг требуйте возврата денежных средств через судебную инстанцию.

Аферы в банкротстве распространены из-за юридической неграмотности, безысходности граждан. Легальный процесс по списанию долгов длится в среднем 9–12 месяцев. Никто из юристов не дает гарантий обнуления кредитных обязательств — решение принимает суд. Профессионал компании может только свести все риски к минимуму.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, подписывайте договор на услуги только с лицензированными юридическими фирмами с опытом, наработанной репутацией. Всегда изучайте пункты соглашения, уточняйте детали. Не верьте в чудодейственное и моментальное списание задолженности. Помните: при банкротстве не существует быстрых решений, только есть грамотная и последовательная работа юристов.

Также серьезно отнеситесь к выбору финуправляющего, об этом нужно задуматься заранее ― до того, так возбудят дело. Обращение в компанию «Технология банкротства» и помощь наших экспертов дает возможность свести все риски к минимуму. Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту, мессенджеры для получения бесплатной консультации. Также заказать звонок можно на сайте. Специалисты обязательно вам перезвонят.