Как избежать долгов в будущем после процедуры банкротства

Банкротство граждан — это не конец жизни, а предоставление шанса получить финансовую свободу. Процедура позволяет избавиться от долгов, защитить имущество и оставить позади бесконечные звонки коллекторов. 

Что делать после банкротства физического лица, как избежать долгов в будущем? При ответах на эти вопросы можно выделить два аспекта. Первый — юридический. В его рамках предусмотрены выплаты тех задолженностей, которые не списали гражданину. Второй — бытовой. Он состоит в налаживании жизни после банкротства.

Первые действия после процедуры банкротства физического лица: что нужно сделать сразу?

После окончания процедуры банкротства важно не расслабляться и сразу заняться своим финансовым оздоровлением.

Измените свои привычки

Подумайте, какие ошибки были допущены. Какие шаги привели к долговой яме? Скорее всего, это было неразумное и чрезмерное потребление денежных средств.

Поставьте себе финансовые цели

Если нет четких задач, управлять финансами трудно. Поставьте перед собой определенные цели:

• создайте резерв сбережений (оптимально иметь в запасе средства в размере 3-6 месячных зарплат);
• начните копить на обучение ребенка или откладывайте на будущую пенсию;
• собирайте деньги на приобретение крупных покупок (автомашина, недвижимое имущество).

Ведите учет ваших доходов и расходов (правильно формируйте бюджет)

Учитывайте все ваши траты. Записывайте ваши расходы в блокнот или таблицу Excel, скачайте приложение для учета движения средств. Важно контролировать, куда тратятся деньги, чтобы знать, какие расходы можно урезать.

Оплатите те долги, которые суд вам не списал 

Это могут быть алименты, платежи, появившиеся после процедуры (задолженность по ЖКХ, штрафы), возмещение ущерба здоровью и т. д.

Как после процедуры банкротства восстановить КИ (кредитную историю)

При добропорядочном финансовом поведении, в течении нескольких лет банкрот может постепенно улучшить свою кредитную историю.

Какие действия можно предпринять по восстановлению КИ 

Восстанавливать КИ нужно постепенно, процесс может затянуться надолго.

Чтобы улучшить кредитную историю после банкротства, начните:

• Учитывать все денежные операции и обязательства по новым кредитам. Важно не допускать просрочек, вовремя оплачивать услуги ЖКХ и прочие обязательства. Эти действия помогут восстановить доверие банков. Со временем финансовая активность снизит негативное влияние сведений о признании вашей несостоятельности.
• Брать мелкие кредиты или товар в рассрочку. Это могут быть потребительские кредиты в банках или небольшие займы в МФО. Например, попробуйте приобрести недорогую бытовую технику или взять кредитную карту с лимитом. В этом случае нужно своевременно вносить платежи, что постепенно влияет на кредитную историю в положительную сторону.
• Создавать для себя подушку безопасности. Накопленные сбережения помогут избежать попадания в долговую ловушку, повысить уверенность банков в вашем умении управлять денежными средствами.
• Открывать депозиты в банках. Конечно, они непосредственно на кредитный рейтинг не повлияют, но денежные накопления покажут вашу стабильность и финансовую благоразумность.

Как восстановить репутацию и бюджет

Финансовое оздоровление и восстановление личных финансов после признания гражданина несостоятельным требуют грамотного планирования и дисциплины. Предлагаем вашему вниманию практические советы, которые помогут начать жизнь с чистого листа.

Не набирайте сразу крупных кредитов

После процедуры банкротства может возникнуть соблазн взять кредит, чтобы доказать окружающим свою платежеспособность. Но не нужно сразу после признания себя несостоятельным брать новые займы в МФО с их конскими процентами. 

Если очень нужны деньги, начинайте брать в долг с небольших сумм с точной уверенностью, что погасите его в ближайшее время. Например, оформите небольшой товар в рассрочку или кредитку с небольшим лимитом, но выполнить кредитные обязательства требуется в льготный период. Таким образом, вы восстановите положительную КИ внесением сумм на счета.

Совет: Обязательно уведомляйте банки о своем статусе банкрота (в анкете, которую они предложат). Не пытайтесь скрыть информацию от кредиторов.

Контролируйте свою кредитную историю

Рекомендуем запросить свою кредитную историю через БКИ (2 раза в год это можно сделать бесплатно) через несколько месяцев после процедуры банкротства. Нужно убедиться, что все старые кредиты погашены. Бывают ситуации, когда некоторые банки забывают вносить информацию об этом. Поэтому следует к ним обратиться с требованием откорректировать данные. Ваша цель — обнулить историю. Далее следите, как будут отражаться ваши платежи. Прозрачная кредитная история — залог увеличения доверия со стороны финансовых организаций.

Воспитывайте финансовые привычки

Признание себя банкротом показало пределы ваших возможностей. Далее необходимо поменять свои привычки. Избегайте неразумных трат, покупайте дорогие вещи только за свои накопленные деньги. Применяйте удобные мобильные приложения, которые помогут вести учет доходов и расходов. Ваша задача — научиться правильно обращаться с денежными средствами.

Повышайте доход и учитесь новым навыкам

Улучшить бюджет можно не только от экономии, но и от увеличения заработной платы или другого дохода. Рассмотрите возможность подработки, повышайте квалификацию, чтобы устроиться на более оплачиваемую работу. 

Если вы обанкротились как физлицо, вам ничего не мешает зарегистрировать свой бизнес как предпринимателю после завершения процедуры. Но будьте готовы, что кредиты как банкроту будет получить трудно. Запрет существует только для ИП, прошедших процедуру. Им нельзя открыть свое дело в течение последующих 5 лет.

Совет: Некоторые известные бизнесмены прошли личное банкротство, но в дальнейшем открыли новое дело и стали успешными. Важно оценить риски и не брать чрезмерное количество займов.

Будьте ответственными с финансовой точки зрения

Если банки и дадут вам кредит, то начнет более пристально отслеживать ваше поведение как заемщика. Любые просрочки по оформленным обязательствам кредиторы воспримут более критично. Поэтому не допускайте накопления новых задолженностей. Своевременно вносите платежи. Таким образом, вы постепенно восстановите вашу репутацию и доверие к вам. Если не будет просрочек несколько лет, вы себя покажите надежным заемщиком.

Банкротство — это начало нового пути после освобождения от долгов, построение рациональных финансовых привычек. Используйте полученный шанс разумно: сделайте выводы из ошибок прошлого, создайте подушку безопасности, а обременять себя кредитами не стоит торопиться. Государство после списания долгов дало вам еще один шанс, чтобы вы начали жизнь с чистого листа. Постарайтесь больше не попадать в долговую яму.

Совет: Воспользуйтесь процедурой получения статуса банкрота как шансом не только списать долги, но и изменить свое отношение к деньгам, создать здоровые привычки в будущем.

Что не нужно делать после банкротства?

После завершения процедуры не нужно:

• Оформлять займы и кредиты, чтобы потратить их на импульсивные покупки. Не берите в долг новый телефон, одежду или бытовую технику, без которой точно можно обойтись.
• Полностью опустошать свой кошелек до следующей зарплаты. Откладывайте сбережения хотя бы 10% от полученного дохода.
• Вкладываться в подозрительные компании. Стоит осторожно относиться с финансовым пирамидам и чудо-инвестициям, которые обещают огромную прибыль.
• Попадаться в долговую ловушку. Если собираетесь брать кредит, то проверьте, чтобы платеж по нему не превышал более 20-30% от полученного дохода.

Ошибки, которые совершают люди после завершения банкротства

• Павел, 35 лет. После процедуры взял потребительский кредит на машину. Спустя год его уволили с работы, мужчина вновь оказался в долгах.
• Анна, 27 лет. Стала зарабатывать больше, но все средства тратила на развлечения, в итоге опять пошли просрочки по новым кредитам.

Помните, что банкротство — это возможность начать новую жизнь без долговых обременений. Для человека важно не просто избавиться от непосильных обязательств, но и снова не оказаться в тяжелой ситуации с финансами. По любым вопросам связанным с долгами, вы можете обратиться в компанию «Технология банкротства» за бесплатной консультацией!

Позвоните нам по телефону, напишите на электронную почту или в чат.