Как банкротство влияет на семью, финансы и совместное имущество

Последствия признания граждан несостоятельными описаны в ст. 213.30 ФЗ-127. Все эти нормы относятся только к должнику. После процедуры ему списывают долги, но банкрот получает определенные ограничения.

Родственники неплательщика не участвуют в процессе признания должника неплатежеспособным. Поэтому негативное влияние на них не должно распространяться. Однако, так ли это? Рассмотрим далее в статье, как банкротство влияет на семью, совместное имущество и финансы.

Условия списания долгов

Процедура списания долгов может быть не только правом, но и обязанностью гражданина. Нужно подать заявление на банкротство, если одновременно выполняются следующие условия (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ):

• размер задолженности превышает 500 тыс. рублей;

• платежи по кредитам не вносили 90 дней и более.

Во всех остальных ситуациях должник имеет право добровольно инициировать процедуру (п. 2 ст 213.4 ФЗ № 127).

Последствия банкротства: как они влияют на семью должника

По общему правилу близкие неплательщика не участвуют в процессе списания долгов. Их имущество не включается в конкурсную массу и не продается на торгах. Единственный вариант, когда родственников может затронуть банкротство неплательщика, наличие совместных активов.

Например, если автомобиль приобретался заемщиком и его сестрой пополам, он будет реализован на аукционе. Родственник получит половину суммы от вырученных средств. 

Причем при реализации имущества с аукциона финансовый управляющий самостоятельно оценивает такие объекты. При необходимости он вправе привлечь экспертов для уточнения рыночной цены. На практике ее часто сразу занижают или уменьшают на повторных торгах. В результате родственник, владеющий совместным имуществом с банкротом, получит денежные средства в меньшем объеме, чем он рассчитывал. 

Могут ли отобрать активы у родственников неплательщика?

Изъять не могут, но оспорить сделки, в которых участвовали родственники с должником — вполне возможно. Это происходит в таких ситуациях:

• активы переданы в дар или проданы по низкой стоимости в течение предшествующих трех лет до начала процедуры;

• выявлены признаки сомнительной сделки (к примеру, должник «продал» автомобиль брату, но продолжает ездить на том же транспорте);

• средства переводились супруге или родителям в целях сокрытия финансов.

Обратите внимание: особенно это касается активов родителей в период банкротства физлица — если такое имущество должник «переписал» на отца или мать перед инициированием процесса, сделку могут оспорить и вернуть собственность в конкурсную массу.

Как влияет процесс банкротства физлица на его супруга?

Ввиду наличия совместной собственности (ст. 34 СК РФ) супруг должника может пострадать больше всего в процедуре. Все имущество, которое приобретается во время брака, становится общим. Оно является их собственностью в соразмерных долях. Такое имущество попадает в конкурсную массу. При реализации активов второй супруг получает свою долю, часть должника применяется для удовлетворения претензий кредиторов.

Обратите внимание: активы, принадлежащие детям супругов, не входят в конкурсную массу. Исключение — если договор купли-продажи или дарения от лица должника был заключен за предшествующие три года, и сделка расценивается как фиктивная.

Права супруга при процедуре получения статуса банкрота другим супругом: основной список

Супруг (супруга) банкрота имеет право:

• Получить часть от реализации совместного имущества. Согласно ст. 39 СК РФ, при разделе собственности супруги имеют равные права на доли. Но кредиторы не могут претендовать на все имущество должника. Например, на единственное жилье банкрота, которое защищено исполнительским иммунитетом и другие активы (ст. 446 ГПК РФ)

• Требовать разделить совместно нажитое имущество. Если между партнерами-супругами заключался брачный договор, именно он будет в приоритете. На период, пока происходит раздел имущества, процесс признания должника несостоятельным приостанавливается. Поделить активы можно и через суд.

• Участвовать в продаже имущества супруга. Если права второго партнера затрагивают в деле, он может участвовать в процессе (п. 7 ст. 213.26 ФЗ № 127).

• Требовать признания задолженности «индивидуальной». Иногда супруга даже не знает, что муж играет в азартные игры. Дело может дойти до того, что партнер брал займы на свое имя, а полученные средства проигрывал. Такие долги супруга могут быть признаны индивидуальными, поскольку деньги использовались не на семью.

• Оспорить решения финануправляющего. Если действия ФУ нарушили права и интересы супруга должника, можно подать жалобу в суд. Например, родители преподнесли в дар автомашину своему сыну еще до его вступления в брак, но арбитражный управляющий решил включить транспортное средство в конкурсное производство. Это незаконно, поэтому эти действия можно обжаловать.

Права супругов при процедуре банкротства: примеры из судебной практики

Дело № А40-172945/2018. В 2017 году супруги подписали брачный договор, по которому совместно нажитое имущество, является собственностью субъекта, на кого оно зарегистрировано. В 2019 году один из партнеров решил обанкротиться. Финуправляющий обратился в судебную инстанцию с требованием пустить на реализацию 2 машины, которые оформлены на супругу.

Три инстанции вынесли вердикт в пользу управляющего, обосновав свое решение тем, что часть долговых обязательств супруга возникли до 2016 года, когда договор еще не был оформлен. Однако ВС РФ поддержал супругу. Поскольку в результате брачного договора автомашины стали личным имуществом жены, их нельзя продавать на торгах. Также суд учел тот факт, что супруга выплачивала кредиты, которые она брала на себя на покупку этих автомобилей.

Дело № А65-9920/2020. При процедуре реализации имущества продали автомобиль, который входил в общее имущество супругов. Но финансовый управляющий почему-то не выплатил жене банкрота, причитающуюся ей часть в один миллион рублей. После завершения процедуры признания гражданина несостоятельным супруга обратилась к юристам, и те помогли женщине вернуть деньги. 

Обратите внимание: юридическая помощь при банкротстве играет важную роль.

Влияет ли банкротство на материнский капитал и пенсию?

Материнский капитал, как и все выплаты на ребенка, остается за неплательщиком: неизрасходованные средства, которые предназначены для господдержки семей с детьми, сохраняются у должника. Но если маткапитал потратили на приобретение недвижимости, это жилье может войти в конкурсную массу для продажи на торгах. Исключение — единственная жилплощадь, даже если она взята в ипотеку (при оформлении мирового соглашения с финансовой организацией).

Что касается пенсионных выплат, то все зависит от их суммы. В любом случае человеку будут оставлять прожиточный минимум. В период процедуры банкротства деньгами гражданина распоряжается финуправляющий. Последний выделяет каждый месяц средства на проживание банкрота и его иждивенцев в размере ПМ на каждого. Остальные деньги входят в конкурсное производство для погашения долга. Должник может попросить увеличить лимит на покупку лекарств, аренду квартиры, транспорт и другое. После окончания процедуры признания гражданина банкротом ограничения на пользование денежными средствами снимают.

Как можно узнать о банкротстве: инструкция для родственников

Чтобы узнать о прохождении процедуры банкротства человека, можно использовать следующие варианты:

• Уведомления от Почты РФ.
  В случае если родственник ранее взял на себя обязательства поручителя, созаемщика или участвовал в сделках с неплательщиком, уведомление о банкротстве должника придет в виде письма из суда либо от финуправляющего.

• Картотека арбитражных дел (КАД) «Арбитр».
  Посетите сайт kad.arbitr.ru, введите ФИО гражданина в поисковой строке и выберите вкладку «Банкротство».

• ЕФРСБ. На официальном сайте Федресурс размещена информация о введении процедуры, публикации финансового управляющего, сведения об аукционах. 

• Официальные СМИ. Если человек проходит процедуру банкротства, то сведения об этом размещают и в издании «Коммерсант».

Важно: самый удобный метод для родственников — проверить должника по ЕФРСБ или КАД. Если вы найдете на этих сайтах информацию о вашем родственнике, значит, процесс запущен.

Как можно избежать проблем родственникам?

Рекомендуем воспользоваться следующими практическими советами:

• не нужно брать от родственника-неплательщика крупную сумму денег или принимать в дар активы, особенно перед банкротством;

• не нужно регистрировать на себя имущество заемщика для того, чтобы его «скрыть»;

• если вы оформили поручительство на себя — ждите, что ответственность может лечь на ваши плечи.

Чтобы избежать рисков, которые связаны с тем, как процедура банкротства влияет на родственников банкрота, лучше обратиться к юристам за консультацией.

Заключение

Последствия для родственников из-за получения гражданином статуса банкрота могут быть только в том случае, если они напрямую связаны с активами должника. Например, близкие являются совладельцами. Но существуют и другие причины:

• реализация активов, которые использовали члены семьи;

• оспаривание арбитражным судом сомнительных сделок;

• выделение доли из общего имущества, приобретенного во время брака.

Важно заручиться юридической поддержкой. Обратитесь в компанию «Технология банкротства» для получения бесплатной консультации. Наши специалисты объяснят, как проходит процедура банкротства, помогут подготовить документы и возьмут на себя полное юридическое сопровождение дела. Позвоните нам по телефону или напишите на почту. После прохождения процедуры вы получите на руки документ о полном списании задолженности.