Формирование финансовой грамотности после банкротства

Банкротство физических лиц — важный этап в жизни человека, после которого наступает финансовая свобода. Процедура признания человека несостоятельным позволяет избавиться от долговой ямы, защитить активы и оставить позади навязчивые звонки банков и коллекторов. Чтобы не оказаться вновь в трудном материальном положении, нужно научиться пользоваться деньгами, изменить свои привычки. Рассмотрим в статье, какие шаги необходимо сделать во избежание новых долгов, как грамотно вести бюджет.

Анализ ситуации и оценка текущего состояния финансов

Так, получилось, что вы — банкрот. Примите эту ситуацию и начните  восстанавливать свое финансовое положение. Оцените текущее состояние финансов ваших обязательств и активов. На листе бумаги составьте список всех оставшихся долгов при наличии.

Создание бюджета

Научиться планировать бюджет — основа финансовой грамотности. Это помогает структурировано подходить к управлению и контролю над денежными средствами. Вы должны четко понимать, куда распределяются доходы, на какие цели они тратятся. 

Важную роль играет финансовая подушка безопасности. Последняя дает защиту при форс-мажорных ситуациях, например, потери работы или временной нетрудоспособности. Нужно иметь сбережения, которые равны 3–6 месячным зарплатам. Это обеспечит стабильность в финансовом плане при различных обстоятельствах.

Обратите внимание: откладывайте в копилку наличные или на карту даже небольшую сумму ежемесячно. Идеальный вариант — подключить автоматический перевод денежных средств на накопительный счет.

Разработанный четкий план управления доходами и расходами даст возможность контролировать траты и постепенно обеспечивает финансовую стабильность. 

В бюджет включите:

• обязательные платежи (услуги ЖКХ, ипотека, кредиты).

• повседневные затраты (продукты, одежда, оплата транспорта и другое).

• средства на финансовую резервную подушку, инвестиции.

Не берите крупные суммы кредитов

В течение пяти лет гражданин со статусом банкрота обязан уведомлять банк о факте признания несостоятельности, куда обращается за займом или кредитом. Эта информация фиксируется в КИ и хранится там до 7 лет (в архиве срок еще больше). 

Таким образом, человек после банкротства еще долго может иметь трудности с выдачей кредитов (1-2 года точно). Финансовые организации очень неохотно выдают деньги в долг, кто уже испортил кредитную историю. Так что надейтесь сами на себя, на свой доход. Научитесь жить без кредитов. А именно, ответственно планируйте намеченные покупки, с финансовой грамотностью распределяйте средства.

Обратите внимание: Финансовая грамотность — это не просто модное выражение, а ключевые знания, которые помогут не только навести порядок в бюджете, но и создать стабильное будущее.

Найдите профессию без материальной ответственности

По закону бывший должник на протяжении 3 лет не может работать руководителем компании, занимать высокие должности. В течение пяти лет он не может управлять фондами, страховыми организациями или МФО, а десяти — кредитными. Хоть и говорят, что проблем с трудоустройством не должно быть, но в реальности совсем не так. Многие люди сталкиваются с тем, что им отказывают в должности, в особенности в госструктурах. 

Особенно если ваша профессия как-то связана с материальной ответственностью. Перед трудоустройством служба безопасности организации обычно проверяет соискателей по определенным вакансиям. Также могут сделать запрос выписки из КИ, где увидят факт признания вашей несостоятельности. С такой черной меткой вас вряд ли устроят на ответственную должность. Шанс на получение работы резко снижается.

Важно: рекомендуем переквалифицироваться, если вы связаны с финансовой деятельностью. Найдите другую работу по душе. В любом случае вы сможете вернуться к своей прежней профессии, когда закончатся ограничения.

Не забывайте оплачивать оставшиеся части долговых обязательств

По закону банкротство не снимает с человека все имеющиеся у него обязательства. 

Исчерпывающий список долгов, которые не подлежат списанию при прохождении процедуры банкротства указан в статье 213.28 Федерального закона № 127 от 26.10. 2002 г. Перечислим задолженности, которые неотделимы от личности гражданина: 

1. алиментные обязательства; 

2. зарплатные выплаты работникам; 

3. возмещение вреда при причинении ущерба жизни или здоровью другому человеку; 

4. субсидиарная ответственность;

5. возмещение морального вреда;

6. долги, которые появились после подачи заявления на банкротство;

7. иные требования.

После окончания реализации имущества физлица на неудовлетворенные требования кредиторов, включенные в реестр, суд выдает исполнительные листы.

Улучшайте кредитную историю

Первые годы после банкротства банки, скорее всего, откажут вам в выдаче кредитов. Но время идет, и поверх старых записей будут накладываться новые, то есть нужно над этим поработать. У вас есть шанс исправить ситуацию в лучшую сторону. Существуют следующие варианты:

• берите небольшие займы в МФО и покупайте товары в рассрочку, вовремя гасите долг. За счет этого у вас появятся новые записи в КИ;

• в течение 10 лет бездействовать, не брать никакие займы. В таком случае КИ просто архивируется и затем обнуляется.

Эти методы довольно непростые, но есть шанс, что вам в будущем могут дать кредит, хоть и небольшой. 

Обучение финансовой грамотности

Если вы будете получать знания и развивать навыки в сфере финансов, это поможет избежать повторения ошибок. Читайте полезную литературу, ходите на соответствующие курсы и вебинары, консультируйтесь у профессионалов. Вы можете изучить:

• методы инвестирования;

• способы страхования от рисков;

• способы планирования бюджета.

Следуя этим шагам, вы восстановите свою финансовую независимость и подготовите прочную основу для своего будущего.

Если вас беспокоит вопрос, как избавиться долгов, можете записаться к нам на бесплатную консультацию. Мы используем в своей работе ИИ, который подбирает арбитражного управляющего под каждого клиента. Позвоните нам по телефону или напишите в чат.