Этапы подачи на банкротство: пошаговое руководство | Плюсы и минусы процедуры

В жизни могут произойти потеря работы, проблемы со здоровьем или бизнесом. Отсюда возникает невозможность оплаты кредитных обязательств. Поэтому законный выход из ситуации — подать заявление на банкротство. При невозможности платить по кредитным обязательствам часто это единственный выход. В РФ для населения такая возможность появилась в 2015 году. Рассказываем, когда можно объявить себя банкротом, а также рассмотрим алгоритм действий подачи на банкротство через суд и МФЦ, плюсы и минусы процедуры.

Когда можно объявить себя банкротом

Банкротство физлица — это списание задолженностей через МФЦ либо суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц в РФ регламентирована Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Инициировать процесс признания гражданина несостоятельным может как должник, так и ФНС, и кредиторы. ФЗ номер 127 распространяется на все долги, имеющиеся у гражданина: налоги, кредиты, займы, платежи по коммуналке, кроме задолженности по алиментным обязательствам и компенсации вреда здоровью другому человеку.

Процесс признания физлица банкротом подходит тем людям, которые не могут платить по кредитам и в ближайший период повышение дохода не предвидится.

• при финансовой задолженности более 500 тыс. рублей, а также, если платежи просрочены более трех месяцев, должник обязан подать на банкротство;
• при размере долга менее 500 тыс. рублей — решение принимается в добровольном порядке.

Процедура банкротства физического лица: способы списания долгов

Для признания гражданина несостоятельным можно воспользоваться подачей заявления в арбитражный суд или воспользоваться упрощённой процедурой через МФЦ.

Оба способа приводят к одному результату — гражданин признается банкротом, с него списывают все долги. Эти два варианта отличаются ходом процесса и условиями к должникам. Процедура банкротства физлица включает в себя нескольких стадий, и по срокам составляет в среднем от 6 до 12 месяцев (может продолжаться и больше). Длительность процесса зависит от наличия имущества, размера долга, выбора процедуры для ликвидации обязательств и т. д.

Требования к должнику при упрощенном банкротстве через МФЦ

Если долг достиг от 25 000 до 1 000 000 рублей, то должник может обанкротиться через МФЦ.

Кто же может подать на банкротство через упрощенную схему?

1. Безработные.
Трудоустроенные граждане, но имеющие доход не более прожиточного минимума.
Пенсионеры.
Должники, которые получают пособие по уходу за ребенком.

Для этих категорий граждан возможна процедура в упрощенной форме. Но в ситуации наличия дохода начать процесс признания банкротом можно только через 7 лет после введения исполнительного производства. Остальным категориям граждан упрощенный вариант доступен спустя год после передачи исполнительного листа судебным приставам.

Другое важное требование к должнику при упрощенной процедуре — отсутствие активов. И это не касается единственного жилья.

Какие документы потребуются для банкротства

Для процедуры банкротства по упрощенному пути понадобится:

• заявление;
• копия паспорта гражданина (все листы);
• копия свидетельства о временной регистрации (при наличии);
• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• перечень кредиторов.

Судебная процедура банкротства, в отличие от упрощенной формы, доступна при любом долге, когда человек понимает, что не справляется с кредитными обязательствами. Поэтому минимальный порог задолженности для банкротства нигде не указан, как и максимальный. Гражданин может обратиться в суд для получения статуса банкрота при любой задолженности.

Кроме заявления, для процедуры признания гражданина банкротом через Арбитражный суд, нужно собрать следующие документы:

• подтверждения по кредитным обязательствам: договоры займа, кредитная история, расписки, а также постановление о начале судебного разбирательства;
• подтверждения о невозможности платить по счетам: 2-НДФЛ с места трудоустройства за последние 3 года, справка о доходах самозанятого, копия трудовой книжки, а также справка по безработице;
• копии ИНН, паспорта и СНИЛС;
• справки о счетах в банках, средствах на них;
• доказательства залогового имущества (если есть);
• копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, копии брачного договора, расторжении или регистрации брака;
• документы, удостоверяющие сделки и операции с ценными бумагами, которые превышают более 300 тыс. рублей (при наличии);
• другие документы по мере необходимости.

Алгоритм действий при подаче на банкротство

В зависимости от ситуации должник может подать документы в МФЦ либо обратиться в арбитражный суд. Ниже представлена пошаговый алгоритм действий для каждой схемы.

Внесудебная процедура через МФЦ

1. Проверьте, подходите ли вы под следующие условия: размер задолженности — от 25 тысяч до 1 000 000 рублей, имущество отсутствует, исполнительные производства закрыты.
Далее соберите документы: копии паспорта, ИНН, а также СНИЛС, заявление, список всех задолженностей.
По месту регистрации подайте заявление и пакет документов в МФЦ. Ваше обращение фиксируют в федеральном реестре.
Осталось подождать 6 месяцев. Если от кредиторов не поступит возражений, другого имущества не выявят, кроме единственного жилья, долги спишут.

Внесудебная процедура банкротства — это не просто упрощенная схема получения статуса банкрота, а строго регламентированная возможность списать долги без расходов и суда.

Судебная процедура

1. Оцените ваше финансовое положение. Если размер долга превысит 500 тыс. рублей, а просрочки по платежам составят более 3 месяцев — гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом.
Начните сбор документов: семейные, личные, финансовые, имущественные. Обязательно — список всех кредиторов, которым вы должны.
Оформите заявление в арбитражный суд.
Оплатите госпошлину (10 тыс. рублей), внесите депозит (25 тысяч рублей) на счет суда для оплаты работы финансового управляющего.
Подайте заявление в суд: с помощью онлайн-сервисов, через почту или канцелярию.
Участвуйте в судебном заседании: вашу неплатежеспособность рассмотрят и назначат процедуру банкротства.
Следуйте инструкциям финансового управляющего.
Дождитесь окончания процедуры и получите определение о списании долгов.

Признание гражданина банкротом через суд — более трудная, но отлаженная процедура для избавления от долгов, в особенности, если имеется имущество или кредитные обязательства превышают 1 млн рублей. Привлечение опытного специалиста юридической компании «Технология банкротства» к процедуре помогает избежать сложностей и свести личное участие клиента в процедуре к минимуму. Воспользуйтесь юридической поддержкой при судебной процедуре — грамотный профессионал защитит от возможных подводных камней и отказов.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки можно ждать от банкротства:

Преимущества

• Процедура полностью или частично освобождает от долгов
  В период судебного разбирательства по долгам не начисляются пени и штрафы
• Нет необходимости общаться с кредиторами и заимодателями — всеми вопросами занимается финансовый управляющий
• По отношению к должнику прекращаются действующие исполнительные производства по кредитам, судебные разбирательства объединяют с процессом признания гражданина несостоятельным

Недостатки

• Во время процесса гражданин не может:

1. распоряжаться имуществом;
2. управлять собственными счетами в банках;
3. приобретать и продавать имущество

• После завершения процедуры банкрот не может быть руководителем компании в течении нескольких лет
• На время судебного разбирательства для должника могут наложить ограничение на выезд за границу
• В течение 5 лет банкрот должен упоминать свой статус банку, если подает заявку на кредит

Процедура банкротства помогает разрешить должнику непростые жизненные ситуации. Однако лучше научиться грамотно планировать и распоряжаться своими финансами во избежание попадания в долговую яму и дальнейшим обращением в суд.

Итак, банкротство физлица — это законный метод освободиться от больших и непосильных долгов, который предоставляет добропорядочному гражданину получить финансовое оздоровление. В последние годы такая процедура стала более доступной: для отдельных категорий лиц подходит упрощенная схема процедуры, а крупные суммы задолженности списываются через арбитражный суд.