Договор дарения при банкротстве: оформление сделки и риски отмены

Договор дарения или дарственная — это безвозмездная передача активов от одного субъекта другому. В случае банкротства физлица такие сделки могут иметь серьезные последствия с юридической точки зрения. 

Рассмотрим далее, как связаны между собой дарение и банкротство. Узнаем, когда договор дарения можно отменить, что делать, чтобы не возникли проблемы в процедуре признания гражданина несостоятельным.

Как связан договор дарения с процессом банкротства

Основополагающая основа дарения — безвозмездность сделки в одностороннем порядке, так как сам даритель не имеет денежной выгоды при передачи своей собственности другой стороне. 

Отличительные черты договора дарения — это:

• несложная по оформлению сделка;

• наличие налоговых льгот;

• в процессе развода собственность, полученная по дарственной, супруги не делят между собой;

• сделка часто проходит между близкими родственниками.

Благодаря таким характеристикам, дарение стало использоваться должниками в качестве способа спасения имущества перед банкротством. Неплательщик в процессе признания его несостоятельности может потерять свои активы: частные дома, квартиры (исключение — единственное жилье), транспортные средства, земельные участки, дачи, акции и иные объекты собственности. Все это имущество продается на торгах и направляется на погашение задолженности. 

Если денежных средств для закрытия долга не хватит даже после продажи активов на аукционе, финансовые обязательства обнуляются через суд. Неплатежеспособный гражданин и рассчитывает на это, пытаясь сокрыть свое имущество. Но подаренные активы можно вернуть и продать на торгах.

Одна из целей финуправляющего — обеспечение пополнения конкурсной массы из имущества, которое не защищено иммунитетом. Также законодательство защищает интересы кредиторов. Особенно тщательно проверяются безвозмездные сделки в процессе конкурсного производства, которые могут оспорить и отменить.

Обратите внимание: государство не запрещает осуществлять безвозмездные сделки в виде передачи и принятия имущества в дар до и после банкротства. Чтобы такой договор не оспорили, советуем не заключать его в течение хотя бы трех лет до процедуры и после завершения минимум 1 год. Во время банкротного дела неплательщику в принципе запрещено распоряжаться своим имуществом без согласования со своим управляющим. 

Если даритель является должником

После инициирования процесса банкротства активы неплательщика включаются в конкурсное производство. Затем управляющий оценивает имущество и исключает объекты собственности, которые обладают исполнительским иммунитетом.

Так, это имущество указано в ст. 446 ГПК РФ:

• единственная жилплощадь и земельные участки под ней$

• одежда, обувь, предметы домашнего обихода без признаков роскоши;

• государственные награды;

• продукты питания;

• предметы, используемые в профессиональной деятельности для получения дохода;

• топливо для приготовления пищи и обогрева;

• домашний скот, не предназначенный для коммерческого использования и т. д.

Должник также может запросить, чтобы ему оставили прожиточный минимум на него и членов его семьи, которые находятся на иждивении банкрота. В отдельных ситуациях предоставляют и большую сумму, например, на покупку дорогого лекарства или на аренду жилья. 

Финуправляющий не включает в массу предметы и изделия, стоимость которых составляет менее 10 тыс. рублей. 

Что касается единственного жилья, по закону оно имеет имущественный иммунитет. Таким образом, банкрот может передать в дар свою квартиру другому лицу — это не повлияет на объем конкурсной массы.

А взамен этого объекта собственности он имеет право получить в дар другую недвижимость, которая также будет являться для него «очередным» единственным жильем. По законодательству такой дом или квартиру нельзя изъять для реализации на торгах. Однако есть нюансы, поэтому рекомендуем получить консультацию у юристов.

Если банкроту дарят имущество 

Должнику могут подарить любой объект собственности. Но останется ли он у него — зависит от обстоятельств, если:

• предмет дарения не включается в конкурсную массу, то заемщик вправе оставить его себе;
• активы не обладают имущественным иммунитетом, они войдут в конкурсную массу и реализуются на торгах.

Если у должника нет своего жилья, то подаренную жилплощадь у него не отберут. Но когда у неплательщика есть в собственности дом или квартира, а ему передали в дар еще одну недвижимость — объект вправе внести в конкурсную массу.

Дарение квартиры после завершения банкротства. Можно ли потерять жилье

После процедуры банкротства люди снова могут приобретать объекты недвижимости, автомобили и дорогие предметы быта. Но есть риск, что процедуру банкротства возобновят, если появятся предпосылки к этому.

В этом случае суд отменяет свое постановление о завершении процесса, и снова начинается этап реализации имущественной массы. Поводом для этого является подача заявления кредитора, который обнаружил скрытые активы банкрота и представил соответствующие доказательства. Появление информации о наличии у банкрота еще одного объекта собственности, подаренного ему после окончания признания гражданина несостоятельным, — ещё один повод для возврата в процесс.

После законного обнуления долгов банки и МФО часто больше не интересуются должниками. Однако полностью исключать риск слежения за финансовой ситуацией банкрота нельзя.

Юристы в сфере банкротства физлиц называют безопасным периодом для возобновления крупных подарков и покупок один год. После этого срока маловероятно, что за бывшим должником внимательно продолжают наблюдать кредиторы.

Если дарственную оформили за три года до банкротства, можно ли избежать отмены?

Да, но есть нюансы.

Обращают внимание на следующие факторы:

• были ли признаки неплатежеспособности у должника на момент дарения и знал ли он о них;

• заключалась ли сделка с заинтересованными или аффилированными лицами (партнерами, близкими родственниками);

• оформлялась ли дарственная с целью скрыть активы.

Если сделка действительно совершилась более чем за три года до инициирования признания человека банкротом и при этом:

• сам даритель имел финансовую стабильность;

• сделка оформлялась по закону, в обычном порядке и никак не нарушала права и интересы кредиторов, отменить договор будет сложно.

Оспаривание дарственной при банкротстве физлица

Оспаривание договора дарения регулируется статьями 166-168 и 170 ГК РФ, а также статьей 61.2 Федерального закона № 127.

Отмена такой сделки при банкротстве происходит в том случае, если она заключалась в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство. Причем нужно иметь доказательства, что даритель обладал на момент подписания договора признаками неплатежеспособности, и происходила безвозмездная передача имущества другому лицу.

Если подарок вручался с целью получения взамен какой-то выгоды или компенсации, такая сделка становится оспоримой лишь тогда, когда она нарушает права и законные интересы кредиторов.

Недействительными признаются подозрительные договоры, которые оформлялись:

• в течение года до начала процедуры признания гражданина несостоятельным, с неравноценными условиями дарения;

• а также за три года до начала банкротства. Такие соглашения причиняют вред кредитору с юридической точки зрения.

Исходя из сложившейся практики, в судебном порядке отменят дарственную, оформленную в последний год перед процедурой между близкими родственниками. В других случаях могут быть разные решения.

Обратите внимание: если рыночная цена объекта дарения составляет не более 1% от стоимости всего имущества, такая сделка не оспаривается.

Исходя из ГК РФ (статьи 166-168 и статья 170), дарственные соглашения отменяют, если суд:

• признал оспоримость сделки;

• выявил основания недействительности сделки;

• признал ничтожность договора или притворность дарения.

Обжаловать дарственную возможно только в судебном порядке. Нужно знать, что подача иска об оспаривании соглашения — недостаточное основание для закрытия ИП (исполнительного производства) или отмены вердикта финансового управляющего.

Чтобы оспорить дарение при банкротстве, от специалистов требуется профессионализм и знания судебной практики. Таким образом, если у вас возникла сложная финансовая проблема, рекомендуем обратиться к опытным юристам для получения правовой поддержки.

Оспаривание договора дарения как метод защиты кредиторов в случае банкротства должника

Это актуально, если неплательщик перед процессом банкротства безвозмездно, без получения прибыли передал активы другому лицу. 

Оспаривание дарения дает возможность кредиторам проверить законность передачи собственности заемщиком в виде подарка. В этом случае если суд установит, что объект дарения передавался другому человеку с целью уклонения от покрытия долга перед кредиторами, договор будет признан недействительным.

При оспаривания дарственной решение принимает судебный орган. Если дело выиграет кредитор, имущественная масса в виде дарения пойдет в конкурсную массу, и вырученные деньги после торгов направят на погашение задолженности. 

В 2020 году Верховный Суд РФ разъяснил, что вопрос оспаривания сделки остается на усмотрение управляющего. Специалист самостоятельно оценивает, целесообразно ли отменять договор дарения или нет.

Если незадолго до процедуры признания гражданина неплатежеспособным вы совершали сделки по дарению, купли-продажи — рекомендуем посоветоваться с юристами по банкротству. Перед вступлением в процедуру по списанию задолженности требуется убедиться, что оспаривание сделки вас не коснется. 

Оставьте заявку на сайте, и наш специалист перезвонит вам по телефону. Юристы компании «Технология банкротства» проанализируют вероятность оспаривания сделки и изучат возможность списать долги в вашей ситуации.