Банкротство физического лица через суд дает возможность заемщику списать кредиты и прочие долги, которые он не в силах погасить. Данный процесс контролируется независимым экспертом — финансовым управляющим (ФУ). Последний назначается судьей. Одна из важных функций ФУ — направить запросы в ведомства и госструктуры, которые помогут выявить нужную информацию о дебиторе. Рассмотрим, в какие инстанции обычно он обращается, с какой целью запрашивает данные о неплательщике.

Зачем финуправляющий делает запросы при банкротстве

Важная обязанность управляющего в ходе банкротства физлица — сформировать конкурсную массу. Например, это может быть недвижимое имущество, транспортные средства должника и другие активы, которые могут полностью или частично погасить задолженность. Для этого специалист ищет имущество дебитора. 

Финуправляющий обязан досконально исследовать финансовое состояние гражданина. Он анализирует все сделки должника в течение 3 последних лет. Если специалист заподозрит, что некоторые из них сомнительные, последние будут оспорены. Поскольку они проводились с целью сокрыть имущество от кредиторов. 

Приведем пример. Должник продал один объект свой недвижимости родственнику за небольшую плату перед процедурой признания гражданина несостоятельным. В этом случае сделка подлежит оспариванию. Затем недвижимость входит в конкурсную массу. За профессиональную деятельность управляющий получает вознаграждение — в размере 25 тыс. рублей и сумму от стоимости проданного актива банкрота (7%). Таким образом, чем больше он выявит объектов собственности и реализует, тем больше средств ему полагается. 

Обратите внимание: право арбитражного управляющего анализировать гражданина на предмет неплатежеспособности и выяснять необходимую информацию о нем зафиксировано в ст. 20.3 Закона №127-ФЗ. Также такое право указано для этого специалиста в процедуре банкротства физлиц (см. ст. 213.9 Закона о банкротстве).

Информация о сделках и активах нужна финуправляющему для составления заключения об отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, иных нарушений, которые могут воспрепятствовать в списании долгов.

Важно: в связи с этим финансовый управляющий делает запросы о банкроте везде, где только можно. Если найдется информация, что неплательщик хотел спрятать свое имущество или скрыть доходы, суд может отказать в списании задолженности.

Какие данные может запрашивать арбитражный управляющий

Вид информации, которой интересуется специалист, зависит от индивидуальной ситуации неплательщика. ФУ изучает его текущее финансовое состояние, историю банковских операций гражданина за три последних года или со времени, когда заемщик перестал вносить ежемесячные платежи. 

Вначале специалист рассматривает документы, которые предоставил сам банкрот. Финуправляющий самостоятельно определяет объемы нужных данных, опираясь на предоставленные сведения. 

Важно: если заемщик состоит в браке, нужно заказывать справки и на супруга или супругу. Но в конкурсную массу входит только та часть, которая является собственностью должника.

Специалист может запросить данные в любом регионе РФ. Как показывает практика, он в основном ищет необходимые сведения в той области, где проживает неплательщик. 

Вот информация, по которой финансовый управляющий делает запросы:

• объекты недвижимости: жилплощадь в общежитии, квартиры, частные домы, гаражи, дачи, земельные участки и т. д.;

• все типы транспорта;

• денежные накопления на счетах, вкладах;

• предметы антиквариата, ценные бумаги.

В зависимости от обстоятельств дела эксперт может искать и иные сведения по неплательщику.

Куда арбитражный управляющий может подавать запросы

Законодательство не определило конкретный список мест, куда должен делать запросы специалист для получения нужных данных. Этот перечень организаций и ведомств одинаков. ФУ запрашивает нужные сведения в следующих местах:

• Органы ЗАГС. ФУ уточняет в браке вы или нет, узнает количество детей. Если банкрот официально женат (или замужем) —  формируются дополнительно запросы.

• Росреестр. ФУ ищет информацию об имуществе, которое принадлежит физлицу. Выписка из ЕГРН даёт понять, была ли снята с учёта недвижимость за предшествующие три года, определить нового владельца и обстоятельства перехода прав: дарение или продажа. Эти сведения помогут увидеть сомнительные сделки, разработать стратегию оспаривания.

• Банки. ФУ запрашивает счета, а также вклады, которые банкрот мог скрыть.

• Роспатент. Здесь можно узнать данные о зарегистрированных патентах, изобретениях, товарных знаках на имя банкрота.

• ФНС. Налоговики начисляют имущественные налоги, владеют информацией о вкладах физлиц.

• Госавтоинспекция. Запрос направляется с целью заполучить информацию о зарегистрированном транспорте на физлицо.

• Государственный технический надзор. Собирается информация о спецтехнике, собственником которой может быть банкрот.

• Государственная инспекция по маломерным судам МЧС РФ и Государственный судовой регистр. Первое ведомство дает сведения о малых судах, второе предоставляет необходимые данные о крупных суднах, применяемых с целью коммерции.

• Депозитарии. Делается запрос о наличии ценных бумаг. Возможна плата за предоставление данных, если это частная компания.

• Социальный фонд РФ. ФУ узнает размер пенсии гражданина или текущее место трудоустройства.

Согласно статье 20.30 ФЗ № 127, ответы на запросы финуправляющих должны даваться в течение 7 дней (максимум 30 дней) бесплатно с момента подачи заявки. 

Если есть за границей недвижимость у должника, кредиторы могут сообщить об этом. Подается запрос в Минюст РФ или МИД, при этом прикладывается копия заграничного паспорта гражданина. Важно узнать, куда за границу чаще всего ездит должник и его семья. Затем запрашиваются единые базы данных по оформлению сделок с недвижимым имуществом в этих странах.

Может ли финуправляющий запрашивать сведения о родственниках банкрота?

Да, он имеет такое право. Его интересует совместно нажитое имущество супруга и супруги (текущих и бывших официальных партнеров). Он запрашивает госструктуры о наличии доходов и имущества мужа или жены должника. ФУ, как правило, делает запросы в те же ведомства, что и по самому банкроту.

Если возникают подозрения на наличие сомнительных сделок, запросы высылаются на детей неплательщика и других родственников.

Не все госучреждения дают информацию о брачном партнере должника при заявке ФУ, опираясь на то, что это конфиденциальная информация о третьем лице. Но управляющий может направить ходатайство в суд, чтобы подтвердить или опровергнуть доказательства о банкроте. В случае одобрения запроса судебной инстанцией организация отказать не может. Такая норма действует не только на текущего, но и бывшего супруга должника. Этот регламент утверждает позиция ВС РФ по делу о банкротстве граждан № А40-180412/2019.

А в следующем своём решении Верховный суд (дело № А56-6326/2018) разрешил финуправляющим запрашивать через суд информацию и об имуществе детей неплательщиков.

Таким образом, скрывать от управляющего активы не рекомендуется. Специалист в любом случае найдет скрытое имущество, а для банкрота это грозит остаться со своими долгами.

Ответственность финансового управляющего за личные данные банкрота

Финуправляющий имеет право добраться до личной информации неплательщика, включая доходы, расходы, активы и долги. Но такие сведения должны быть защищены. Закон определяет, как специалист вправе распоряжаться информацией, которая стала доступна управляющему при поиске информации о банкроте.

Согласно статье 213.9 ФЗ № 127, на ФУ ложится ответственность за разглашение сведений, относящихся к личной, служебной, коммерческой, банковской и прочей охраняемой тайне. Это означает, что специалист не имеет право разглашать ваши доходы или обсуждать ваше банкротство с иными лицами.

Обратите внимание: под конфиденциальной информацией понимается практически все, что управляющий разузнал в процессе своей деятельности. Доходы, счета, данные о недвижимости и кредитные обязательства — все эти данные считаются личными и их нельзя раскрывать посторонним людям.

Виды ответственности, которые несет финансовый управляющий

В зависимости от метода и последствий разглашения информации законодательство предусмотрело несколько типов ответственности:

1. Уголовная. Применяется в самых серьезных ситуациях. Согласно ст. 183 УК РФ, за утечку налоговой, коммерческой или банковской тайны ФУ грозит наказание в виде тюремного срока на срок до 7 лет.
2. Гражданско-правовая. Если разглашение сведений привело к моральному вреду или финансовым потерям, управляющий обязан возместить эти убытки.
3. Административная. КоАП РФ определил штрафы за раскрытие конфиденциальной информации. Для ФУ могут применить дисквалификацию на срок до 3 лет.

Чтобы обеспечить себе защиту в процедуре банкротства от возможных проблем, стоит обратиться к профильному юристу компании «Технология банкротства». Специалист будет сам взаимодействовать с кредиторами.

Подобрать лучшего юриста и арбитражного управляющего для ведения вашего банкротства возможно с помощью нашей авторской технологии, основанной на ИИ. Финуправляющие компании разумно подходят к выполнению своих обязанностей и ведут дела банкрота так, чтобы они завершались быстрее и с позитивным результатом.

Позвоните нам по телефону или напишите на почту. Мы вам поможем списать долги.