Что влечёт за собой банкротство физических лиц в 2025 году?

Банкротство для физического лица — это законная процедура, которая дает возможность гражданину списать кредиты, если он не может их оплачивать. Однако рассчитывать на положительный исход дела могут только добросовестные должники, предпринявшие попытки погасить задолженности. Если заемщик просто не хочет выполнять кредитные обязательства, суд может расценить такое поведение как умышленное уклонение от выплат долгов, уличить в мошеннических действиях.

Рассказываем в статье об основных условиях признания гражданина банкротом, возможных последствиях и ограничениях этой процедуры.

Условия для банкротства

Банкротство физлица — это законный статус, подтверждающий невозможность человека платить по кредитным обязательствам. Для многих граждан данная процедура представляет реальный вариант избавиться от долговой ямы, включая займы, просроченные платежи за ЖКХ, налоговые задолженности, иные обязательства.

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» человек обязан подать заявление на признание себя банкротом, если его долги достигли свыше 500 тыс. рублей, а платежи по кредитам не выплачивались более трех месяцев. При размере задолженности менее 500 тыс. рублей решение о подаче на банкротство остается за гражданином.

Отметим, что получить статус банкрота может не только безработный, но и физлицо со стабильным доходом, если гражданин не справляется с оплатой кредитов.

Допустим, гражданин получает зарплату 35 000 рублей. Если вычесть прожиточный минимум (в районе 20 тыс. рублей), то на погашение кредитов остается 15 тыс. рублей в месяц. Если этих средств хватит лишь на оплату минимальных ежемесячных платежей на долгие годы, стоит задуматься о процедуре.

Последствия банкротства физического лица

В период процедуры признания гражданина несостоятельным, которая продолжается от нескольких месяцев до нескольких лет, возможно ограничение на выезд за границу. Когда завершится дело, бывший должник имеет право ездить по различным странам, свободно распоряжаться своими активами и др.

Но некоторые ограничения все-таки остаются:

• необходимо уведомлять МФО и банки о ранее пройденном банкротстве, если решились подать заявку на кредит или займ в течение 5 лет;
• после завершения процедуры нельзя пройти банкротство в течение 5 лет;
• нельзя занимать должности при руководстве юридического лица, управлении в организациях в течение 3 лет (в финансовых учреждениях — 5-10 лет).

Стоит учитывать и публичность процесса: данные о банкротстве официально фиксируются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве физического лица (ЕФРСБ). Этот электронный ресурс собрал всю информацию о финансовом состоянии физлиц и организаций по РФ.

Банкротство для частного лица учитывает интересы не только человека, но и заимодателей. Если с гражданина нечего взять, появляются вопросы: как он попал в долговую яму, почему у него нет активов, которые могут пойти в конкурсную массу? Для выяснения деталей исследуют недавние сделки должника, изучают записи в реестре о его имуществе, поднимают выписки с банковских счетов и историю операций.

Если вы решитесь подать на банкротство, не пытайтесь переписать свою квартиру или дом на друзей и родственников. Это не вариант. Сделки признают недействительными, скрытые активы продадут на торгах. В период процедуры банкротства физлица все имущество, финансы будут на виду, и не стоит их прятать — все равно отыщут и выставят на торги.

Последствия для супругов, если одного из них признают банкротом

Если супруги не оформляли брачный договор и есть общие активы, которые они приобрели в период совместной жизни, их имущество считается общим (ст. 34 СК РФ). В результате этого при признании банкротом одного из супругов могут возникнуть следующие негативные ситуации:

1. Суд может признать долги общими. Так, если займ или кредит брал один из супругов, но взятые средства они потратили на семью, например, пара приобрела совместную квартиру или дом, то в суде есть вероятность, что долг признают общим (п. 2. ст. 45 СК).
Возможен раздел нажитого имущества в принудительном порядке (п. 1 ст. 38 СК). Рассмотрим следующую ситуацию. За период брака муж и жена приобрели недвижимое имущество в виде коттеджа и затем решили оформить его на одного из них. Спустя пару лет другой супруг скопил немало долгов и подал на банкротство. В этом случае квартира будет считаться общей, кредиторы как заинтересованные лица могут потребовать реализовать долю второго супруга на торгах.

Другие последствия банкротства

• Во время трудоустройства гражданина сотрудники службы безопасности организации могут запросить информацию, которая находится в открытом доступе, о признании соискателя несостоятельным. Это возможно повлияет на решение работодателя о приеме человека на работу.
• Если ваш близкий родственник или один из супругов завершили процесс банкротства, и через определенный промежуток времени вы решили взять ипотеку, отметив их в роли поручителя или созаемщика, при рассмотрении заявки банк может запросить данные об этих субъектах. Это может отрицательно повлиять на решение банка.
• Если на стадии реализации активов (после признания гражданина банкротом) вам предстоит вступить в наследство, то вы не можете написать отказ от него. Иначе обратное поведение нарушает интересы заимодателей, кредиторов. Ликвидное недвижимое имущество, полученное по наследству, может реализовать арбитражный управляющий в счет погашения долгов.

Все эти неочевидные запреты могут наступить после процесса признания гражданина неплатежеспособным. Со времени подачи пакета документов в суд для начала процесса и до вынесения решения возможны и другие ограничения, которые появляются во время проведения процедуры.

Какие долги не спишут во время банкротства

Не все долги списываются при завершении этой процедуры. В п. 4–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ отмечены обязательства, от которых физлицо не освобождается даже при признании его несостоятельным:

1. Алименты и прочие средства, связанные с содержанием детей до 18 лет.
Возмещение ущерба за причинённый человеком физический и моральный вред другим людям.
Штрафы, применяемые в связи с субсидиарной ответственностью руководителя предприятия, выявлением факта экономических преступлений, фиктивного банкротства.
Долги по зарплате, отпускным, выходным пособиям, если должник являлся работодателем либо отвечал за выплаты сотрудникам, и по его вине средства не выдали.
Коммунальные платежи, пошлины, налоговые отчисления, другие взносы.

Стоимость банкротства при обращении в суд

Если гражданин решил банкротиться, то не стоит полагать, что процедура бесплатна. В стоимость входят обязательные расходы и услуги юристов. Сумма включает следующее:

• оплата обязательных публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайтах ЕФРСБ — до 15 000 руб.;
• вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб.;
• услуги юриста — рассчитываются индивидуально. Обычно выходит до 150 000-200 000 рублей за весь процесс, в зависимости от объема работы и сложности дела.

Обратиться за юридической помощью можно в компанию «Технология банкротства». Вы можете заказать у специалиста консультацию, а также подготовку судебных исков и других документов по необходимым вопросам. Если вы оформите банкротство под ключ, то ваше участие в процедуре будет минимальным.