Что такое банкротство граждан в РФ: правовая основа и цель процедуры

Банкротство простыми словами — это неспособность человека отвечать по кредитным обязательствам. Большинство должников могут списать кредиты только через процедуру признания гражданина несостоятельным. Такая возможность для людей появилась в 2015 году, и такая процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин может избавиться от долгов через суд или МФЦ. Рассмотрим в статье, что такое банкротство граждан в РФ, этапы, правовую основу и цель процедуры, последствия. Признание гражданина несостоятельным — это получение финансовой свободы

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство частного лица — это неспособность человека платить по кредитным обязательствам, которая признана по итогам внесудебной процедуры банкротства или судом. Признание человека несостоятельным — это законный способ для физлица, чтобы рассчитаться с задолженностью, освободиться от звонков от банков и коллекторов, начать жить с нуля. В результате этого процесса человеку списывают долги, если он не может их погасить.

Для банкротства через судебную инстанцию размер суммы кредитов должен быть более 500 тыс. рублей, а также просрочки по платежам составлять более 3 месяцев.

Для проведения этой процедуры через МФЦ сумма долга предусмотрена от 25 тыс. до 1 000 000 рублей. Нужно отметить, что в отношении частного лица должно быть прекращено исполнительное производство в результате отсутствия у него имущества для погашения задолженности. В результате процесса банкротства человеку списывают долги, если он не может их погасить.

Процедуры, которые предусмотрены в деле о банкротстве физических лиц:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества;
• мировое соглашение.

При банкротстве ИП учитываются особенности, установленные § 2 главы Х Закона о банкротстве.

Реструктуризация долгов

Пересмотр условий возврата суммы заемных средств, куда входят процентная ставка и срок погашения. По реструктуризации долгов проценты не начисляются, требования о внесении обязательных платежей снимаются

Данная процедура применяется к лицам со стабильным доходом, которые не имеют ранее судимостей за экономические преступления. Срок реструктуризации — до 5 лет

Реализация имущества

Продажа на торгах имущества гражданина, которого признали банкротом. Продать единственное жилье гражданина нельзя (если этот актив не в ипотеке), а также вещи первой необходимости

Список активов составляет финансовый управляющий. Он же дает оценку, устанавливает сроки торгов, направляет в суд отчет по ним

Также в ФЗ №127 предусмотрено мировое соглашение. При его подписании прекращается процесс банкротства, отменяются все действия финансового управляющего. Одновременно происходит отсрочка требований по возмещению заемных средств. Такой вариант подходит для граждан, которые хотят получить более мягкие условия погашения долгов, а не их списание.

Правовая основа

Банкротство граждан регламентирует X Глава ФЗ №127. В этой части Закона имеются ответы на следующие вопросы:

• Какие документы требуются, когда подавать заявление.
• В каких ситуациях подходит обращение в МФЦ, а когда — только в Арбитражный суд.
• Как оформить, подать заявление. Права, обязанности гражданина, который подал на банкротство.
• Сроки и стоимость процедуры.
• Последствия.

Основная часть пунктов главы X Закона касается судебного производства. Процедура признания человека несостоятельным вне суда регулируется § 5 (ст.ст. 223.2 - 223.7) ФЗ №127.

Закон о банкротстве — базовый правовой акт, регламентирующий такие дела. Но процесс признания человека несостоятельным затрагивает и прочие нормативно-правовые акты.

Среди них отметим следующие:

1. ГК РФ — контролирует имущественные отношения, исполнение обязательств, сделки.
2. ГПК РФ — определяет, например, активы должника, которые не подходят для реализации в данной процедуре.
3. АПК РФ — регулирует вопросы процессуального характера арбитражного права, в том числе рассмотрение дел о признании должника банкротом.
4. Закон об исполнительном производстве — устанавливает порядок возбуждения, приостановления, прекращения этих производств, а также определяет меры принудительного взыскания.
5. УК РФ и КоАП РФ — определяют ответственность за правонарушения и преступные деяния в сегменте преднамеренного, фиктивного банкротства, а также незаконных действий в процессе признания гражданина несостоятельным.
6. Разные акты правительства, министерств и ведомств — регламентирующие вопросы частного характера, косвенно и прямо связанные с несостоятельностью должника, продажей активов и др.
7. Постановления Пленума ВАС РФ, ВС РФ.

Отдельные вопросы могут затрагивать сферы действия земельного, семейного, трудового, прочих отраслей права.

Зачем необходимо банкротство

Основная цель процедуры признания человека банкротом — это списание долгов, которые нет возможности погасить. Для их обнуления нужно признать должника несостоятельным, установить факт, что гражданин не может исполнять обязанности по оплате заемных средств, частично или полностью выполнить требования кредиторов. Но получить статус банкрота — не значит автоматически избавиться от долгов. Их списание происходит только добропорядочным гражданам.

Должника могут признать несостоятельным, но не списать долги по кредитам, если он:

• за 3 года до подачи заявления отдал в дар активы, чаще всего родственникам, или продал имущество по заниженной стоимости, чтобы избавиться от него, и кредиторы ничего не получили;
• накапливал кредиты умышленно: например, брал займы, а средства уходили на развлечения;
• не пытался договориться с банками в досудебном порядке.

Таким образом, основная цель процедуры признания гражданина банкротом — доказать в суде свою добропорядочность как должника. Поэтому от этого и будет зависеть, обнулят ли долги или нет.

Главная цель процедуры банкротства — это избавление от долгов, которые нет возможности погасить добропорядочному гражданину.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

Упрощенный вариант банкротства гражданина через МФЦ, без обращения в суд, не требует больших расходов. Написать туда заявление может физлицо, если сумма долга равна от 25 тысяч до 1 000 000 рублей. Основное условие — окончание исполнительного производства, подтверждающее отсутствие активов у гражданина для взыскания.

Если в период процедуры признания человека банкротом без обращения в судебную инстанцию у лица в собственности появится доход или имущество, которые дают возможность полностью или в большей части погасить кредиты, человек обязан в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ.

Процесс признания человека несостоятельным в этом случае придется прекратить. Появившаяся информация в течение 3 рабочих дней будет внесена в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Этапы процедуры банкротства физического лица через суд

Данная процедура включает такие шаги:

• Проверяются права должника на подачу заявления о банкротстве. Также просрочка по платежам должна быть не менее трех месяцев, а суммы задолженности превосходить более 500 тысяч рублей.
  Происходит сбор документов. Потребуется копия паспорта, копия СНИЛС с выпиской по лицевому счету, также выписка из ЕГРИП, подтверждение имущественных сделок в течение последних 3 лет. Также нужны договоры о кредитных обязательствах с банками, справки о задолженностях, справки о наличии счетов в банках, остатках на них и произведенных операциях, подтвержденные доходы за последние 3 года и документы о сумме удержанных/уплаченных налогов, прочие справки по мере необходимости.
• Оформляется и подается заявление вместе с собранными документами в Арбитражный суд.
• Проходит первое заседание суда о ведении процесса банкротства в отношении должника, на котором принимается решение о реструктуризации задолженности. Проводится реструктуризация долгов — пересмотр сроков кредитов и суммы обязательных платежей, пени, штрафы, неустойки прекращают начислять.
• Происходит реализация имущественной массы, если у человека нет достаточного дохода для оплаты кредита. Средства от продажи идут на погашение долга.
• Списываются оставшиеся кредиты после продажи активов гражданина.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство значительно влияет на финансовую жизнь человека. Процедура помогает списать долги, но имеет ряд последствий и ограничений, которые следует учитывать.

Основные последствия:

1. После окончания процедуры большая часть долгов списывается или полностью погашается, что дает человеку финансовую свободу.
2. В процессе банкротства могут продать на торгах активы должника для погашения части кредитов. Исключение — единственное жилье, которое остается у собственника.
3. После процедуры признания частного лица несостоятельным станет труднее взять займ или кредит.
4. На протяжении 3 лет банкрот не сможет получить должность руководителя компании или главного бухгалтера.
5. Если на период окончания банкротства человек имел статус ИП, возобновить бизнес он сможет только через пять лет.
6. Сведения о банкротстве физлиц остается в кредитной истории несколько лет, что может сказаться на будущее сотрудничество с финансовыми организациями.

Прежде чем решить банкротиться, нужно заранее оценить ситуацию, проанализировать все плюсы и минусы процесса. Юристы компании «Технология банкротства» помогут обанкротиться при опытной правовой поддержке с минимальным участием клиента. Для профессиональной консультации и обсуждения стоимости юридических услуг свяжитесь с нами по телефону или напишите онлайн.