Что происходит с заработной платой при банкротстве?

Банкротство физического лица — это способ избавления от накопленных долгов, при котором гражданин не в силах выполнять свои кредитные обязательства. Несмотря на длительность и сложность этой процедуры, должник вправе получать заработную плату от работодателя. Важно понимать, как признание гражданина несостоятельным влияет на доходы работника. Также необходимо знать, какие шаги можно предпринять для минимизации потерь и сохранения части заработка. Что происходит с заработной платой при банкротстве граждан?

Рассмотрим основные моменты, которые связаны с доходами при процедуре признания физлица несостоятельным.

Блокировка счетов 

После получения статуса банкрота и введения процесса реструктуризации долгов или реализации активов должника, финуправляющий тщательно начинает проверять имущество дебитора. Первый шаг — получение сведений обо всех банковских счетах неплательщика.

Важно: согласно статьи 213.25 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года, с даты признания должника неплатежеспособным все его активы, включая денежные средства на счетах, входят в конкурсную массу.

То есть, банкрот больше не может распоряжаться своим доходом на своих депозитах — деньги блокируются.

На практике это происходит следующим образом. Работодатель направляет заработную плату на карту банка. В случае получения гражданином статуса банкрота финансовый управляющий сообщает банку об этом, счет должника блокируется. Теперь неплательщик не может снять деньги с карты, сделать покупки без ведома управляющего. 

Как выплачивают зарплату банкроту

Финансовый управляющий держит под контролем все денежные потоки дебитора, в том числе поступления доходов в виде зарплаты. 

Согласно ст. 136 ТК РФ, работодатель обязан продолжать полностью выплачивать заработную плату, в установленные сроки, несмотря на банкротство подчиненного. Когда за дело берется финансовый управляющий, официальный доход дебитора поступает на специальный счет. Последний применяется для управления конкурсной массой гражданина. Все поступления на этом счету, включая зарплату, контролируются финуправляющим и распределяются в соответствии с положениями ФЗ № 127. 

Что будет с доходом при банкротстве физлица, если зарплата больше прожиточного минимума

Законодательство дает возможность исключить из конкурсной массы денежные средства, которые необходимы неплательщику и его иждивенцам для поддержания нормальной жизнедеятельности, например, детей и безработной супруги.

Прожиточный минимум в 2025 году составляет 17 733 ₽. По регионам и категориям населения размер ПМ немного отличается. Если у банкрота есть нетрудоспособные и несовершеннолетние иждивенцы, на каждого из них предоставляется прожиточный минимум. Таким образом, запрещенная от взыскания сумма, может значительно увеличиться. Если, например, у должника есть дети (два мальчика и девочка) и безработная жена. 

Прожиточный минимум в регионе предусмотрен 20 тыс. руб., то 100 тыс. руб. (20 тыс. руб. * 5 человек) не будет учитываться при взыскании. Как видим, государство обеспечивает нормальный уровень жизни, не только банкроту, но и его семье.

Обратите внимание: если зарплата гражданина не превышает этой суммы, при реализации имущества доход сохранят в полном объёме.

Можно ли надеяться еще на большую сумму

Доход выше ПМ включается в конкурсную массу, он идет на погашение задолженности. В случае если должнику нужен размер денежной суммы больше, чем ему выделил управляющий, человек направляет ходатайство в суд (п. 2 постановления Пленума ВС РФ № 48).

Обстоятельства, которые побуждают банкрота просить средства более ПМ, могут быть такими:

• оплата съемного жилья (если есть договор аренды);

• необходимость в дорогостоящих медикаментах (имеются назначения врача, требуется выписка из медицинской карты);

• обучение несовершеннолетних детей в государственных учреждениях (школах, лицеях) и лиц не старше 23 лет, поступивших в колледжи и вузы. 

Могут быть и другие причины. Для их установления нужно изучить доходы и расходы неплательщика.

Проблемные ситуации с зарплатой

Мы рассмотрели, как должник получает заработную плату при признании человека несостоятельным. Иногда на практике возникают проблемы, например, финуправляющий не оставляет банкроту средств для нормального существования. В этой ситуации физическое лицо вправе пожаловаться на специалиста в арбитражный суд, который ведет дело.

В производстве заработок можно сохранить в полном объеме, если эта сумма не превышает размер ПМ на гражданина и каждого его члена семьи, находящегося на иждивении. Иные денежные поступления должника включаются в конкурсную массу. Также на погашение долгов не подходят пенсии, детские пособия и другие соцвыплаты на гражданина и его иждивенцев.

Если скрыть доходы от финансового управляющего, что будет

Предоставление информации о своих доходах управляющему — это прямая обязанность должника. Если не уведомить об этом специалиста, последствия могут быть негативными.

В таком случае суд признает гражданина банкротом, а вот списать задолженность откажет — расчет с кредиторами потребуется осуществлять самостоятельно. 

Влияние заработной платы на результаты банкротства

Размер заработка неплательщика оказывает большое влияние на этапы процедуры и итоги процесса. В зависимости от дохода могут вводить различные мероприятия: реструктуризацию задолженности или реализацию активов. К тому же зарплата входит в конкурсную массу и распределяется между кредиторами.

Реструктуризация долгов и зарплата

Реструктуризация долгов — этап процедуры банкротства, который позволяет субъектам постепенно выплатить долги банкам и МФО, другим кредиторам по утвержденному положению. Для инициирования процедуры требуется:

• иметь стабильный и высокий уровень дохода;

• отсутствие судимости за преступления экономического характера;

• не менее пяти лет со времени предыдущего признания человека несостоятельным.

При разработке плана включают все доходы должника, в том числе заработную плату, из которой вычитают ПМ. Остальная часть предназначается для кредиторов. Если доход достаточно высокий для  погашения основного долга в течение 5 лет, утверждается план. В результате должник имеет возможность сохранить активы, если выполнит кредитные обязательства.

Реализация имущества и выплаты из зарплаты

Если реструктуризация задолженности не подходит для должника, суд признает гражданина банкротом и вводит процесс реализации активов. Зарплата в это время также включается в конкурсную массу. Исключение составляют средства, необходимые для жизнедеятельности самого неплательщика и его иждивенцев. 

Оставшаяся часть денег идет на удовлетворение требований кредиторов. Процесс продолжается 6 месяцев, но суд может продлить процедуру банкротства. По окончании реализации имущества гражданину списывают долги.

Разблокировка карт и снятие ограничений со счетов

После того, как закончилась реализация имущества и завершилась процедура банкротства, работа финуправляющего прекращается. Блокировка карт и счетов должна быть снята.

Чтобы восстановить доступ к своим депозитам, банкрот должен обратиться в финансовые организации с копией судебного акта, подтверждающего окончание процедуры признания гражданина несостоятельным. На основании предоставленного определения кредиторы обязаны снять блокировки карт и счетов бывшего должника.

Обратите внимание: восстановления доступа к депозиту может занять некоторое время. Банки проведут необходимые проверки и обновят данные в своих базах. 

Иногда требуется дополнительное обращение в финансовую организацию или даже нужно писать заявление в суд, если кредитор без обоснований отказывается снять ограничения.

Заключение

Процесс банкротства не подразумевает лишения должника к средствам существования в полном объеме. Государство обеспечивает гражданину и его членам семьи доход для минимального уровня жизни, не обрекая их на голод и нищету. 

Но механизм получения зарплаты изменяется: средств направляются на специальный счет финуправляющего, который контролирует денежные потоки неплательщика, распределяя часть в конкурсную массу. 

Своевременная консультация с юристами компании «Технология банкротства» поможет избежать проблемных ситуаций при процедуре. Мы защитим ваши интересы на всех стадиях банкротства.

На бесплатной консультации наш специалист проведет анализ ваших доходов и расходов и скажет, какая часть из заработка и иных доходов не подлежит взысканию. Затем предложит стратегию процедуры банкротства, которая даст вам возможность списать долги с минимальными потерями и сохранением имущества.