Что происходит с имуществом при банкротстве и как его сохранить

Банкротство — это законный и единственный способ списания кредитов и займов. Однако граждан с долгами нередко смущает убежденность в том, что при завершении процедуры у них могут отнять имущество полностью. На самом деле, всё происходит не совсем так.

Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Если изучить судебную практику, многие банкроты сохраняют базовые активы. Это означает, что списать долги без потери имущества вполне реально при грамотном подходе. Кредиторы и суд должны действовать по закону при продаже активов, накладывая запрет на реализацию на торгах единственного жилья должника.

Рассмотрим, что могут изъять при банкротстве физлица и можно ли сохранить единственное жилье.

Имущество, которое забирают при банкротстве физического лица

Имущество для продажи на торгах устанавливается ст. 213.25 ФЗ-127, которая устанавливает состав конкурсной массы. Все активы должника, имеющиеся на момент принятия решения суда о признании человека несостоятельным и приобретенные или выявленные после даты принятия указанного решения, вносят в конкурсную массу. Не трогают только имущество, которое определено законом как неприкосновенное.

Что забирают при банкротстве физлиц? В первую очередь смотрят, если у должника ценные активы. Финуправляющий делает опись и дает оценку всего имущества, подходящего для продажи на торгах. Процесс реализации затрагивает разные виды недвижимости, в том числе и единственное жилье, находящееся в ипотеке. Кредиторы также могут принимать участие в торгах.

Приводим список активов по категориям, которые реализуют при банкротстве физлиц:

1. Недвижимое имущество (не касается единственного жилья).
Транспортные средства.
Банковские вклады, ценные бумаги.
Доли в уставном капитале организаций.
Предметы роскоши и драгоценности.
Предметы антиквариата, произведения искусства.
Доходы от деятельности в качестве ИП.

Имущество реализуется через электронные торги на специально созданных для этого площадках. Начальная цена определяется на основании независимой оценки. В случае если активы не удается продать на торгах, стоимость последовательно уменьшают в соответствии с правилами. Суд контролирует процедуру банкротства.

Что не могут забрать у банкрота

Закон защищает базовые потребности физлица. Имущество из списка исключений государство не может отобрать — оно остается у гражданина.

Перечень имущества, не подлежащее взысканию в соответствии со ст. 446 ГПК РФ:

• Жилое помещение (его части) в виде дома или квартиры, если оно является единственной жилплощадью для должника и членов его семьи.
• Земельные участки, на которых находятся объекты единственного жилья.
• Предметы домашней обстановки и обихода (мебель, бытовая техника, домашняя утварь), вещи (обувь, одежда и другое), драгоценности, предметы роскоши в список не входят.
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника. Исключение — предметы, стоимость которых превышает 10 тыс. рублей.
• Племенной, рабочий скот, используемый для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также корма для них, семена.
• Топливо для приготовления пищи и отопления жилья.
• Транспортное средство, необходимое для передвижения инвалида-должника.
• Денежные средства в размере прожиточного минимума на гражданина-должника и каждого иждивенца и др.

Самый эффективный способ минимизировать потери в процессе признания гражданина несостоятельным — не совершать никаких шагов без получения консультации с опытным юристом по банкротству. Если процедура неизбежна, важно подать заявление раньше, чем это сделают кредиторы.

Возможно ли отобрать единственное жилье банкрота?

Основной вопрос, который интересует должника, возможность сохранения недвижимости. Как уже было отмечено выше, согласно статье 446 ГПК, частный дом или квартира считаются неприкосновенными, если представляют единственное жилье гражданина и в конкурсную массу их не вносят для выставления на торгах.

Чтобы дом или квартира считались единственным жильем, обязательно должны выполняться следующие условия. Первое — это наличие регистрации по адресу объекта самого должника и членов его семьи. Второе — права собственности на другую жилую недвижимость должны отсутствовать.

Если собственник владеет несколькими домами и квартирами, суд определяет, что остается в его распоряжении, учитывая потребности гражданина и членов его семьи. Перед решением изучают социальные нормы жилой площади и возможность для проживания круглый год.

Приведем еще один законный вариант, при котором единственное жилье возможно изъять. Его могут реализовать, если объект недвижимости превышает разумные потребности будущего банкрота и его семьи. Это выражается в очень большой площади или чрезмерно роскошной, качественной отделки помещений. Такое жилье также может быть выставлено на торги. Вырученные денежные средства направляются должнику на приобретение недвижимости, отвечающей социальным нормам проживания.

Пример из практики

У мужчины 40 лет была задолженность перед тремя банками на сумму 800 тысяч рублей. Он владел единственной квартирой, в которой он проживал с супругой, детьми, и автомобилем. Доход мужчина составлял 50 тысяч руб.

Клиент хотел отписать квартиру сестре, боясь, что ее отберут в процессе банкротства. Юристы проконсультировали мужчину, объяснив ему, что единственное жилье считается неприкосновенным. Поэтому клиент отказался от этой идеи.

Результат процедуры

Авто реализовали на торгах за 250 тысяч рублей, половину денежных средств отдали супруге (машина приобретена в период брака). Квартира не вошла в конкурсную массу, все долги списаны.

Что происходит с имущественной массой супругов и детей

Рассмотрим, как закон регулирует владение, раздел и наследование имущества между супругами и несовершеннолетними детьми.

Совместное имущество супругов

Приобретенные активы в браке считаются общими, если не оформлен брачный договор. Во время процесса признания гражданина несостоятельным одного из супругов имущество реализуют, а половину средств отдают второму супругу.

Пример. Если в период брака муж взял авто за 700 тысяч рублей, его продадут на торгах. При реализации на 600 тысяч рублей — 300 тысяч рублей возвратят жене, остальное отдадут кредиторам.

Общая ипотека

Если объект недвижимости куплен в браке в ипотеку, то квартира (дом) подлежит реализации на торгах независимо от того, кто из супругов решил стать банкротом. После расчетов с кредиторами оставшиеся средства получит второй супруг.

Собственность детей

Имущество несовершеннолетних детей не вносят в конкурсную массу. Если ребенку принадлежит жилье или он вступает в наследство, такая собственность считается неприкосновенной.

Как защитить недвижимость, приобретенную по ипотеке

Банкрот до прихода осени 2024 года имел право сохранить объект недвижимости, взятого в ипотеку, только в пределах процесса реструктуризации. И не было важно, просрочены ли платежи по ипотеке, требует ли банк продажу залогового имущества.

В ФЗ № 127 утвердили отдельную статью, которая защищает недвижимость, взятую по ипотеке.

Схема действует примерно следующим образом:

• Должник может пойти в банк, который выдает ипотеку, чтобы подписать мировое соглашение.
• При согласии кредитора стороны обдумывают и согласуют условия договора, затем передают готовый документ на утверждение в суд.
• Другие банки, выдавшие ранее кредит, не принимают участие в соглашении, поскольку они претендуют только на вырученные средства от продажи остальных активов.
• В случае если суд одобрит соглашение, ипотечное жилье не войдет в конкурсную массу, собственником недвижимости останется банкрот.

Данная процедура уже часто встречается на практике. Не всегда банк идет на уступки, но возможно пойти по другому пути. В судебной практике есть случаи, когда кредитор подписал договор с заемщиком на условиях приравнивания соглашения к индивидуальному плану реструктуризации.

Когда изымается имущество при банкротстве

Имущество не реализуют сразу после подачи заявления. Процедура происходит пошагово. На этапе наблюдения происходит опись и оценка активов. Торги начинаются только с введением процесса реализации имущества.

Изъятие активов при банкротстве идет поэтапно:

1. В течение месяца происходит опись имущества финансовым управляющим.
До 2 месяцев с момента описи осуществляется независимая оценка.
После завершения описи через 1,5-2 месяца начинаются первые электронные торги.
Каждые 30 дней торги повторяются при необходимости, при этом цена каждый раз снижается.

Могут ли забрать активы должника при банкротстве немедленно? Нет, у гражданина есть время подготовиться. После введения процесса реализации имущества банкрот передает финуправляющему банковские счета, карты и депозиты до завершения процесса признания человека несостоятельным. Некоторые активы можно продать самостоятельно до введения процедуры банкротства при получении согласия кредиторов.

Как повысить шансы на сохранение активов при банкротстве

Юристы рекомендуют использовать только законные способы сохранения имущества.

Варианты могут быть следующие:

• Оформление постоянной регистрации в единственном жилье.
• Подача заявления на процедуру банкротства раньше банков и МФО и обращение к арбитражному управляющему с хорошей репутацией.
• Попытка договориться о реструктуризации задолженности с кредиторами. Составление плана погашения задолженности в течение 3 лет в соответствии со ст. 213.11-213.23 ФЗ-127. Имущество должника не реализуется, если выплаты происходят по графику.
• Уточнение перечня активов, которые не подлежат взысканию.
• Если супруги состоят в браке, нужно определить личную и совместную собственность до процедуры.
• Исключение из конкурсной массы по ходатайству — гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы активов должника, доход от выручки которого на торгах не окажет существенного влияния на удовлетворение требований кредиторов.
• Предварительная подготовка документов, подтверждающих, что часть недвижимости и другого имущества является собственностью родственников.

Как еще не потерять имущественную массу при процедуре банкротства? Банкрот или близкие родственники должника могут участвовать на торгах и выкупить реализуемое имущество. Это законный путь, если соблюсти все правила. Но следует знать о конкуренции на торгах.

Банкротство — возможность избавления от долговой ямы, но в результате такой процедуры можно лишиться имущества. По закону изъять единственное жилье у гражданина не могут. Но такое правило не действует на залоговую недвижимость и те случаи, когда должник на ней не прописан.

Самостоятельно заниматься подготовкой к процедуре банкротства достаточно сложно, особенно если не знаешь законодательство и многих нюансов процесса. В таких случаях имеет смысл обратиться за поддержкой в компанию «Технология банкротства» и найти арбитражного управляющего с хорошей репутацией.