Что нужно знать о правах и обязанностях кредиторов

В период процесса банкротства кредиторами выступают как физические, так и юридические лица, перед которыми у неплательщика имеются долги. Это могут быть не только обязательства по кредитам, но и алиментные выплаты, разного рода штрафы, возмещение вреда жизни и здоровью и др. Если требования взыскателя подтверждены документами (судебные решения, договор, а также расписка), субъект официально получает статус кредитора и продолжает участвовать в производстве по банкротству.

В качестве кредиторов выступают МФО, банки, управляющие компании и физические лица, которые одолжили гражданину денежные средства.

Статус кредитора в банкротном деле

После того, как заимодателя включили в реестр, и он получил официальный статус кредитора, последний активно начинает принимать участие в процедуре. Заимодатель голосует на собраниях, наблюдает за работой финуправляющего, требует доказательств в виде документов и обжалует решения. В особенности в деле укреплены позиции залогового взыскателя. Он может потребовать внести ипотечное жилье в конкурсную массу, даже если это единственная жилплощадь должника.

Какие права имеют кредиторы в процессе банкротства

Все права и обязанности взыскателей, которые участвуют в банкротном деле физического лица, регламентированы ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Некоторые права кредиторов описаны ниже. Взыскатель вправе:

• подать заявление в судебную инстанцию о признании неплатежеспособности физлица. Он наделен таким правом, если сумма долговых обязательств перед должником превысила 500 тыс. рублей, а просрочки составляют 3 месяца и больше;

• войти в реестр требований заимодателей. Последние подают заявку по этому случаю финансовому управляющему, который занимается делом должника. Если претензии обоснованные, они заносятся судом в реестр;

• участвовать в собраниях кредиторов. На таких мероприятиях принимаются важные решения, формируются вопросы перед финансовым управляющим;

• работать над стратегией реструктуризации задолженности. Взыскатели могут участвовать в разработке и утверждении графика платежей;

• оспаривать подозрительные сделки. Эту функцию выполняет управляющий, но взыскатели могут также этим заниматься с долей требований более 10 процентов; 

Обратите внимание: оспариваются сделки банкрота, которые проводились им за предшествующие три года.

• заключать мировое соглашение с заемщиком. Взыскатели имеют право предлагать и устанавливать условия этого документа, обсуждать их с должником;

• получать удовлетворения от своих претензий за счет вырученных средств от реализации активов банкрота. Но нужно придерживаться очередности выплат, которая определена законом;

• обжаловать действия управляющего или банкрота. Если остальные участники процесса нарушили нормы законодательства, кредиторы могут подать на них в суд в установленном порядке.

Как видим, у кредиторов имеется много прав, с помощью которых они могут влиять на процедуру признания несостоятельности физлиц. Но закон требует добросовестности от всех участников процедуры, исключением не является и взыскатель.

Обязанности кредиторов при банкротстве физлица

Обязанности взыскателей при банкротстве граждан установлены следующие:

1. Нужно выставлять требования в указанный срок. К претензиям прикладывают все обоснования и доказательства в виде документов и справок.

2. Участвовать в собраниях, а также подавать ходатайства, жалобы по процессуальным нормам права.

3. Если долги продали иным субъектам (например, коллекторскому агентству), необходимо уведомить об этом суд и финуправляющего.

Если заимодатель нарушает эти функции, должник имеет право на защиту, к примеру, он может обжаловать включение его претензий в реестр.

Очередность выплат после реализации имущества: кто получит вырученные средства первым

Законодательство строго регулирует, кто и в каком порядке получит средства из проданных активов должника:

• Очередь 1: затраты по делу, оплата работы управляющего, судебные расходы и т. д.

• Очередь 2: заработная плата, выходные пособия работникам.

• Очередь 3: сюда входят претензии конкурсных кредиторов, а также органов с соответствующими полномочиям, требования об оплате деятельности субъектов, привлеченных финуправляющим для обеспечения исполнения возложенных на него функций в банкротном деле.

• Очередь 4: расходы на сохранение имущества должника до продажи на торгах (коммунальные платежи, плата за электроэнергию и т. д.).

• Очередь 5: иные платежи. 

Штрафы и пени выплачивают самыми последними, если останутся средства.

Когда права кредитора нарушены

Права взыскателей часто нарушаются в следующих случаях:

Кредиторам не сообщили о факте процедуры банкротства физлица

В период признания несостоятельности физического лица информация о каждом этапе процесса публикуется в открытых источниках. Если взыскателя не уведомят о инициировании банкротства, он не сможет заявить о внесении претензий в реестр кредиторов. Получается, что на погашение задолженности перед таким заимодателем вырученных средств с торгов уже не хватит — долги все спишут.

Заемщик успел продать активы перед подачей заявления на банкротство

Многие должники наивно думают, что, если они продадут ил подарят  имущество родственникам перед процессом банкротства, они только выиграют — и долги спишут, и при деньгах останутся. На самом деле финуправляющий обязан проверить все сделки, которые проводились неплательщиком за последние 3 года. Он оспорит все договоры, которые покажутся ему сомнительными. 

Закон о банкротстве также дает право взыскателю оспорить подозрительные сделки. В этом ему поможет юрист — он изучит все сделки и составит иск в суд, если есть возможность вернуть проданные активы в конкурсную массу.

Заемщик уже погасил задолженность, и есть риск отмены сделки 

Если до введения процедуры заемщик успел расплатиться с кредитором, финуправляющий или прочие взыскатели могут потребовать сделку отменить. Основания для этого могут быть разные — например:

• сделка оказалась несоразмерной: гражданин получил намного меньше денежных средств, чем мог бы: это ограничивает права иных заимодателей, поскольку конкурсная масса от таких шагов уменьшилась;

• должник рассчитался только с одним кредитором (предпочтение одному заимодателю), оставив других взыскателей без удовлетворения требований.

В такой ситуации заемщику придется доказать суду, что сделка проводилась по всем правилам, права прочих взыскателей не ущемлялись, не было цели сокрытия имущества. В этом случае гражданину лучше заручиться поддержкой опытного юриста еще до момента подачи иска о признании сделки недействительной.

Нарушена очередность погашения задолженности

По закону, долги, на которые не хватило денежных средств, просто списывают. Чтобы не оказаться последним в списке реестра, или вообще не остаться без средств, необходимо внимательно отслеживать очередность покрытия обязательств, которые определил финуправляющий. Если права кредитора нарушены, об этом он должен незамедлительно заявить управляющему или сразу обратиться в арбитражный суд.

Защита интересов кредиторов при признании должника несостоятельным

При невозможности выплачивать долги гражданин имеет право подать на банкротство. Но иногда недобросовестные заемщики прикрываются фиктивным банкротством. В этой ситуации взыскатели защищают свои интересы следующими способами:

• Задаток. Заимодатель может запросить некоторую сумму денежных средств у заемщика, что гарантирует, что гражданин будет вносить ежемесячные платежи. Это похоже на страховку. Если план выплат должник нарушит, взыскатель имеет право оставить заложенную сумму себе. Если долг будет погашен в полном объеме и в срок, то деньги вернуться заемщику. В случае процедуры банкротства, задаток дает возможность частично возместить убытки.

• Залог. Если должник заложит имущество, например квартиру, заимодавец реализует залоговое жилье (даже если оно единственное), если заемщик станет банкротом.

• Неустойка. Этот пункт в договоре является обязательным. Кредитор получает компенсацию при недобросовестном поведении должника. Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки платежа. В реальной жизни заемщики не всегда вносят ежемесячные платежи, уклоняются от выплат неустойки, что вредит взыскателю. Для кредитора может потребоваться подача иска в суд.

• Банковские гарантии, которые даются в письменном виде. Каждый пункт договора необходимо тщательно продумывать, только в таком случае можно защитить интересы заимодателя..

• Поручитель должника ответствен за его долги. Если неплательщик подаст на банкротство, взыскатель вправе потребовать выплат по кредитным обязательствам с поручителя.

Выше представлены основные способы воздействия на недобросовестных заемщиков.

Заключение

Банкротство — это длительная и сложная процедура как для неплательщиков, так и для взыскателей. Знание своих прав и обязанностей, активное участие в мероприятиях — основные факторы, помогающие кредиторам свести к минимуму потери и защитить свои интересы. Важно быть готовым к действиям и быть проинформированным для успешного реагирования в сфере финансовых споров.

Не стоит бояться банкротства — важно понимать, как устроен процесс. При обращении в компанию «Технология банкротства» наши опытные юристы помогут гражданам пройти через процедуру признания физлица несостоятельным. Мы минимизируем потери, защитим ваше имущество. После завершения процесса банкротства вы начнете финансовую жизнь с нуля, без долгов. Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту. Мы проведем бесплатную консультацию для вас.