Что говорить банкам после подачи на банкротство?

Подать на банкротство физического лица при наличии непосильных долгов — правильное решение. Процедура дает возможность заемщику вылезти из долговой ямы и начать финансовое оздоровление. Однако в банкротстве — много особенностей, о которых вы могли не знать. Рассмотрим, стоит ли говорить банку о планах получения статуса банкрота, как общаться с кредиторами перед подачей заявления, необходимо ли сообщать им о том, что процесс уже запущен.

Порядок прохождения процедуры банкротства

Механизм прохождения процесса банкротства урегулирован Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года. В нем указаны требования, при которых возможно обратиться за признанием гражданина несостоятельным, а также пошагово описаны действия, применяемые в период процедуры. 

Коротко этапы банкротства физлица включают:

1. Сбор и подготовку документов.

2. Подачу заявления в суд.

3. Изучение дела и признание гражданина неплатежеспособным.

4. Включение требований кредиторов в реестр.

5. Изучение имущества и финансов неплательщика арбитражным управляющим.

6. Решение суда о списании всех задолженностей.

Стоит ли заранее говорить банкам о планах на банкротство

Обычный гражданин не обязан предупреждать кредиторов о предстоящем прохождении процедуры банкротства. Однако это требование должны выполнять ИП. Если он планирует обанкротиться, нужно за 15 календарных дней до подачи документов в суд опубликовать соответствующее уведомление на Федресурсе — ЕФРСБ (п. 2.1 ст. 213.4 ФЗ № 127).

Должник, который оформляет неплатежеспособность как физическое лицо, после сбора и подготовки необходимого пакета документов подает их в МФЦ (при упрощенном способе) или суд. Предварительного уведомления кредиторов до момента обращения в госорганы проводить не нужно.

Негативные последствия при сообщении кредиторам о банкротстве

Преждевременное сообщение взыскателям о планируемом банкротстве нередко влечет определенные негативные последствия. При получении такой информации кредиторы обычно становятся более активными в отношении должников. В этом случае увеличивается количество звонков, которые адресованы не только вам, но и родственникам. Банки и МФО срочно требуют погасить долг. Коллекторы применяют психологическое давление, запугивают и манипулируют должником.

Обратите внимание: деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Этот нормативно-правовой акт ограничивает возможности профессиональных взыскателей. При нарушениях представители банков могут лишиться лицензии, быть привлечены к ответственности.

Нередко финансовые организации ускоряют процедуру подачи иска в суд, если узнают о планах гражданина. Это может закончиться тем, что должник получит исполнительный лист от приставов. В итоге будет наложен арест на банковские счета, активы или начнется удержание из дохода. Взыскатели могут требовать досрочного выполнения кредитных обязательств при определенных факторах.

Согласно ч. 2 ст. 6 закона № 230-ФЗ, банкам и МФО запрещено:

• угрожать, применять физическую силу к должнику;

• уничтожать активы гражданина или угрожать сделать эти действия;

• совершать шаги, которые несут угрозу для жизни и здоровья неплательщика;

• психологически давить на человека;

• вводить гражданина в заблуждение.

Но многие кредиторы не хотят выполнять нормы закона и используют профессиональные методы давления и манипуляций. Таким образом, если заемщик уведомил взыскателей о планах прохождения процесса банкротства, ему нужно подготовиться к натиску с их стороны и пристальному вниманию к своей персоне. Звонки от коллекторов и банков станут чаще, беседы — жестче. Сотрудники отделов взыскания могут применять незаконные способы общения.

Напоминаем, что законодательство ограничивает частоту звонков до одного в день и не больше двух в семь дней (ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ).

Когда рекомендуют сообщить о банкротстве

Несмотря на негативные последствия, есть ситуации, когда уведомление кредиторов о планах банкротства дает некоторые преимущества должнику. Например, если вы в курсе, что банк готовит исковое заявление в суд, предупреждение о начале процесса может остановить взыскателя. Небольшие МФО могут предложить реструктуризацию долга, чем инициировать длительную процедуру банкротства с неизвестным результатом.

Также полезно будет уведомить заимодателей, если у вас имеются сведения о предстоящем аресте имущества и счетов. В таком случае подача документов в суд и сообщение об этом кредиторам могут предотвратить эти шаги. Такое уведомление лучше делать в тот момент, когда у вас на руках будет подтверждение начала процедуры в виде определения суда.

Оптимальное время объявления банкам о своем решении начать процедуру банкротства — это период непосредственно перед обращением в суд. Причина в том, что законодательство обязывает направить копию заявления о признании гражданина несостоятельным кредиторам перед подачей его в суд. Последний требует предоставить подтверждение такого уведомления. Иначе суд проигнорирует заявление.

Что делать, когда вам поступают звонки от кредиторов в период подачи заявления на банкротство

Предлагаем должникам обратить внимание на следующие варианты, как вести себя с кредиторами.

Вариант № 1

Должник может сообщить кредитору о том, что в настоящее время инициирует собственное банкротство. Не надо бояться взыскателей, тем более если все необходимые документы уже направили в арбитражный суд. Должник может объяснить представителям банка, что не имеет возможности выполнять свои кредитные обязательства и подает на процедуру признания себя банкротом.

Вариант №2

Гражданин имеет право игнорировать звонки лиц, которые пытаются отговорить должника от процедуры банкротства или каким-то способом напугать человека, приводя недостоверные факты. С данными статистики по освобожденным от долгов физлиц путем признания неплатежеспособности можно ознакомиться на сайте ЕФРСБ.

Вариант №3

Неплательщик может не только игнорировать нежелательные звонки, но и добавлять номера кредиторов и коллекторов в черный список. Также гражданин имеет право сменить номер телефона. Должник не обязан контактировать со взыскателями. Все требования к заемщику будут предъявляться только в рамках процедуры (статья 71 ФЗ №127). В случае, если банк не захочет заявляться в производство о банкротстве, физлицо по закону будет избавлено от задолженности перед ним.

Окончательно звонки прекращаются в момент начала реструктуризации долгов или реализации активов (статья 7 Закона №230-ФЗ). Как только одну из этих процедур инициировали, общение коллекторов и сотрудников банка с гражданином должно остановиться. Это относится к звонкам, посещениям должника и другим требованиям.

Вариант №4

Если должника продолжают беспокоить с введением процедуры, он вправе направить жалобу в ФССП. Статья 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность, если коллекторы и представители банка уклоняются от положений ФЗ № 230.

Суть прохождения этапов банкротства заключается в списании всех долгов гражданина, в это время взыскание и требования выполнить кредитные обязательства — запрещены!

Заключение

Изучив все негативные последствия и риски преждевременного уведомления кредиторов о намерениях обанкротиться, неплательщику придется самому решить, сообщать ли банкам и МФО о процедуре или не говорить о своих планах. Кредиторы в любом случае будут уведомлены о начале процесса после подачи документов в суд, только уже не от заемщика.

Все действия в процедуре признания неплатежеспособности неплательщика будет осуществлять финуправляющий. Если же потенциальный банкрот решит предупредить кредиторов о предстоящей процедуре, ему предстоит выдержать натиск со стороны банков и коллекторов в виде многочисленных звонков и возможных посещений должника. Также нужно подготовиться к активизации судебных приставов, возможной смене взыскателей по договорам цессии.

При поддержке юристов компании «Технология банкротства» вы сможете успешно пройти банкротство, доверив экспертам представительство — с банками и МФО общаться вам не придется. Узнать подробности о правовом сопровождении в процессе признания гражданина несостоятельным вы сможете на бесплатной консультации. 

Позвоните нам по телефону 8 (921) 696-44-44 или напишите на электронную почту info@bankrupt-e.ru. Мы работаем на всей территории РФ.