Что делать после завершения процедуры банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это обдуманный юридический процесс, который дает финансовую свободу должнику и избавляет от долговой ямы. После успешного завершения дела важно знать, что делать гражданину после признания себя несостоятельным, чтобы не повторить прежних ошибок.

Суть банкротства физлица

Банкротство — это признание судом гражданина неплатежеспособным, неспособность оплачивать долги перед кредиторами. Процесс регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года.

Основные этапы процедуры:

1. Подать заявление в суд
Назначить финансового управляющего
Проанализировать финансовое состояние должника
Реализовать имущество или утвердить реструктуризацию задолженности
Завершить процедуру и списать долги

Способы банкротства физического лица

У должника в 2025 году есть выбор, как подать заявление на признание себя неплатежеспособным:

• Через арбитражный суд (классический способ) по заявлению неплательщика, к нему прикладываются документы, подтверждающие долги с указанием размера суммы, сведений по кредиторам. Нужно указать о том, что стало причиной неуплаты задолженности, предоставить опись открытых счетов в банках, всех активов дебитора.
• Через МФЦ (бесплатный и упрощенный вариант), если общий размер задолженности гражданина равна от 25 000 до 1 000 000 рублей. Финуправляющий в этом случае не участвует во внесудебном процессе.

Что происходит при процедуре банкротства физлица

Во время процедуры банкротства происходит следующее:

• Проценты, пени и штрафы не начисляются, банки больше не беспокоят человека звонками и сообщениями.
• Коллекторы не могут взаимодействовать с гражданином во время процедуры.
  Судебные приставы снимают имущество с ареста, исполнительные производства приостанавливаются.

Когда заканчивается процедура банкротства

Процесс признания гражданина несостоятельным официально заканчивается:

• выдачей постановления суда о завершении процесса реализации имущественной массы;

• прекращением дела, если нет основания его продолжения (например, при внесудебном способе по ст. 223.6 Закона о банкротстве).

После публикации соответствующей записи в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) можно считать себя свободным от долгов. Но есть исключения, когда некоторые долги не списывают по закону.

Что будет с долгами, которые не списаны после окончания процедуры банкротства

Отметим, что некоторые долги могут не списать. Вот их перечень:

1. Алиментные обязательства
Задолженность по заработной плате и отпускных работникам
Возмещение вреда жизни и здоровью
Долги по налоговым и уголовным преступлениям
Моральный вред
Коммунальные платежи, возникшие в период процесса
Субсидиарная ответственность и т. д.

Такие долги остаются за гражданином. Они взыскиваются в общем порядке, с банкротством никак не связаны.

Действия кредитора и должника после процедуры

После того как банкротство физлица завершилось, обязанности и права сторон меняются.

Банки и МФО:

• После банкротства физлица кредиторы не могут требовать возврата долгов, не включенных и включенных в реестр. Это задолженности, которые образовались до даты возбуждения дела о банкротстве.
• Не имеют право повторно взыскать по списанным кредитным обязательствам.

Банкрот (физлицо):

• Освобождается от выплат задолженностей.
• Получает финансовую свободу.

Что запрещено делать после банкротства

После того как завершилась процедура признания гражданина несостоятельным, остаются определенные ограничения для физлица (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ):

1. Если решите взять кредит, нужно уведомлять банки о вашем статусе банкрота в течение 5 лет с даты вынесения судебного акта.
Не допускается занятие руководящих должностей в страховых и финансовых компаниях до 5 лет, а в кредитных организациях стать директором или иметь высокую должность — до 10 лет.
В течение 3 лет нельзя управлять компанией, входить в состав органов управления.
Запрещено регистрировать ИП в течение 5 лет со времени завершения процедуры, если лицо обанкротилось как индивидуальный предприниматель (ст. 216 закона № 127-ФЗ).
На повторное банкротство по своей инициативе можно подать через 5 лет с даты окончания производства по делу.

Получение статуса банкрота не так страшно, как представляется многим людям. Самое неприятное в этой процедуре — риск реализации активов должника, которые по закону разрешено выставить на торги. После продажи имущества вырученные средства идут на покрытие части кредитных обязательств (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Однако законодательство защищает физлицо, оставляя ему минимум на жизнь (ст. 446 ГК РФ).

Совет: Не скрывайте, что вы прошли процедуру признания себя банкротом, подавая заявку на новый кредит — это считается правонарушением. Не набирайте долгов, пока не оцените реальные возможности погашения финансовых обязательств.

Что нужно делать сразу, как завершилась процедура банкротства

• В первую очередь требуется получить на руки судебный акт о завершении реализации имущества. Это определение официально является подтверждением того, что задолженность списана. Документ о завершении торгов активов гражданина снимает все запреты, которые устанавливались во время процедуры. С момента закрытия дела можно тратить собственные средства без контроля финансового управляющего, получать зарплату в полном объеме, покупать недвижимость. Ограничения снимаются.
• Далее следует обратиться к кредиторам для разблокировки карт и счетов. Банки обычно снимают блокировку автоматически после того, как только к ним придет уведомление о списании финансовых обязательств из ЕФРСБ. Однако кредиторы могут потребовать оформить заявление с приложением копии определения суда

Что допускается после банкротства

Практически на все остальное для состоявшегося банкрота ограничения снимают. 

Гражданину можно:

1. Выступать поручителем по кредитам других людей.
Работать и не думать, что заберут часть зарплаты, оставив только сумму в размере прожиточного минимума.
Приобретать недвижимое и движимое имущество.
Оформлять новые банковские карты для оплаты покупок.
Брать новые кредиты, но разумно.
Регистрировать ИП (если срок ограничения уже истек).
Инвестировать.
Спокойно жить без звонков банков и коллекторов.
Бывать за границей.
Оплачивать только текущие налоги, коммунальные платежи.

Однако всё это доступно, если все ограничения соблюдены, гражданин не нарушил требования закона.

Советы экспертов: какие меры предпринять, чтобы избежать повторного банкротства

Процедура банкротства успешно пройдена. Далее нужно совершать только правильные шаги во избежание долговых нагрузок и накопления новых кредитов. Что рекомендуют эксперты по банкротству? Прежде всего, нужно улучшить свое финансовое положение.

Откажитесь от крупных кредитов 

• Не берите новые займы и рассрочки, пока не обретете финансовую устойчивость после банкротства.
• Реально оценивайте свои денежные возможности.
• Не ведитесь на заманчивые предложения займов от МФО.

Найдите себе подходящую работу со стабильным заработком

• В первые три года лучше трудоустроиться в найм, можно даже с высокой зарплатой (это не запрещается). Не ищите руководящих должностей, пока запрет на них не закончится.
• Рекомендуется устроиться на работу официально.
• При трудоустройстве реально оценивайте риски.

Изучите основы финансовой грамотности

• Научитесь вести бюджет, контролировать доходы и расходы.
• Освойте основы инвестирования и накоплений.
• Запишитесь на курсы по личным финансам.

Восстановите кредитную историю

• Покупайте товары в рассрочку.
• Оформите кредитную карту с небольшим лимитом для мелких товаров.
• Делайте платеж в течение льготного периода и не переплачивайте на процентах.

Оплатите обязательства, долги по которым не списали при банкротстве 

• Погасите задолженность в виде алиментов, возмещении вреда здоровью и др. (при наличии).
• В срок оплачивайте налоги и текущие счета.

Старайтесь избежать новой долговой ямы

• Извлеките уроки из прошедшей процедуры признания себя банкротом.
• Следите за распределением своего бюджета.
• Создайте резерв из финансов на случай форс-мажорных ситуаций.

Заключение

Банкротство — это инструмент, который позволяет начать жизнь с чистого листа. После завершения процедуры нужно восстановить финансовую стабильность, научиться вести бюджет, постараться не набрать новых кредитов, чтобы вновь не оказаться неплатёжеспособным. Ответственное отношение к денежным средствам — залог успешной и спокойной жизни.

Доверьтесь профессионалам компании «Технология банкротства» и получите бесплатную консультацию. Позвоните нам по телефону или напишите в чат. На все вопросы ответят опытные юристы, помогут разобраться с вашей проблемой.