Что делать должнику, чтобы избежать повторного банкротства

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» внесли значительные изменения. Простым гражданам предоставили возможность списать долги. Дела по банкротству, которые в то время инициировали осенью, успешно закрылись весной следующего года. На сегодня некоторые «первопроходцы» опять накопили долги, и думают опять об обнулении долгов. 

Давайте обсудим, можно ли подать заявление на признание гражданина несостоятельным повторно, какие существуют особенности процесса, каких последствий ожидать.

Повторное банкротство физического лица: как оно проходит 

Повторное банкротство — это сложный процесс с юридической точки зрения, инициирующим гражданином, который уже официально признавался неплатежеспособным согласно закону ФЗ №127, но вновь накопил долги и хочет их обнулить. В этом случае возможно:

• Судебное банкротство. Это процедура, контролируемая финансовым управляющим и судом. Последний назначает либо реструктуризацию долгов при стабильном и высоком заработке, либо реализацию имущества. Процедура требует следующих условий: задолженность — более 500 тыс. рублей, просроченные платежи — от 3 месяцев.

• Упрощенный способ признания физлица несостоятельным через МФЦ: процесс, который доступен гражданам при наличии долга от 25 тыс. до 1 млн рублей при отсутствии имущественной массы. Существуют общие ограничения, как при повторной подаче заявления на процедуру через суд. 

Законодательство не запрещает пройти банкротство повторно, но ставит временные запреты и повышает контроль по ведению дела для подобных ситуаций, чтобы предотвратить злоупотребления.

Сколько раз физлицо имеет право инициировать банкротство

В принципе, гражданин не ограничен в количестве банкротств. Но после процедуры должно пройти минимум 5 лет. Далее физлицо может снова заявить о своей несостоятельности (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

Это касается и ИП, поскольку это тоже физлицо (ст. 23 Гражданского кодекса). Поэтому если долги обнулил гражданин, занимающийся предпринимательством, он тоже может повторно пройти процедуру, но только через 5 лет. Для него существует запрет на регистрацию ИП в первые 5 лет после получения статуса несостоятельности.

Важно: нужно сняться с регистрации в качестве предпринимателя перед тем, как подать заявление о признании неплатежеспособности. В этом случае стать ИП можно в любое время после завершения процедуры.

Повторное банкротство физических лиц: особенности 

• Сама процедура не меняется: все происходит как при первичной процедуре. Нужно подать заявку на банкротство, собрать и подготовить документы, выбрать СРО. 

• В процедуре есть те же подводные камни. Финуправляющий самостоятельно решает, будет ли он заниматься делом должника или нет — принуждать к процедуре его никто не может. Если управляющий отказался от ведения дела, суд потребует выбрать другую СРО. Если в течение 90 дней никто не возьмется за производство, суд заявление вернет должнику. 

Обратите внимание: выбор арбитражного управляющего — это ответственный процесс. Если не обратиться в юридическую компанию за помощью, нет гарантии, что получится отыскать опытного управляющего, который грамотно проведет всю процедуру.

• Спустя 1-2 месяца, как должник подал заявку на банкротство, проходит первое судебное заседание. На этом этапе судья назначит финуправляющего. Также в это время принимается решение о реструктуризации долгов или реализации имущественной массы. 

• Реализация активов — процедура, которая длится в среднем 6 месяцев. Не все объекты собственности входят в конкурсную массу. Под запретом находится единственное жилье и личное имущество.  Порой даже ипотечную жилплощадь можно сохранить. Например, финансовая организация не предъявила требование должнику в течение 60 дней после начала банкротства. Исходя из ст. 213.8 ФЗ № 127-ФЗ,  суд спишет долги заемщика и залог на дом или квартиру.

Обратите внимание: можно даже сохранить авто, если, например, это транспортное средство является единственным в местности, где проживает неплательщик. Однако тут необходимы профессиональные правозащитники, которые докажут острую потребность в машине в суде. 

• Управляющий составляет список кредиторов — в этом реестре указывает, кому и сколько задолжал заемщик. Потом он формирует конкурсную массу — активы физлица (деньги, ценные бумаги, земельный участок, драгоценности, квартиры, дома, кроме единственного жилья), которым можно удовлетворить требования  кредиторов. Задолженности, на погашение которых не хватило вырученных средств с торгов, суд спишет.

Какие существуют риски для неплательщика, который повторно пытается пройти процедура банкротства

Подача заявки на повторное банкротство сопряжена со значительными рисками, на которые нужно обратить внимание до инициирования процедуры.

• Есть большой риск отказа в списании долгов. Если заявить о своей неплатежеспособности до истечения срока 5 лет, суд откажет в принятии производства по делу. Вы потеряете время и деньги, которые потратили на подготовку документов.

• Имеется угроза признать повторный процесс преднамеренным. Если кредиторы или финуправляющий найдут доказательства, что долги брали без намерения их возврата (например, после завершения первого банкротства), суд откажет в списании задолженности и возбудит уголовное дело по статье 196 УК РФ. Наказание может быть в виде штрафа до 500 тыс. рублей, проведения принудительных работ или тюремного срока до шести лет.

• Сделки будут тщательно проверены за последние 3 года (подозрительные операции — до 5 лет). Все банковские операции и крупные приобретения будут внимательно изучены на предмет вывода активов.

• Ограничение доступа к новым займам и кредитам. После второго банкротства практически никто из банков и МФО не захочет больше дать вам взаймы еще долгое время.

Плюсы и минусы при повторном банкротстве

Повторное признание гражданина несостоятельным имеет свои плюсы и минусы, как и первичное банкротство. Обе процедуры мало отличаются друг от друга. Помимо того, списать все кредиты и прочие долги в процедуре не всегда возможно. Далее рассмотрим преимущества и недостатки.

Плюсы

1. Списание долгов

2. Защита от банков, коллекторов, судебных приставов — с даты подачи на банкротство звонки прекратятся

3. После завершения процесса можно делать крупные покупки, начать финансовое оздоровление

4. Начисление пени, штрафов, процентов прекращается с момента инициирования процедуры

5. В период процедуры финуправляющий будет каждый месяц выделять на жизнь ПМ

6. Единственное жилье остается за должником

7. По завершении банкротства (через несколько лет) можно попробовать взять ипотеку

Минусы

1. Во время процедуры запрещено распоряжаться финансами

2. Распродажа активов, кроме единственной жилплощади

3. Необходимо в течение 5 лет уведомлять финансовые организации, что вы проходили процедуру при подаче заявки на кредит.

4. Повторно пройти процедуру можно через 5 лет

5. Запрет на управление компанией в течение 3 лет

6. Запрет на руководство финансовой компанией на протяжении 5 лет, а кредитной — 10 лет

7. Не все задолженности списывают

Что делать, если завершили банкротство, и появляются новые долги

Если после процедуры долги вновь возникают, нужно пересмотреть свою финансовую ситуацию и действовать максимально продуманно.

• Не паникуйте и оцените свое финансовое положение. Изучите, критичны ли для вас новые кредиты. Рассмотрите, можно ли их погасить путем реструктуризации или экономии затрат на семейные нужды.

• Не игнорируйте переговоры с кредиторами. Напишите заявление в МФО или банк о реструктуризации кредита или попросите кредитные каникулы. В последнее время кредиторы идут на уступки, зная о возможности повторной процедуры объявить себя банкротом.

• Ведите все банковские операции, сохраняйте чеки на крупные покупки и договоры. Это послужит доказательством вашей добропорядочности, если пойдете на банкротство.

• Дождитесь истечения срока запрета на процедуру. Если нет альтернативы погашения долгов, закон даст возможность через 5 лет подать заявку на признание физлица неплатежеспособным повторно.

• Обратитесь за поддержкой перед повторном обращении в суд по банкротству к опытному юристу. Специалисты изучат сделки за последние 3 года, оценят риск получения статуса банкрота преднамеренным, грамотно соберут и подготовят пакет документов.

Важно: при завершении процедуры банкротства на гражданина действуют долговременные запреты, а повторный процесс — это длительная и сложная процедура по списанию новых долгов, которая проходит под пристальным вниманием кредиторов и суда. 

Заключение

Повторное банкротство — это крайняя мера, которая доступна должнику только при строгом соблюдении закона и добросовестном поведении. Процедура дает шанс на финансовое оздоровление, но придется подождать еще 5 лет после первичного получения статуса банкрота с повышенном риском при последующем изучении дела.

Основные выводы:

• Закон о банкротстве дает возможность повторно пройти процедуру, но только по прошествии 5 лет после окончания предыдущего процесса признания должника несостоятельным.

• Попытка сократить период ограничения или не добропорядочное поведение неплательщика может привести к отказу в списании задолженности и даже привести к уголовному наказанию.

• После первичного признания себя несостоятельным критически важно избегать новых кредитов, которые могут привести к повторной процедуры.

Преодолеть все сложности процедуры, раскрыть все подводные камни могут только профессиональные юристы по банкротству. Без квалифицированной юридической поддержки трудно преодолеть все  возникшие препятствия, связанные с повторным процессом. При обращении к нашим юристам вы узнайте, как минимизировать риски в вашей ситуации. Так вы не упустите важные детали и сможете принять правильное решение. 

Компания «Технология банкротства» — это пока единственный онлайн сервис по банкротству на территории РФ, который подходит к каждому клиенту с индивидуальным подходом и использованием собственного разработанного ИИ. 

С нашей помощью граждане могут проходить процедуру банкротства удаленно, буквально не выходя из дома, без посредников и переплат. Стоимость услуг фиксирована, все издержки прописаны в договоре. Мы предоставляем рассрочку на индивидуальных условиях. Позвоните нам по указанному телефону или напишите на электронный адрес. Мы есть в социальных сетях, где можно связаться со специалистами через чат.