Что будет, если не вернуть деньги по расписке

Каждый из нас хотя бы раз в своей жизни давал денег взаймы родственнику, другу или знакомому. Однако мало кто оформлял долговую расписку. Это документ, который защищает от неприятностей и помогает вернуть все средства назад. 

Хотя бывают ситуации, когда расписка не помогает: должник не хочет возвращать долг. Что его ожидает в такой ситуации — арест имущества сотрудниками ФССП, неустойка или уголовное наказание — рассмотрим в статье.

Долговая расписка: как она выглядит и что собой представляет 

Этот документ — непосредственное доказательство долга и гарант сделки, который дает возможность взыскать свои средства. Такая расписка позволит избежать неприятностей в будущем, когда неплательщик не захочет возвращать деньги.

Важно: взыскание долга без расписки возможно, однако нужно собрать доказательства факта его наличия, и это сделать значительно сложнее. В таких случаях потребуются показания свидетелей, переписки с должником, выписки банковских операций и др. Но в суде могут посчитать эти доказательства как недостаточные, в особенности если ответчик решил оспорить сам факт долга.

В соответствии с ст. 808 ГК РФ, расписка, составленная в письменном виде, подтверждает передачу денег и условия займа, если документ оформлен грамотно и содержит все нужные реквизиты.

Пример. Андрей одолжил своему знакомому Олегу 120 тысяч рублей, но расписку не стал составлять, полагаясь на устный договор. Когда должник отказался отдавать денежные средства, займодавец пошел в суд. Однако последний отказал в удовлетворении иска, поскольку истец не представил нужные  доказательства. В итоге долг так и остался невзысканным.

Преимущества оформления этой доверительной бумаги:

• данный документ подтвердит наличие задолженности;

• процедура взыскания будет проходить быстрее и проще;

• решение суда может быть готово уже через пару дней.

Долговая расписка необходима не только тому, кто дает взаймы. Заемщик должен быть уверен, что с него не попросят больше денег, чем он брал на самом деле.

Пример. Анна взяла в долг у своего друга Кости 15 000 рублей. Они устно договорились, что спустя 3 месяца девушка отдаст денежные средства, которые она брала взаймы.

В оговоренный день Анна переводит Кости всю сумму долга. Но знакомый начал утверждать, что дал девушки 20 тыс, а не 15 тыс. рублей. Анна отказалась выплачивать лишние 5 000 рублей. После этого заимодавец начал угрожать девушке.

При составлении расписки такое бы вряд ли произошло, и мужчина не имел бы права требовать больше, чем указано в документе.

Обратите внимание: Гражданский кодекс РФ устанавливает, что договор займа между лицами должен быть оформлен в письменном виде, если сумма долга превышает 10 тыс. рублей.

Как составить расписку

Закон не устанавливает определенных требований к форме расписки, но этот документ должен содержать сведения, которые подтверждают факт займа и условия передачи денег заемщику. Грамотно составленная доверительная бумага снизит риски споров и упростит процедуру взыскания долга.

Расписка должна содержать следующую информацию:

• ФИО заемщика;

• реквизиты паспорта должника и заимодателя;

• размер задолженности — лучше пропишите сумму прописными буквами;

• место оформления и дату;

• число, месяц и год погашения задолженности;

• проценты (это как решит заимодавец);

• штрафные санкции при неуплате в срок;

• допустимое время задержки возврата долга;

• подписи двух сторон сделки с расшифровкой.

Лучше дополнительно пригласить несколько свидетелей, которые потом в случае надобности смогут выступить с показаниями в суде. 

При желании есть возможность подтвердить законность передачи средств с помощью нотариуса. Специалист проверит паспорта на подлинность, чтобы исключить факт мошеннической схемы. Но за нотариальное заверение придется заплатить пошлину, а также процент от сделки.

Закон не определил список письменных доказательств при оформлении договора займа. При этом истец имеет право подтвердить наличие задолженности почтовыми квитанциями, СМС-сообщениями, выписками банковского счета, личной перепиской с ответчиком.

С образцом расписки можно ознакомиться здесь и скачать по ссылке.

Невозврат денежных средств: законодательная база

Если долги по расписке не возвращаются — это ситуация касается, прежде всего, гражданско-правового поля. Основная законодательная база: 

• Гражданский кодекс Российской Федерации (далее — ГК РФ);

• Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) - в отдельных ситуациях. 

Долги по расписке в гражданском праве

Рассмотрим основные нормы ГК РФ для этого случая:

• ст. 309 и ст. 310: обязательства нужно исполнять точно в срок и полном объеме;

• ст. 395: наказание за неисполнение денежного обязательства, заемщик должен выплатить проценты при пользовании чужими деньгами;

• ст. 196: предусмотрен общий срок исковой давности по задолженности — 3 года.

Как нормы права используются на практике:

• Основной метод защиты — обращение в суд с иском о возврате задолженности и начислении процентов.

• Наличие договора намного упрощает возврат денежных средств.

• Если задолженность не возвращена, но есть доказательственный материал его существования, пострадавший имеет право обратиться в судебную инстанцию и требовать не только основную сумму, но накопленные проценты за пользование деньгами.

Важно: гражданско-правовая норма действует практически всегда — если имеется долг и он документально подтвержден, можно идти в суд.

Квалификация действий должника зависит от обстоятельств. Заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ) или злостное уклонение от возврата долга (ст. 177 УК РФ). На практике по этому случаю уголовного дела возбуждают редко. 

Что будет, если не возвращать долг по расписке?

Если должник будет уклоняться от погашения задолженности по расписке, его может ожидать следующее:

• взыскание денежных средств и штрафные санкции;

• звонки, смс-сообщения и посещения сотрудников коллекторских агентств;

• обращение кредиторов с иском в суд;

• взаимодействие с ФССП;

• ухудшение кредитной истории;

• арест активов, блокировка счетов, удержание средств с карт;

• запрет на выезд за границу и другие ограничения.

Не исключено, что заимодавец напишет заявление в полицию на должника и начнется уголовное преследование. 

Как доказать, что гражданин занял денежные средства

Чтобы успешно погасили вашу задолженность, нужно иметь доказательства, которые подтверждают факт передачи средств заемщику.

Основные доказательства:

1. Наличие долговой расписки.

2. Банковские переводы. Подтвердить передачу денег может банковская выписка о переводе средств на счет неплательщика.

3. Показания свидетелей. Эти субъекты дадут показания в суде, если потребуется.

4. Переписка с должником. Общение в интернете может быть использована в качестве доказательства, если неплательщик признает там факт неуплаты суммы долга. 

5. Аудио- и видеозаписи. Записи беседы, подтверждающие задолженность, также принимаются судом, если они были созданы законным путем.    

         

Как взыскать задолженность по расписке

Рассмотрим несколько путей, как вернуть средства, которые отданы вами взаймы.

• Мирно договориться с неплательщиком.

Перед тем, как идти в суд, поинтересуйтесь, почему должник задерживается по выплате суммы, взятой взаймы. Возможно, заемщик испытывает серьезные финансовые трудности, поэтому и не возвращает средства. Можно договориться о продлении срока отсрочки, если часть суммы должник уже отдал. Такой вариант подходит, если человек не скрывается и выходит на связь.

• Написать официальную претензию.

Можно официально направить претензию по месту регистрации или пребывания должника. А также лучше рассказать о своем намерении подготовить исковое заявление.

• Обратиться в суд.

Если заемщик игнорирует вашу претензию в течение 30 дней, самое время пойти в суд для разрешения вопроса. Это самый работающий и эффективный вариант.

Если составить иск и подать его в мировой суд, ситуацию рассмотрят быстро. Но можно подать заявление в суд общей юрисдикции. Истцу выдадут судебный приказ, по которому открывается ИП. Делом занимаются приставы, с неплательщика будут удерживать сумму долга.

Порядок взыскания суммы по долговой расписке

Закон определяет: перед подачей иска в суд необходимо написать претензию неплательщику. Это послужит доказательством, что хоть один из участников спора пытался урегулировать проблему мирно, и судебное разбирательство используется уже как крайний способ.

В правовом поле применяются следующие стадии взаимодействия заимодателя и заемщика: досудебный и судебный порядок решения проблемы.

Простыми словами, необходимо заранее предупредить неплательщика о последствиях, а затем уже идти с заявлением в суд. Но можно обойтись без подачи претензии и сразу обратиться в судебную инстанцию.

Обратите внимание: согласно решению ВС РФ № 69-КГ19-1, подача иска о взыскании долга частными заимодателями выступает требованием возврата автоматически.

Досудебное урегулирование

Соблюсти досудебный порядок обязательно требуется в случае, если в содержании договора отмечено, что без подачи претензии в суд нельзя обращаться.

На практике редко получается возвратить долг по расписке без похода в суд. На практике досудебная претензия подается должнику лишь для соблюдения требований закона.

Как правильно составить такую претензию:

• В ней отмечают неисполнение обязательств неплательщика по расписке, размер долга, ссылки на нормы законов и пишут требование погашения задолженности. 

• Собирают документы для подачи иска. Если за тридцать дней возврата долга не случается, заимодатель обращается в суд.

Судебное урегулирование

Взыскатель обращается за решением вопроса в мировой суд или суд общей юрисдикции.

Если заимодатель выбрал первый способ, то:

• Дело рассмотрят в течение пяти дней.

• На судебное слушание приходить никому не потребуется. 

Далее выносится судебный приказ и рассылается всем участникам дела. Если спустя 10 дней суд не дождался возражений, истец имеет право обратиться в службу ФССП, чтобы открыли ИП.

В суд общей юрисдикции идут с заявлением, если:

• требуются разбирательства;

• неплательщик подал возражение на судебный приказ.

Подобные процедуры отличаются долгим сроком проведения, требуется посещение суда. 

Как подготовить процессуальные документы в суд

Для суда нужно подать следующий пакет документов:

1. Исковое заявление в двух экземплярах. 

2. Квитанция, удостоверяющая уплату госпошлины. 

3. Подтверждение долга: сама расписка, договор займа, выписки со счетов и переводы, а также почтовые извещения.

В иске нужно указать:

• ФИО истца и ответчика.

• Паспортные данные сторон дела, место жительства и контакты.

• Наименование суда.

• Правонарушения: отсутствие уплаты долга, просрочки, ссылаясь на нормы законодательства.

• Обстоятельства, которые появились в рамках взаимодействия с неплательщиком.

• Подробное описание требований — основную сумму выплаты, проценты и неустойку. 

Также необходимо отметить, если писали досудебную претензию, а также перечислить все прилагаемые документы к иску.

Важно: в суд следует обратиться до истечения искового срока давности — до трех лет с момента возникновения просроченной выплаты. 

Заключение

• Взыскание задолженности по расписке — это мера, которая требует внимательности на каждом этапе: от грамотного составления документа до исполнения решения суда приставами.

• Применение досудебного порядка, правильное оформление искового заявления и своевременная его подача в суд увеличивают вероятность на успешный возврат долга. Если заемщик не хочет платить добровольно, взыскание организуют судебные приставы по ИП. Комплексная правовая защита по делам о возврате задолженности физлиц по распискам дает возможность качественно отстоять интересы кредиторов в подобных разбирательствах, и вернуть свои денежные средства. 

Если вы попали в тяжелое финансовое положение, платить долги уже нечем, обращайтесь в компанию «Технология банкротства». На бесплатной консультации мы рассмотрим вашу ситуацию и решим, что делать дальше.  

Позвоните по телефону или напишите на электронную почту. Начните уже сегодня путь к финансовой свободе!