Банкротство жертв мошенничества: трудности процедуры, куда обращаться

Банкротство жертв мошенников — единственная возможность списать долги, которые злоумышленники повесили на вас. Банку все равно, кто взял в долг, ему важно, чтобы вы его отдали в любом случае. Что делать, если на вас оформили обманным путем кредит? Сразу нужно сообщить о мошенниках в полицию и банк, но последний вряд ли войдет в ваше положение. Дополнительно необходимо поставить в известность и Центробанк РФ. Чем больше будет обращений в разные ведомства, тем больше шансов, что вам не откажут в процедуре банкротства.

Давайте рассмотрим, в каких ситуациях есть возможность избавиться от долговых обязательств, а в каких — невозможно. 

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Звонок с фразами: «Добрый день, я старший следователь МВД», «На вас в данный момент оформляют кредит, требуется срочно перевести деньги на безопасный счет», «Для поимки аферистов нужно оформить кредит от Центробанка» — примерно так разводят мошенники своих жертв.

Аферисты действуют как профессионалы: общаются официальным тоном, страшат уголовным наказанием и требуют не раскрывать «следственную тайну». Жертвы развода быстро впадают в панику и делают все, что говорит им злоумышленник по телефону, берут кредиты и переводят средства на выдуманные «безопасные счета Центробанка», применяемые преступниками. В итоге обманутый гражданин остается один на один с большими долгами, которые он не может вернуть назад, поскольку деньги отправил мошенникам.

Поэтому в этих ситуациях признание физлица несостоятельным является единственным вариантом восстановить свое финансовое состояние. 

Процесс даёт возможность:

• списать долговые обязательства полностью;

• избавиться от банков, навязчивых коллекторов навсегда;

• защитить активы и доходы от взыскания приставами;

• стать финансово свободным. 

Если вы стали жертвой обмана, необходимо быстро обратиться в полицию, а также к правозащитникам, которые специализируются на делах по банкротству и защите от мошенников. Специалисты помогут доказать, что кредитные обязательства оформлены под влиянием злоумышленников, чтобы законно списать задолженности.

Чем поможет банкротство при взятии кредита под давлением аферистов

При банкротстве кредитные обязательства спишут полностью: не только основное тело долга, но и включая проценты, штрафы, пени.

Что еще именно обнулят:

• штрафы ГАИ;

• займы в МФО;

• долги по распискам;

• сборы и налоги;

• коммуналку и т. д. 

Простыми словами, в процедуре признания гражданина несостоятельным аннулируют все, кроме алиментных выплат, морального вреда и ущерба здоровью. 

Процесс получения статуса банкрота можно пройти через МФЦ или суд. Однако если долг 500 тыс. рублей и выше, а просрочки составляют 3 месяца, заемщик уже обязан подать заявку на списание долгов в соответствии со статьей 213.4 ФЗ № 127-ФЗ.

Пройти банкротство через МФЦ возможно при следующих условиях:

• Долг от 25 тысяч и не свыше 1 млн руб.

• Приставы закрыли ИП, поскольку не нашли имущества.

• Исполнительное производство открыто уже 7 лет, однако взыскать деньги с должника не получается.

• Гражданин не имеет доходов, кроме детского пособия на ребенка, или претендент на процедуру — пенсионер (при этом срок ИП составляет не менее года).

Как видно, упрощенная процедура подходит далеко не для всех граждан. 

По сообщениям Федресурса, 95 % всех списаний долгов происходит через суд. В таком случае сумма и число кредиторов не имеют значения. В результате процедуры обнуляются непосильные долги граждан как по мошенническим схемам, так и по собственным. 

Злоумышленники оформили на гражданина кредит: спасет ли от долгов банкротство или нет

Важное условие при разбирательстве дела о признании неплатежеспособности — добросовестность заемщика. Именно на это обстоятельство в судебной инстанции обратят внимание в первую очередь.

Представим следующую ситуацию: пожилого мужчину обманул мошенник и взял на его имя 2 кредита. Возвращать средства пенсионеру нечем, поэтому остается только инициировать процесс банкротства.

Суд такого гражданина избавит от обязательств, если:

• никаких фактов мошенничества, злоупотребления правом со стороны неплательщика не выявлено. Это понятие раскрыто в п. 4 ст. 10 ГК РФ. Если из-за шагов заемщика были затронуты интересы кредитора, то, к сожалению, должник обязан возместить ему причиненный ущерб.

• Субъект, который стал жертвой мошеннических схем, разъяснил, куда он потратил денежные средства. Нередко кредиторы требуют, чтобы заемщик предоставил объяснения в письменном виде на что расходовался кредит.

• Имеются доказательства — например, обращение в полицию, которое не осталось без внимания. То есть, заявление приняли, была проведена проверка и заведено уголовное дело.

Почему факт мошенничества важен при процедуре банкротства

Основной объем задолженности при подаче заявления на банкротство связан с займами и кредитами.

Неплательщиком может быть как сам заемщик, допустивший мошенничество, обманом оформив на себя долговые обязательства, так и субъект, который стал жертвой аферистов, когда злоумышленники взяли заемные средства на его имя.

Последствия процедуры в двух представленных случаях будут разными. Откроем статью 213.28 Закона № 127-ФЗ. Там указаны основания, по которым заемщику могут отказать в обнулении задолженности. Например, сюда относится неправомерные действия человека при возникновении обязательства. Также статья приводит в качестве примера схемы обмана и предоставление финансовой организации заведомо ложных сведений. При этом все факты незаконных действий необходимо доказать в ходе банкротства.

Основное значение имеет добросовестность заемщика. Тому, кто изначально не собирался отдавать кредиты, долги не спишут. Рассмотрим разные случаи:

• Гражданина обманули мошенники — он под давлением аферистов взял заемные средства, а деньги перевел на их счета. Недобросовестность в такой ситуации отсутствует, поскольку жертва выполняла действия без какого-либо умысла и не с целью обогащения. Человек оказался просто доверчивым.

• Заемщик обманул банк, взяв в нем денежные средства преднамеренно, чтобы не возращать. Здесь видна явная недобросовестность действий гражданина по отношении к кредитной организации. Человек подавал заявку на взятие займа без давления со стороны третьих лиц.

Таким образом, в первом случае шанс на обнуление задолженности будет достаточно высоким, если других причин для отказа нет. Во второй ситуации, напротив, есть большая вероятность, что банкроту долги не спишут. Помимо того, может возникнуть риск привлечения последнего к наказанию.

Как защититься от действий мошенников

Если вы стали жертвой мошенничества по телефону и оказались в долговой яме. Теперь что делать и куда можно пожаловаться:

• Напишите заявление в полицию. Например, если вас обманул «сотрудник службы безопасности Сбербанка», следует обратиться в правоохранительные органы. 

• Если полиция только отписывается, идите в прокуратуру. Специалисты должны провести проверку по обращению.

Если стали жертвой мошенников, следует собрать весь доказательственный материал и предоставить их правоохранительным органам. Это могут быть переписки в мессенджерах, записи телефонных разговоров и прочее. 

Боритесь за свои права, по возможности привлеките грамотного юриста или адвоката, который защитит ваши интересы в суде. 

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, обратитесь в компанию «Технология банкротства». Наши профессиональные юристы проведут вас через все стадии банкротства, мы поможем списать долги и получить определение о полном обнулении мошеннических кредитов и других долгов. Позвоните нам по телефону или напишите на электронную почту. Мы обеспечим вам бесплатную консультацию по вашей ситуации.