Банкротство самозанятых в 2025 году

Процедура признания гражданина неплатежеспособным  — трудоемкий и длительный процесс, сопровождаемый запретами, при котором можно потерять активы, кроме единственного жилья. Рассмотрим в статье, как проходит банкротство самозанятых граждан в 2025 году. Разберемся, какие существуют особенности признания самозанятого несостоятельным. 

Кто такие самозанятые

Федеральный закон ФЗ № 422 от 28.11.2018 года решили принять в качестве эксперимента, чтобы вывести из тени лиц, которые занимаются профессиональной деятельностью и работают на себя. Таким образом, государственная власть хотела легализовать их прибыль.

НПД предполагает следующие ставки:

• 4% с доходов, если услуги оказываются простым гражданам;
• 6% при сотрудничестве с организацией.

После регистрации в налоговой физлицо официально значится самозанятым, отчитывается по доходам через личный кабинет налогоплательщика (можно через банк-партнер).

Если выполнять кредитные обязательства вы больше не в силах, имеет смысл признать неплатежеспособность и избавиться от долгов, чем годами бегать от приставов и коллекторов. К самозанятому, не имеющему статуса ИП, применяются нормы банкротства граждан. В 2025 году признание физлица несостоятельным возможно через МФЦ или арбитражный суд.

Банкротство самозанятых через упрощенный вариант — МФЦ

Подать на банкротство бесплатно и без суда можно через МФЦ, придя в центр с определенным пакетом документов. Для этого необходимо подходить под следующие условия:

• размер долга составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей;
• доход не поступает (сюда не входят социальная поддержка и пенсия). Если должнику платят заработную плату, оформить процедуру через упрощенный вариант не представляется возможным. 
• Исполнительное производство приставы закрыли из-за отсутствия активов у самозанятого. 
• Открытые производства по исполнительному листу отсутствуют или им по срокам больше семи лет. Если вы относитесь к группе льготников, то судопроизводство должно идти от 1 года.
• Имущество для взыскания отсутствует.

Процедура бесплатного банкротства длится полгода. После регистрации заявки МФЦ заносит данные физлица на сайт ЕФРСБ. С этой даты долги перестают расти, проценты, штрафы, пени не начисляются. Если в течение 6 месяцев финансовое положение неплательщика не улучшится, задолженность признается безнадежной, кредитные обязательства обнуляются. 

Иногда юристы рекомендуют в период внесудебной процедуры закрыть самозанятость, чтобы не давать кредиторам повода для споров. Однако в этом случае нужно различать между собой такие понятия: статус самозанятого и получение дохода от самозанятости. Если только числиться самозанятым, то это не будет препятствовать упрощенной процедуре. Если ваши доходы подтверждаются официально, то в этом случае вам откажут в списании долгов.

Банкротство через суд

Самозанятый обязан подать на банкротство через арбитражный суд, если кредитные обязательства составляют свыше 500 тыс. рублей, и их должник перестал выполнять более 3 месяцев назад (п. 1 ст. 213.4 № 127‑ФЗ). Инициировать процедуру можно и при меньшем долге, если самозанятый уже не может вносить ежемесячные платежи. 

Для оформления банкротства в судебном порядке самозанятый должен:

1. Подготовить и оформить заявление.
2. Собрать документы по всем долгам, также потребуются свидетельства о праве собственности на имущество, справка об отсутствии статуса ИП, а также нужно предоставить список кредиторов, опись имущества, данные по сделкам с объектами недвижимости за последние три года и др. 

Важно: чтобы подготовить полный пакет документов, рекомендуем обратиться к опытным юристам.

1. Подать заявку в арбитражный суд по месту регистрации неплательщика.

Обратите внимание: с 2024 года оплачивать госпошлину при подаче на банкротство физлицу не нужно. Это правило относится только к кредиторам, которые обращаются в суд с требованием признать должника несостоятельным (размер пошлины — 10 тысяч рублей для граждан и 100 тысяч рублей для юрлиц (п. 8 ст. 333.21 НК РФ). 

Cамозанятый должен сотрудничать с арбитражным управляющим, которого назначит судья. Если гражданин откажется давать информацию, должника могут посчитать недобросовестным, и в результате ему не спишут долги.

Сроки судебного банкротства длятся в среднем от 9 до 12 месяцев, в зависимости от сложности судебного производства.

Как проходит процедура

В ходе судебных заседаний возможны следующие три варианта:

• Мировое соглашение. Если взыскатели изменили некоторые требования (например, снизили сумму долговых обязательств).
• Реструктуризация. Это изменения условий погашения долга перед кредитором с целью облегчения финансовой нагрузки заемщика. Она включает изменение графика платежей, снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или предоставление отсрочки платежа до 3 лет. Для самозанятых важно подтвердить доходы (через выписки из банка или можно предоставить показания клиентов).
• Реализация имущества. Происходит продажа активов (квартиры, машины, земельного участка, гаража и т. д.) для погашения задолженности под контролем финансового управляющего.

Суд выбирает оптимальный сценарий, который максимально защищает права и интересы всех сторон.

Какие документы могут подтвердить факт снижения доходов самозанятого

К таким документам относят:

• справка 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ);
• выписка с банковской карты, которую гражданин применяет для уплаты налогового платежа с дохода;
• справка о регистрации физлица в качестве безработного;
• листок нетрудоспособности (больничный лист);
• иные справки.

Какие последствия ждут самозанятого после завершения процесса банкротства

После окончания процедуры признания гражданина неплатежеспособным самозанятого могут ожидать такие запреты и ограничения:

• возможен запрет на выезд за границу;
• нельзя руководить компанией в течение трех лет, финансовой — 5 лет, кредитной — 10 лет;
• подать на банкротство повторно можно через пять лет после окончания первой процедуры;
• при подаче заявки на новый кредит нужно сообщать банку о факте получения статуса банкрота на протяжении пяти лет.

Обратите внимание: если выявят недобросовестность во время процедуры, могут назначить штраф и даже наступить уголовная ответственность при преднамеренном банкротстве.

Можно ли стать самозанятым после процесса банкротства

Неплатежеспособный гражданин может стать самозанятым. Как объяснил Минфин, после завершения процесса не существуют запрета получить соответствующий статус (Письмо № 03-11-11/47696).

Законодательство не ограничивает право регистрации в качестве самозанятого, в отношении субъектов, ставшими банкротами через суд или МФЦ. Бывший неплательщик имеет право заводить банковские карты, открывать накопительный счет — финансовые организации не могут ему отказать в этом. 

Обратите внимание: на протяжении 5 дней после окончания процесса банки обязаны разблокировать все счета гражданина, признанного судом неплатежеспособным.

После прохождения процедуры можно получить статус плательщика НПД и начать работать на себя, к вам уже не будет претензий от приставов и коллекторов. Важно не набрать новых кредитов и займов, поскольку на повторную процедуру можно будет подать только через 5 лет.

Заключение

Плательщики НПД, решившие подать на банкротство, как правило, в большинстве своем не бросают свою деятельность и продолжают заниматься своим делом. Правом стать самозанятым в результате признания физлица несостоятельным пользуются бывшие ИП, завершившие процесс. Многие из них отменяют регистрацию до обращения в суд и тут же получают статус плательщика НПД, чтобы не завершать свою деятельность на период, пока идет процесс признания гражданина неплатежеспособным.

Чтобы минимизировать потенциальные риски в процедуре, обратитесь в компанию «Технология банкротства» за бесплатной консультацией. Если вы хотите подробнее узнать про списание задолженности физлицам, а также заручиться поддержкой грамотных юристов, позвоните нам по телефону. Также с нами можно связаться через электронную почту, мессенджеры.