Банкротство многодетных семей: порядок и нюансы процедуры

Банкротство многодетной семьи (признание одного родителя несостоятельным) проходит через арбитражный суд. Процедура проходит в две стадии: реструктуризация задолженности и реализация имущества. На практике первый этап часто пропускают ввиду отсутствия заработка или из-за невозможности выплатить долги по графику.

Банкротство многодетных семей не лишает неплательщика родительских прав, а пособия на ребенка не включаются в конкурсную массу, личные вещи не изымают в счет оплаты задолженности. Эта процедура не влияет на будущее детей родителей, признанных несостоятельными. Рассмотрим в статье процедуру банкротства многодетных семей, узнаем, какие ожидать последствия после завершения процесса, а также алгоритм действий и особенности.

Банкротство многодетных семей: особенности процедуры

Процесс банкротства для многодетных семей через суд практически не отличается от аналогичной процедуры других категорий граждан. Но существует несколько различий, так как количество детей и состояние в браке сильно влияют на решение проблем, которые связаны с долгами. 

Рассмотрим следующие особенности:

• Многодетные семьи часто попадают в долговую яму, поскольку на плечи родителей ложатся значительные траты на содержание детей, их воспитание, включая образование, лечение, оплату за жилье.

• Льготы, которые предоставляет государство для таких семей, при банкротстве не отменяются. Ими можно воспользоваться в качестве финансовой поддержки в случае реструктуризации задолженности.

• Пособия на детей, прочие социальные выплаты не включаются в конкурсную массу и не могут быть реализованы на торгах.

• Суд позаботится о том, чтобы получение статуса банкрота не способствовало ухудшению жилищных условий многодетной семьи. Например, единственное жилье, в котором зарегистрированы и проживают несовершеннолетние, не трогают, если это не залоговое имущество по долговым обязательствам.

• В период банкротства суд и арбитражный управляющий будут защищать интересы детей, чтобы они не пострадали, а родители имели возможность обеспечивать их базовые потребности.

Процедура банкротства многодетной семьи: подготовка к суду

Признание многодетного родителя несостоятельным через суд проходит по стандартной схеме и включает несколько стадий.

Для инициирования процесса банкротства многодетному отцу или матери необходимо собрать пакет документов и подать заявку в судебную инстанцию. 

Чтобы ваше обращение приняли в работу, нужно:

1. Обосновать свою неплатежеспособность. Необходимо собрать документы о наличии активов, денежных средств на банковских вкладах и пенсионном счете, сведения о работе и получаемом  доходе. Также потребуется собрать исчерпывающую информацию о размере долга: требования финансовых организаций, кредитные договоры, расписки, выписки с лицевых счетов ЖКХ и иные доказательства задолженности.
2. Отыскать арбитражного управляющего, который согласится вести дело. В заявлении прописывают название СРО, из членов которой суд назначает кандидатуру управляющего. Необходимо заранее найти специалиста и получить согласие финуправляющего (ФУ). 
3. Внести депозит 25 тыс. рублей на счет суда, чтобы оплатить услуги управляющего. Если оплата депозита пока не представляется возможным, неплательщик имеет право направить ходатайство о рассрочке платежа, но не позже даты суда.

Алгоритм действий после сбора документов

Подайте заявление в арбитражный суд. К обращению следует приложить:

• копии пакета документов;

• список активов;

• информацию о кредиторах;

• квитанцию об оплате работы финуправляющего на депозит суда;

• уведомления о направлении копий обращения кредиторам.

Дождитесь первого судебного заседания, на котором решается вопрос о начале процесса.

Какие документы понадобятся

Первый шаг — сбор пакета документов. От вас потребуют предоставить личные данные о себе, а также подтвержденную информацию из вашей жизни и членов всей семьи.

Список личных документов

• копии всех страниц паспорта, а также копии СНИЛС, ИНН, трудовой книжки;

• договоры займа, кредитные соглашения, расписки и прочие документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;

• справки 2НДФЛ о заработке от организации, в которой вы работаете, за последние 3 года. Если вы имеете статус самозанятого или ИП, будьте готовы показать налоговые декларации;

• сведения о правах собственности на недвижимость, информация о транспортных средствах, акциях, доли в компаниях и другом имуществе;

• выписки из финансовой организации о всех вкладах и счетах;

• соглашения по сделкам за последние 3 года.

Пакет документов о семье

• Данные о составе семьи (супруг/супруга, дети, родители), включая копии свидетельств о рождении детей, браке и т.п.

• Подтверждение статуса иждивенцев, если таковой имеется.

• Брачный контракт или соглашение о разделе собственности на случай развода. В суде увидят, совместно нажитое имущество ли у пары либо каждый из партнеров владеет активами в отдельности.

• Информация о полученных социальных выплатах, пособиях, пенсиях и прочих видах дохода. А также реквизиты счетов, на которые приходят эти деньги. Они останутся неприкосновенными.

• Если имеются обременения на объект собственности (ипотека, залог), предоставляются соответствующие договора и справки.

Реструктуризация задолженности

После проведения первого заседания суда и признания заявителя несостоятельным вводится реструктуризация долга. У неплательщика долги не обнуляют. Заемщик должен платить по графику оговоренную с кредиторами сумму на протяжении 5 лет. Часто данную стадию пропускают, если это касается многодетной семьи, заемщику сразу назначают реализацию имущества. После чего ему списывают долги. 

Обратите внимание: если вы изначально понимаете, что вносить платежи по графику не сможете, настаивайте на пропуске этапа реструктуризация задолженности. 

Реализация имущества

По итогу реализации имущества заемщик избавляется от долговых обязательств. Финансовый управляющий включает имущество, которое не защищено иммунитетом, в конкурсную массу, продает его на торгах, частично выполняет требования кредиторов. Если взять с родителя нечего, то суд долги просто обнуляет. В дальнейшем взыскатели не могут предъявлять претензии по аннулированным долгам. 

Обратите внимание: в среднем процесс признания гражданина несостоятельным длится 9-12 месяцев. Ускорить процедуру и минимизировать риски, которые связаны с потерей имущества, помогут юристы по банкротству. 

Последствия после завершения банкротства

Последствия процесса банкротства для многодетного заемщика не отличаются от тех, которые испытывают другие неплатежеспособные граждане. Он обязан:

1. уведомлять банки и МФО о получении статуса банкрота при заполнении анкеты на взятие займа или кредита в течение 5 лет;

2. не пытаться подать на банкротство после списания долгов в течение 5 лет. 

3. не претендовать на должность руководителя юридических лиц от 3 до 10 лет, в зависимости от типа организации. 

Для простого гражданина эти запреты вряд ли окажутся серьезными. А вот результат процесса признания человека несостоятельным в виде списания долгов поможет начать жизнь с нуля.

Можно ли сохранить активы в процедуре признания гражданина неплатежеспособным

Многодетная семья имеет право оставить у себя большую часть своих активов при процессе банкротства. Нормы права РФ предусматривают особую защиту семей с большим числом детей, с целью свести к минимуму убытки, дать им достойные условия жизни. Расскажем подробнее, на что именно сохраняется имущественный иммунитет, как это действует. Так, согласно ст. 446 ГПК РФ: 

• Единственная квартира или дом — жилье, в котором зарегистрирована многодетная семья, защищено от включения в конкурсную массу. В случае ипотечной жилплощади можно подписать мировое соглашение с банком, если он согласится на реструктуризацию долга во избежание потери недвижимости.

• Предметы домашнего обихода и личные вещи — все, что нужно в повседневной жизни, останется у заемщика.

• Транспортные средства — автомашина сохраняется, если она используется в профессиональной деятельности должника, для посещения несовершеннолетнего ребенка-инвалида медицинских учреждений, школы, детского сада.

• Средства реабилитации, включая медицинскую технику, инвалидные кресла и специальные приспособления, сохраняются неприкосновенными.

Преимущества многодетных семей в банкротстве

Основное преимущество — социальные пособия от государства остаются в семье. Пенсии, маткапитал, детские выплаты кредиторы не имеет право взыскать даже через обращение в суд. Также обращают внимание на повышенные затраты этих семей, если родителю утверждена реструктуризация задолженности. К примеру, платежи, вносимые ежемесячно, могут снизить, поскольку учитывают расходы на медицинские услуги, еду и прочие нужды несовершеннолетних детей.

Как мы отметили ранее, семья с количеством детей от 3 и более имеет расширенный исполнительский иммунитет. От изъятия защищена не только единственная жилплощадь (включая ипотечное жилье), но и транспортное средство в виде автомашины, применяемой для работы, а также перевозки детей. Предметы домашнего обихода, от детских игрушек до посуды, не включаются в конкурсную массу.

Как банкротство отразится на детях

Если ваши дети уже выросли, процедура банкротства родителей никак на них не отразится. Их не отчислят из высшего учебного заведения или колледжа. С работы молодого специалиста никто не уволит. Единственное, что может случиться — беспокойство вашего сына или дочери звонками коллекторов при условии, что вы оставляли ранее соответствующий номер телефона в анкете, когда подавали заявку в банке на кредит.

На детей должников, которые подали в суд заявление на признание неплатежеспособности, не распространяются негативные последствия этой процедуры. Они имеет право обратиться за оформлением займов и кредитов, занимать должность руководителя компании и даже сами банкротиться. Запретов и обременений для них не существует. 

Обратите внимание: говорить кому-то о денежных проблемах родителей нет необходимости, можно сохранить этот факт в тайне. 

Вы завязли в долговой яме и не знаете, как из нее выбраться? Боитесь пройти процедуру банкротства из-за причинения вреда и неудобства членам многодетной семьи? Позвоните в компанию «Технология банкротства» или напишите на электронную почту, получите бесплатную консультацию по вашей финансовой ситуации. Также можно заказать обратный звонок на сайте.