10 распространенных мифов о банкротстве

С 2015 года граждане РФ, которые не могут выполнять кредитные обязательства, по закону имеют право подать на банкротство. С тех пор долги списали более 1,8 млн человек. Есть и те люди, кто думает о банкротстве, но опасаются, что «отберут все до копейки, а на жизнь ничего не останется». Закон действует десятый год, а вокруг данной процедуры остается много заблуждений. Рассмотрим 10 распространенных мифов о банкротстве и выясним, почему с реальностью у них нет ничего общего.

Миф № 1: «Работодатели меня уволят или не возьмут на руководящую должность»

Частично в этом случае есть доля правды. Некоторые работодатели, в особенности в финансовой сфере и государственном секторе, могут внимательно изучить вашу персону перед приемом на вакантное место в организации или повышением должности. Но не все компании проверяют информацию о банкротстве относительно соискателя на специальном ресурсе, который находится в открытом доступе. Чаще всего работодателю важен ваш опыт, профессионализм и личные качества.

По закону после завершения процедуры нельзя занимать руководящие позиции в компаниях. Но вы можете открыть ИП, если обанкротились как физлицо, или работать в других направлениях без ограничений.

Миф № 2: «Можно подарить имущество или продать»

Есть должники, которые перед банкротством переписывают свое имущество на родственников или совершают сделки с ним. Таким способом пытаются скрыть свои активы от арбитражного управляющего или суда. Важно понимать, что при банкротстве эта уловка с большой вероятностью вскроется, сделки по продаже имущества оспорят и его реализуют на торгах. Историю должника внимательно проверяют, изучают все крупные покупки.

Пример. Человек продал авто за 900 тысяч рублей. Вырученные деньги поступили на счет гражданина. Эти средства должник поделил на 5 кредитов и отдал каждому заимодателю поровну. 

В этом случае проблем не возникнет, потому что неплательщик избавился от активов и рассчитался с банками. Но если после реализации имущества он не внес платеж ни одному кредитору, такая сделка будет оспариваться.

Миф № 3: «Долг повесят на супругу или супруга»

Кредиты, которые вы взяли у банков будучи в браке со своей половиной, в ходе процедуры суд не переложит на партнера. Если, конечно, долг образовался из-за ваших личных трат. 

А вот общее имущество, которое вы вместе с мужем или женой приобрели во время совместной жизни, реализуют на торгах в счет оплаты задолженности. Речь идет об активах, которые есть в базе данных госреестров. Это может быть земельный участок, дача, машина, гараж, вторая квартира и т. д.

Половину стоимости от продажи общего имущества все равно отдадут мужу или жене. Помимо этого, супруга или супруг на торгах может выкупить долю партнера.

Есть еще способ — совместное признание несостоятельности, если в долгах завязли оба супруга.

Если скрывать свои доходы, в этом случае суд может не списать кредиты.

Миф № 4: «Заберут единственное жилье»

Законодательство надежно защищает единственное жилье в период банкротства физического лица. Имущество, которое остается за должником, указано в ст. 446 ГПК РФ.

Согласно закону, если гражданин имеет только одно единственное жилье, и ему больше негде жить, — значит этот дом с земельным участком или квартира остается за должником. 

Но стоит отметить имущество, которое взято в ипотеку у банка. Прежде гражданин не мог сохранить такой актив, но все поменялось в сентябре 2024 года. Теперь с банком можно подписать мировое соглашение и оплачивать ипотеку по другому графику, с новыми требованиями. Это значит, что все кредиты по завершению банкротства спишут, а ипотеку вы будете все равно выплачивать.

Ещё, как вариант, ипотечное жилье остается у должника, если обязательства перед банком выполняет другой человек. Например, это могут быть друзья, родственники, знакомые. В этой ситуации квартиру уже не отберут, пока будут поступать платежи на счет кредитора.

Тот, кто оплатил ипотеку за неплательщика, не имеет прав на это жилье. Зато он может потребовать с должника средства, потраченные на выплату долга через несколько лет.

Миф № 5: «Мой долг после банкротства не спишут, а коллекторы и банки будут доставать звонками меня и моих родственников»

После признания человека банкротом банки и МФО не имеют права требовать от него выплат. То есть, ни кредиторы, ни коллекторы, ни приставы не могут вас беспокоить по закону, если вы получили статус несостоятельного гражданина. Всегда предоставляйте копию судебного акта арбитражного суда, если возникнет в этом необходимость. В особенности, это касается назойливых кредиторов, которые никак не хотят успокоиться на ваш счет. 

Миф № 6: «Лишат материнского капитала и детских пособий»

Если человеку что-то положено по закону, его этого не смогут лишить. Прокуратура, суд, органы власти не отменят детские пособия и алименты. Финуправляющий также не в силе забрать их у вас. Но сообщить об их получении вы ему обязаны. 

Что касается материнского капитала, то по законодательству его не получится обналичить. Таким образом, в конкурсную массу он также не включается. 

Совет: Материнский капитал можно направить на покрытие ипотеки. 

Миф № 7: «Банкротство — это дорогостоящая процедура»

Списание кредитов через арбитражный суд — платная услуга. Если не оплатить работу финансового управляющего, суд не станет рассматривать ваше дело. Минимальная стоимость банкротства через суд доходит от 80 до 150 тысяч рублей и более. 

Расходы включают гонорар финансовому управляющему (предусмотрено 25 тыс. рублей за проведение торгов по реализации активов должника, даже если имущества не существует) и затрат управляющего на уведомление ваших кредиторов (плюс еще сумма в пределах 16 тыс. рублей). Могут быть и другие траты.

Например, составить опись имущественной массы, провести собрание кредиторов и организовать торги по реализации активов.

Да, мы знаем, что средства на процесс по банкротству нужно где-то взять. Но выбор остается за вами. Жить дальше с непосильными долгами, терпеть звонки коллекторов и прятаться о приставов, или найти средства на процедуру.

Миф № 8: «Открыть ИП больше не смогу»

Частично правда: после банкротства имеются некоторые ограничения для ИП. Предприниматель, который инициировал процедуру признания себя несостоятельным, не может заниматься бизнесом. Если вас объявили банкротом, статус ИП аннулируют.

При этом суд уведомит о вашей несостоятельности в налоговую службу, ФНС отметит об этом в реестре. Лицензии прекращают свое действие. 

Предприниматель-банкрот не имеет право:

• 5 лет регистрировать ИП;
• 5 лет занимать руководящие должности компании;
• 10 лет занимать руководящие должности в органах управления кредитной организации;
• 5 лет не сообщать банкам о статусе банкрота при заявке на кредит.

Если ИП выводит деньги со счетов, скрывает имущество, препятствует финансовому управляющему или суду, его оценят как недобросовестное лицо. В этой ситуации ИП получит статус банкрота, но долги не спишут. Кредитные обязательства так и останутся за предпринимателем.

Миф № 9: «Банкротство — это стыдно» 

Должники боятся, что о процедуре банкротства узнают родственники, коллеги, начальство. Также они опасаются, что возникнут проблемы с поиском работы. Еще должники не смогут больше взять кредитов, а из дома изымут все вещи и отберут жилье. 

В Европе, США признание человека несостоятельным уже стало нормой, привычным делом. Эту процедуру проходили известные люди как Дональд Трамп, Генри Форд, Марк Твен и т. д. Стать банкротом — это не позор для человека, а юридический инструмент и возможность начать жизнь с чистого листа. О процессе личного банкротства никто и знать не будет, если не говорить об этом. Руководство на работе скорее узнает, что у вас есть долги по кредитам, когда начнутся звонки от коллекторов начальству.

Запрет на выдачу новых займов и кредитов в законе также не предусмотрен. Банки сами будут решать: выдавать вам деньги в долг или нет. Ваша обязанность только сообщать им о вашем статусе банкрота в течение 5 лет с даты получения судебного акта о признании вашей неплатежеспособности. Если вы улучшите свою кредитную историю, банки со временем будут к вам более лояльны. 

Во время процесса реализации активов продается только ваше движимое и недвижимое имущество, вырученные средства на торгах идут на счета кредиторов. При этом единственное жилье остается за должником. Бытовую технику, мебель, прочие вещи никто изымать не станет. А опытные юристы помогут еще и сохранить активы.

Миф № 10: «Признать себя несостоятельным гражданином можно и без поддержки юристов»

В действительности это так, но этот гражданин должен быть юридически подкован, разбираться в законах и иметь опыт представления своих интересов в суде. Иначе кредиторы могут сильно усложнить жизнь неплательщику как в период рассмотрения дела, так и по результатам процесса. Необходимо хорошо знать процессуальные требования по подготовке документов, в том числе при подаче заявления в суд. Нужно уметь составлять различные ходатайства при необходимости.

Отметим, что мифов и заблуждений относительно признания человека банкротом становится все меньше. Но недобросовестные кредиторы и коллекторы до сих пор запугивают должников страшными последствиями процедуры. Банкам невыгодно, чтобы гражданину списали все долги. Поэтому не стоит опасаться банкротства — это юридически трудный путь, но верное решение для должника.

Резюме

Банкротство — это долгая процедура, которая длится в среднем от 6 до 12 месяцев. Но она помогает законно списать долги, если нет средств выполнять кредитные обязательства. Заявление подается в МФЦ или в арбитражный суд. 

Процедура признания гражданина несостоятельным для многих людей — единственный вариант избавиться от кредитов и вздохнуть свободно. Не нужно верить слухам, мифам или советам соседей. Перед подачей заявления стоит самим изучить информацию, записаться на консультацию к юристу.  

Также важно отметить, что каждый случай признания себя несостоятельным индивидуален и может немного различаться, в зависимости от многих обстоятельств. Обратитесь за консультацией в компанию «Технология банкротства», профессиональные юристы помогут разобраться с вашей проблемой. Вы получите конкретные рекомендации и информацию о вашей ситуации. Позвоните по телефону или напишите в чат.